La banca commerciale "Fuochi di Mosca" ha iniziato la sua attività nel territorio della Federazione Russa nel 1993, quando ha ricevuto la licenza per la conduzione di operazioni bancarie e sette anni dopo – per attirare depositi da parte di individui. L'appartenenza a SWIFT, l'Associazione delle banche russe e l'ARBK testimonia l'elevato livello di professionalità. Per lungo tempo l'istituto finanziario ha fornito un'ampia gamma di servizi a soggetti giuridici e privati. Ma a febbraio di quest'anno, ha cominciato ad avere problemi.
Prima informazione sui problemi
Nell'aprile di quest'anno, è stato annunciato che i depositi nelle luci di Mosca erano stati sospesi . La banca del problema spiegata da difficoltà tecniche. È stato annunciato che è stato sviluppato un nuovo programma di depositi, per cui l'accettazione dei depositi è temporaneamente sospesa. Inoltre, l'ente creditizio non ha effettuato operazioni tra soggetti giuridici e persone fisiche. Nonostante l'annuncio ufficiale, anche allora c'erano voci che i problemi erano legati al divieto della Banca Centrale.
Nel febbraio 2014 è stata effettuata un'ispezione prevista della Banca Centrale, secondo i quali sono stati introdotti restrizioni. 12 milioni di rubli – la somma totale ammissibile totale dei depositi attratti dalla banca "Moscow Lights". La valutazione dell'ente creditizio fino a questo punto era piuttosto bassa. La banca era nella seconda (172) in termini di attività. Nel primo trimestre del 2013, ha ricevuto 142 milioni di profitti e per il medesimo periodo di quest'anno – 57 milioni di perdite. Di conseguenza, due rami sono stati chiusi – a Dubna e Podolsk – a causa della non-profit. Dopo questo messaggio, l'affidabilità della banca "Lights di Mosca" agli occhi di molti clienti è diminuita drasticamente.
Revoca di una licenza
Il 16 maggio 2014, la Banca di Russia ha annunciato la revoca della licenza da due enti creditizi metropolitani. Uno di loro è la banca "Moscow Lights". La licenza è stata ritirata a causa della ripetuta mancata osservanza di norme e regolamenti. Al tempo stesso è stato annunciato che i depositi saranno pagati entro il 27 maggio. Questa decisione è stata fatta dall'Agenzia di deposito assicurativo (DIA). Per i partecipanti di questo sistema, la revoca della licenza è un evento assicurativo. Secondo l'accordo, il depositante ha diritto al rimborso del deposito del 100%, ma l'importo totale dell'indennizzo non deve superare settecentomila rubli. Gli ex clienti dell'istituto di credito hanno iniziato ad essere interessati attivamente al registro per la ricezione dei pagamenti assicurati.
Problemi con la DIA sul ritorno dei depositi
Non tutti gli ex clienti della banca si sono trovati nelle liste per pagamenti di indennizzo. Molti sostenevano che essi sono stati negati dal pagamento a causa del fatto che i loro nomi non fossero nel registro dei depositi della banca. Come è risultato più tardi, le transazioni sono state condotte senza notificare ai clienti la chiusura dei conti. Responsabile in queste frodi – la Banca "Luci di Mosca". Il feedback dei clienti sui forum è confermato. Nelle mani dei depositanti ci sono estratti che dimostrano di non aver accettato tali operazioni.
Deve sempre essere un'uscita
Nonostante la cancellazione dei contratti unilateralmente, la banca ha maturato degli interessi sui depositi, pertanto alcuni fondi possono essere ritirati. Il resto resta attesa per la decisione della DIA. L'agenzia è stata informata che stanno lavorando attivamente per risolvere questo problema, e non ci dovrebbero essere problemi con il risarcimento. Le domande di pagamento della compensazione assicurativa possono essere presentate entro due anni. Questo è il periodo medio di liquidazione delle banche.
A quegli investitori che non si trovano inizialmente nel registro dei pagamenti di indennizzo, gli avvocati consigliano di aderire alla seguente procedura. Per cominciare, scrivere un'applicazione alla DIA per includere nel registro dei pagamenti assicurativi. Quindi, devi scrivere una dichiarazione alla polizia sulla situazione e presentare una denuncia. Se entro 30 giorni di calendario la DIA non dà una risposta, allora dovresti presentare una seconda domanda – già in agenzia. Questa procedura non deve essere trascurata. Questo può essere l'unico modo per restituire i fondi investiti nella banca "Luci di Mosca". Le valutazioni degli ex depositanti della "Master Bank", la cui licenza è stata revocata nel dicembre 2013, è confermata. Molti dei clienti ancora non possono ottenere una risposta dalla DIA.
Banca "Fuochi di Mosca": feedback dei clienti sulla procedura di rimborso di denaro
Il pagamento compensativo può essere ottenuto tramite il ramo di Sberbank. L'istituto finanziario restituisce i fondi strettamente secondo il registro DIA. La banca è anche un intermediario tra il cliente e la DIA nel caso in cui i tuoi dati non siano nel registro. Direttamente nell'ufficio dell'organizzazione è possibile scrivere una domanda e fornire tutti i documenti necessari per essere inseriti nel registro.
Dopo aver controllato le "luci di Mosca", sono state individuate alcune operazioni che non sono state visualizzate nello stato patrimoniale e sono assenti nel sistema bancario. Questo schema è molto simile alla situazione con Mosoblbank e Master Bank. Il primo dopo la firma di contratti con il cliente e il deposito di denaro in conto dal depositante trasferito fondi ai conti delle società collegate di notte nello stesso giorno. Su tali operazioni, i clienti, se lo fossero, solo per caso. La seconda banca aveva un gruppo separato di investitori VIP, i cui fondi non passavano attraverso il registro di cassa.
Cosa fare con i clienti con un importo di deposito di oltre 700 mila rubli
Devono essere soddisfatti innanzitutto i requisiti dei clienti che hanno effettuato depositi per un ammontare di oltre 700 mila rubli alla banca "Moscow Lights". Dopo la revoca della licenza, la Banca di Russia nomina un'amministrazione provvisoria che gestisce l'ente creditizio prima della decisione del tribunale sull'avvio della procedura di liquidazione.
Per presentare i loro crediti, i creditori (ex depositanti della banca) devono scrivere una domanda scritta, indicare in esso l'importo e le informazioni per il trasferimento di fondi. La domanda deve essere accompagnata da copie o originali di documenti giustificativi. Può essere:
- Contratto con la banca;
- Una decisione giudiziale entrata in vigore;
- Documenti che confermano le operazioni su un conto con un ente creditizio;
- Un estratto dal conto con indicazione del saldo, preferibilmente alla data di revoca della licenza;
- Altri documenti giustificativi.
Condizioni della procedura per il ritorno del denaro
L'amministrazione provvisoria, entro trenta giorni dal ricevimento della domanda, informa il richiedente dell'inclusione delle sue richieste nel registro (in tutto o in parte) o sul rifiuto. Quest'ultimo può essere chiuso non oltre 60 giorni dopo la pubblicazione di un avviso di liquidazione di un ente creditizio sul quotidiano Vesti Bank of Russia. La data esatta di chiusura del registro verrà indicata nell'annuncio stesso.
L'ordine di soddisfazione dei requisiti dei clienti è il seguente. Innanzitutto, sono assistiti gli individui che hanno concluso accordi di deposito bancario e sono rispettate le responsabilità che causano danni alla vita o alla salute. Inoltre – i requisiti della Banca di Russia, l'obbligo di pagare la tassa di fine rapporto, secondo il contratto di lavoro. Ogni successiva serie di requisiti è soddisfatta dopo il pieno adempimento degli obblighi di cui al precedente.
sommario
All'inizio è stato riferito che la DIA non ha potuto trovare prove che più di duemila clienti avessero depositato un totale di un miliardo di rubli nella banca "Luci di Mosca". Le testimonianze dei clienti depositanti delle banche, che hanno anche ritirato la licenza, confermano che la procedura per il ritorno dei fondi è molto lunga. Per cominciare, è necessario raccogliere tutti i documenti che confermano il fatto di investire. Con questi titoli è necessario contattare Sberbank per un pagamento di assicurazione. Se il tuo nome non si trova nel registro DIA, puoi scrivere direttamente tramite Sberbank all'associazione e aspettare la loro risoluzione.
