Mutui per molti cittadini del nostro paese è l'unica opzione per l'acquisto del loro alloggio. E 'considerato un prodotto bancario a lungo termine che è associato con molti rischi. Di solito 10-15 anni emesse mutui. Il periodo di rimborso massimo di ciascuna banca è diversa. È necessario selezionare il periodo di tempo adeguato per pagare pienamente la mutuo senza delinquenza.
nozione
Qual è la durata del mutuo? E 'approvato dal l'intervallo di tempo durante i quali la necessità del cliente di pagare il costo degli alloggi, con gli interessi. Queste informazioni vengono fornite nel contratto di prestito. Il cliente può scegliere il periodo in cui sarà formalizzata mutui. Il periodo di rimborso massimo è di solito abbastanza grande.
Secondo le normative bancarie, il meno periodo, minore è il pagamento in eccesso. I pagamenti sul breve termine piuttosto grande, che crea il rischio di mancato pagamento se il mutuatario sarà difficoltà finanziarie. Anche con un reddito stabile dovrebbe errare, che è, di prendersi il merito per un periodo più lungo. Se i fondi saranno mancano, allora si può pagare il mutuo in anticipo e risparmiare sugli interessi.
Quello offerto dalle banche?
si dovrebbe sapere quanto presta a banche russe, se necessario, la progettazione di prestiti per la casa. Qual è la durata massima del mutuo nella Cassa di risparmio? Egli è di 30 anni. Inoltre, è installato su quasi tutti i programmi. Se si seleziona il termine massimo del mutuo nella Cassa di risparmio, e pagare nessun rimborso anticipato, il pagamento in eccesso sarà grande. Pertanto, si dovrebbe riflettere attentamente prima della registrazione.
Altre banche impostare anche il termine massimo del mutuo. VTB 24 offre ad emettere prestiti per la casa fino a 50 anni. Non ogni istituto di credito che offrono tali condizioni. I programmi sono progettati per i giovani professionisti e genitori giovani di età compresa tra 25-35 anni, perché aiutano a ottenere l'importo per l'acquisto di beni immobili ad un prezzo conveniente.
Qual è il termine massimo del prestito ad altre banche? Il resto delle istituzioni offrono di ricevere un prestito di 30-35 anni. Nella "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" è anche emesso mutuo. Il periodo di rimborso massimo è di 25 anni lì. In "Rosselkhozbank" e "Gazprombank" Lui è di 30 anni.
tariffe
A seconda della durata può variare la velocità. Le banche russe si va dall'11 al 16%. Le sue dimensioni sarà più grande se v'è un acconto. C'è anche un programma sulla proprietà, che è necessario per fornire un minimo di documentazione. Quindi il tasso può essere del 18%. Con la partecipazione sarà organizzare un mutuo a tassi di interesse in programmi di governo – 8-14%.
requisiti
Per organizzare un mutuo, è necessario soddisfare alcuni requisiti:
- All'età di 21 anni;
- cittadinanza della Federazione Russa;
- la presenza del reddito ufficiale;
- registrazione fino a quando l'età pensionabile;
- durante l'ultima rata di pagamento entro e non oltre 75 anni.
I requisiti possono differire in ciascun banco. A volte è necessario confermare l'esperienza di 6 mesi l'ultimo lavoro. Se il cliente ha una proprietà, vi aiuterà ad organizzare un mutuo. La proprietà è utilizzata come garanzia.
Un requisito importante delle banche è considerata una storia positiva di credito. Se siete stati in precedenza prestiti emessi, ma non sono pagate entro il termine prescritto, si può essere respinta. L'assenza di tali storie può anche causare il rigetto della domanda. Spesso è richiesto di avere un garante, in modo che in caso di obblighi di non-pagamento passata ad esso.
Qualunque sia il termine è scelto, molti programmi devono pagare la prima rata. Può essere nel range di 10-25% del prezzo di acquisto. Spesso, è necessario avere un certo livello di reddito, per esempio da 25 mila. Rubli. Maggiore è il livello dello stipendio, maggiore è la probabilità di ottenere un mutuo, e maggiore è la quantità emessa. Tenendo conto di altri tipi di reddito: un business podrabotok, noleggio proprietà.
periodo minimo
I prestiti ipotecari sono rilasciati per un periodo di 1 anno. In pratica, quasi non si applica il prestito annuale. Le ragioni sono:
- grandi pagamenti;
- alti tassi;
- prestazione di garanzie per assicurare un rimborso.
In caso v'è un costante e un grande reddito, è possibile prendere un credito al consumo per l'importo mancante. Lo svantaggio di un contratto a breve termine è la difficoltà di controllare i tempi e l'uso di pagamento anticipato. Mutuatario bisogno di pagare ingenti somme di denaro ogni mese.
I clienti dovrebbero tener conto:
- il rischio di ricavi ridotti;
- la probabilità di perdita del lavoro,
- costi aggiuntivi;
- la mancanza di crescita del fatturato;
- l'inflazione.
In queste circostanze, è difficile effettuare i pagamenti. Pertanto, questo dovrebbe essere considerato quando si posiziona il contratto. La violazione delle scadenze dei pagamenti possa influenzare la storia di credito, motivo per cui, in futuro, è improbabile che essere le applicazioni approvate. Per ridurre il rischio delle banche di offrire per il rilascio di assicurazione.
Qual è il termine che si sceglie?
Questa domanda è di interesse per molti mutuatari. Il periodo medio di 10-15 anni. Come si può vedere dalle statistiche, questo è sufficiente per pagare il prestito. Rispetto ai clienti occidentali e americane, che pagano un mutuo per un lungo periodo di tempo, i russi preferiscono sbarazzarsi del debito. Le ragioni sono le eccesso – negli Stati Uniti il tasso è 1-2%, mentre nella figura russo è 12-15%, quindi in 30 anni ha prodotto un grande eccesso. Questo è diverso in diversi paesi dei mutui.
Il periodo di rimborso massimo consente al mutuatario di scegliere il periodo desiderato. Per questo è necessario prendere in considerazione i seguenti suggerimenti:
- il rischio di ritardo per un breve periodo è alta, se la situazione finanziaria si deteriora;
- la scelta di un periodo più lungo, il prestito può essere pagato in anticipo pagamento parziale, la riduzione del pagamento in eccesso finale;
- pagamento anticipato ora la maggior parte delle banche eseguita senza sanzioni e tasse.
Eccesso a condizioni differenti
Si scopre che il termine massimo del mutuo in Russia in ogni banca è diversa. Se si sceglie un periodo più lungo, il pagamento in eccesso sarà più. Ad esempio, se si ottiene credito per 1 milione di rubli per 5 anni al 13%, il pagamento in eccesso sarà di 360 000 rubli.
Quando il contratto è rilasciato per 15 anni, il pagamento in eccesso sarà 1,3 milioni di rubli, e il tasso del 13,5%. Di conseguenza, ottenere un mutuo è meglio per un periodo più breve. Quindi è necessario tener conto della loro situazione finanziaria, prima che il mutuo sarà rilasciato. Il periodo di rimborso massimo può essere scelto, ma si dovrebbe cercare di pagare in anticipo.
pagamento anticipato
Pagare in anticipo è meglio all'inizio del periodo in cui gli interessi maturati. In questo caso è necessario ridurre la quantità di capitale perché l'interesse è addebitato sulla bilancia. Nella seconda metà del rimborso del pagamento anticipato non sarà così evidente.
Se sapete che non ci sarà rimborso anticipato ad esempio, dopo aver ricevuto la capitale genitore o sussidi di registrazione giovane famiglia, si consiglia di organizzare un mutuo per un breve periodo. termine di pagamento dovrebbe essere nominato sulla base della reale situazione finanziaria.
Cambiare il calendario dei pagamenti
La maggior parte degli interessi è a carico, all'inizio del progetto, e poi va al pagamento del capitale. banche russe di solito fanno i pagamenti annuali. Primo, pagare gli interessi, e quindi il debito. Se siete il rimborso anticipato, varia l'ammontare del debito. Se il pagamento parziale sta cambiando scadenze dei pagamenti.
Di solito offerto ai clienti:
- riduzione della durata del prestito e il pagamento rimane la stessa;
- per ridurre il pagamento, lasciando un certo numero di mesi.
In caso di pagamento in anticipo, è più redditizio – una diminuzione del tempo o quantità? Nel primo caso carico mensile non viene ridotta, e la percentuale sarà meno a causa di un breve periodo. La seconda opzione comporta una riduzione dei pagamenti mensili.
Quando vantaggioso per ridurre il termine?
A causa del pagamento anticipato di 50-100 mila euro. Rubli vita ridotta per alcuni mesi. Se si contano tutte le calcolatrice di credito, poi con un solo termine di rimborso anticipato è utile per ridurre. Dal momento che l'importo del pagamento sarà lo stesso, il pagamento in eccesso sarà più piccolo.
Gli esperti consigliano di fare un mutuo per un periodo massimo e, se possibile, di effettuare i pagamenti in anticipo. Ciò manterrà una casa, anche un po 'strapagati. Determinare il modo migliore per pagare il mutuo prima del previsto o no, dovrebbe essere basato sulla vostra situazione. E 'necessario tener conto dell'inflazione, come il denaro è inutile. Ad un tasso elevato sono invitati a non pagare il prestito in anticipo sui tempi, e l'acquisto di beni.
Quando è meglio pagare in anticipo?
Se il mutuo è incorniciato per un lungo periodo, è meglio scegliere il rimborso anticipato nel primo anno. Questo sarà notevolmente risparmiare. Se non ci sono soldi in più per pagare, è necessario per estinguere il mutuo in quanto la situazione lo consente e il contratto con la banca. Per esempio, la Cassa di risparmio stabilisce che il pagamento anticipato è possibile dopo 3 mesi dopo il primo pagamento, perché non è redditizio per il rimborso rapido. Altre banche possono avere le proprie esigenze. Ma la prima pagare il debito, maggiore sarà risparmiare sugli interessi.
