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Come posso rimborsare la mia ipoteca più velocemente? Schemi, opzioni, condizioni

Tutti coloro che hanno acquistato alloggio per credito, chiedo: quanto velocemente pagare mutuo? Infatti, per quasi ogni persona questo problema è psicologico. Riconoscere e accettare che per decenni il mutuatario pagherà il debito è molto difficile.

I pagamenti mensili di anno in anno, i pagamenti per l'estensione delle assicurazioni e altre iniezioni finanziarie nell'abitazione acquisita di recente generano il desiderio di pagare il debito ipotecario nel più breve tempo possibile.

Schemi di pagamento mensili

Se un particolare programma di mutui sia redditizio, si determina non solo una buona percentuale annua e un conveniente termine di prestito, ma anche la scelta di uno dei programmi di rimborso.

Schema di rendita

Consente di effettuare pagamenti mensili in importi uguali per tutta la durata del prestito. Ma non si supponga che il pagamento consista di metà uguali: il debito principale e gli interessi per il suo utilizzo.

Ad esempio, un contratto mutuo è di 20-25 anni e per i primi 13-15 anni quasi l'intero pagamento mensile sarà costituito da interessi maturati, ma il corpo stesso del prestito non sarà soggetto a modifiche. Quanto velocemente rimborsare un'ipoteca su un piano di rendita? Nessun modo. La banca anche con la condizione del pagamento anticipato di un'ipoteca richiede il suo interesse dal mutuatario. Così, proteggendoti dalle perdite e fornendo la massima entrate.

Lo schema differenziato

I pagamenti mensili sono irregolari. I primi pagamenti sono abbastanza grandi, ma diminuiscono gradualmente e non gravano così tanto il mutuatario. E se il mutuatario già pensa a quanto rapidamente pagare un'ipoteca, allora questa opzione è meglio per lui utilizzare.

Un pagamento differenziato è costituito da parti uguali del corpo del debito e degli interessi maturati. E se l'ipoteca viene rimborsata in anticipo, si verifica una riduzione proporzionale dell'importo.

Pagare tali pagamenti mensili a quasi tutti i mutuatari è un compito impossibile, quindi vengono scelti i pagamenti per la rendita. Dopo tutto, la maggior parte delle banche non dà al mutuatario il diritto di scegliere, per impostazione predefinita, utilizzando uno schema di rendita.

Quando il debito viene rimborsato da un piano di rendita nei primi 10-15 anni prima del previsto, l'importo del debito principale non cambia molto. Con uno schema differenziato è possibile effettuare un rimborso anticipato in qualsiasi momento. È necessario considerare attentamente i programmi ipotecari proposti per calcolare tempestivamente tutti i rischi. Dopo tutto, nel processo di pagare il debito, non puoi cambiare nulla.

Rifinanziamento – un modo per pagare rapidamente un'ipoteca

È possibile utilizzare programmi di rifinanziamento non solo se è impossibile rimborsare il debito in futuro. Un prestito emesso in un'altra banca per pagare l'ipoteca attuale può significativamente accorciare il periodo di pagamento. L'unico grande svantaggio del rifinanziamento è l'emergere di diritti a questo alloggio come garanzia (capitolo 4 e capitolo 6 della legge "sull'ipoteca").

Se il mutuatario ha utilizzato il rifinanziamento solo per salvare l'alloggio dall'obblers, allora questo non dovrebbe essere fatto. Gli alloggi per entrambi i mutui e il rifinanziamento saranno utilizzati come garanzie. In generale, il mutuatario, se il saldo del suo debito ipotecario non supera i 700 mila rubli, è meglio ottenere un prestito al consumo e chiudere il rimanente debito.

Condizioni della banca per il rimborso anticipato dell'ipoteca

Prima di effettuare un rimborso anticipato dell'ipoteca, è necessario studiare la sezione relativa al contratto di finanziamento per capire quanto sarà redditizia. La legge "sulla tutela dei diritti dei consumatori" contiene un articolo dal quale emerge che la banca non ha il diritto di limitare totalmente il debitore dal rimborso anticipato dell'ipoteca, in quanto ciò infrange i suoi diritti in quanto consumatori. Nell'art. 810 del codice civile afferma che il mutuatario può rimborsare completamente il debito in anticipo, ma con il consenso del creditore. Al tempo stesso resta la domanda se la banca ha il diritto di addebitare una commissione aggiuntiva per il rimborso anticipato dal mutuatario.

La pratica giudiziaria su questo argomento contiene soluzioni quando sia il mutuatario che il creditore hanno vinto. Alcune banche richiedono al debitore di notificarle per iscritto circa un mese prima della data prevista di rimborso completo dell'ipoteca.

È possibile pagare l'ipoteca con il capitale padre?

Il primo passo per il rimborso anticipato dell'ipoteca con l'aiuto del capitale padrone verrà depositato presso le domande del Fondo Pensione dal titolare del certificato. Indica tutti i dati del titolare, e spiega anche che cosa è previsto per spendere i soldi. La domanda deve contenere un pacchetto di documenti composti da:

  • Un certificato per il capitale di maternità;
  • Passaporto del titolare del certificato;
  • Copie dell'accordo ipotecario;
  • Certificato della banca, che indica l'importo del capitale e gli interessi per l'utilizzo del prestito;
  • Copie del certificato di registrazione statale del diritto all'immobile acquistato;
  • Un obbligo certificato notarmente in cui il mutuatario si impegna ad assegnare azioni per bambini e coniugi nell'abitazione acquisita.

Se l'ipoteca è stata rilasciata per il coniuge / proprietario del certificato, sarà necessario fornire inoltre il suo passaporto e il certificato di matrimonio.

Quando il Fondo Pensione fa una decisione positiva entro due mesi dalla data di applicazione, i soldi saranno accreditati sul conto del prestatore. Questo metodo consente una risposta positiva alla domanda se è possibile ripagare l'ipoteca con il capitale padre.

Deduzione per imposte e mutui

Con l'aiuto di una detrazione fiscale, puoi anche parzialmente o completamente pagare l'ipoteca. Ognuno dei cittadini della Federazione russa ha il diritto, all'atto dell'acquisto di beni immobili, di poter recuperare parzialmente le imposte precedentemente pagate. Questa è una deduzione immobiliare. L'importo del debito ipotecario è calcolato al 13%. Il mutuatario ha diritto a ricevere una detrazione fiscale, che non supera i 2 milioni di rubli.

Pianificare, posticipare e salvare

Se il mutuatario ha già utilizzato i metodi di cui sopra, ma continua ad essere tormentato dalla domanda di come ripagare più velocemente l'ipoteca, è possibile ricorrere ai seguenti suggerimenti.

È necessario analizzare attentamente i redditi e le spese ricevute. Guardando le tue spese, devi decidere quale potete rifiutare, in modo che i soldi salvati possano essere inviati mensilmente per rimborsare l'ipoteca. Per esempio, smettere di bere caffè da distributori automatici e mangiare nella ristorazione pubblica. E non comprare varie cose inutili.

Come posso rimborsare l'ipoteca in anticipo?

Un altro modo per pagare rapidamente un mutuo sta assumendo un lavoro extra. Puoi fare tutorati o consultare, scrivere testi o eseguire a mano.

E se aggiungi un altro 10% al pagamento mensile, ti consente anche di rispondere positivamente alla questione se è possibile rimborsare l'ipoteca prima del programma. Basta conoscere lo schema, attraverso il quale i pagamenti sui prestiti saranno resi più correttamente. Ad esempio, avendo diversi prestiti (credito al consumo, carta di credito), il mutuatario dovrebbe prima pagare il prestito più piccolo. Allo stesso tempo al pagamento mensile di questo tipo di prestito, è necessario aggiungere il 10% e non dimenticare di pagare altri. Spostarsi da piccolo a grande. Dopo che altri prestiti sono chiusi, comparirà più fondi gratuiti che il mutuatario dovrebbe inviare per rimborsare l'ipoteca. Tale incremento significativo servirà anche come opzione per quanto rapidamente pagare un'ipoteca.

In quale ordine paghi sui prestiti?

Avendo più prestiti, sarebbe più conveniente per il mutuatario pagare prima i prestiti per i quali è il più alto interesse annuale. È necessario ricordare che per tutti i prestiti, è necessario pagare un pagamento mensile in pieno e completo. Non permettere la formazione di multe e sanzioni: perché sono costi inutili e, di conseguenza, il ritardo nel pagamento del debito principale – l'ipoteca.

Avendo pagato i prestiti più "costosi", dovresti iniziare a pagare piccoli prestiti e solo dopo, mandate tutti i soldi liberi per il mutuo.

Assicurazione per mutui

Il mutuatario è tenuto per legge a garantire la proprietà acquisita, nonché la sua salute e vita. È possibile pagare l'ipoteca in anticipo con l'aiuto dell'assicurazione? In alternativa, è possibile terminare il contratto di assicurazione dopo la firma del prestito. Ma questo dovrebbe essere fatto solo se il mutuatario è pienamente sicuro che dopo un simile passo la banca lo richiederà a rimborsare l'ipoteca in anticipo. Ma se i termini del contratto non prevedono il rimborso anticipato della rimanente quantità di debito, allora questa fase del mutuatario provoca la banca a presentare una dichiarazione di reclamo in tribunale. Dopo tutto, questa è una violazione dell'accordo di prestito.

Alla conclusione di un contratto di prestito, è necessario conoscere in anticipo per quale periodo il prestatore obbliga il suo mutuatario a garantire la proprietà. Se il contratto indica che l'assicurazione deve essere formalizzata per l'intero periodo del prestito, allora in questo caso non si può sognare di risparmiare.

Ma se il contratto prevede che il mutuatario sia tenuto a richiedere una polizza assicurativa una volta, questa sarà un'opzione su come rapidamente pagare l'ipoteca.

L'assicurazione viene rilasciata per un periodo da 1 a 5 anni. Dopo la scadenza della linea di contratto di assicurazione, deve essere rinnovata. Ma se il contratto non dice che l'assicurazione è necessaria per essere estesa, il mutuatario non è obbligato a farlo. Dopo tutto, non esiste un tale elemento nel documento firmato.