Mutui per la costruzione di una casa privata. Come ottenere un mutuo: guida passo per passo

Tale termine bancario un mutuo, a far parte della nostra vita. Oggi, la stragrande maggioranza dei giovani famiglie non abbastanza per acquisire le loro proprie case, senza fondi presi in prestito. Nel frattempo, alcuni non vogliono comprare la casella di chiusura nelle pareti grigie della città. Per costruire le loro case – un'opzione più interessante. Ma il mutuo per la costruzione di una casa privata – strano fenomeno che provoca un sacco di domande. Proviamo a capirle.

Per costruire una casa o comprare un ready-made armato metri di cemento in città?

Modifica delle abitazioni urbane in una casa privata in periferia – un ottimo modo per risparmiare sulle piazze famigerati e sbarazzarsi dei vicini fastidiosi con un trapano attraverso la parete. E questo non è tutti i vantaggi di una casa privata. Cerchiamo di li consideriamo in ordine:

• Non è un segreto per quanto riguarda l'ambiente in città. E 'doppiamente offensivo per usare mutui per comprare un appartamento, poi a pagare per l'avvelenamento quotidiano dell'aria velenoso e fumo di sigaretta infinita dalla tromba delle scale. L'aria fresca del paese – un grande vantaggio per coloro che hanno a cuore la salute della crescente generazione.
• Prima di entrare nel mercato immobiliare, l'appartamento si svolge presso il margine di 2-3 intermediari. Questo rende il costo proibitivo. Prezzo per fattoria quadrata è 2 volte più bassa, anche se si prende un mutuo su un edificio.
• Quando si pianifica una casa è dove orge fantasia. Oltre alla casa, si può costruire un gazebo, organizzare stagno o in piscina. L'appartamento – unico esperimento con la ristrutturazione e interior design.

Cosa fare se non si hanno i fondi?

Se un giovane famiglia prevede di passare dalle urbani concreti metri quadrati in casa propria, che dovrebbe essere pronto a costi considerevoli. Costruzione – caso non a buon mercato. E non ogni famiglia media nel nostro paese può permettersi un tale piacere. Come faccio a trovare i soldi per possedere una casa?

Ci sono diversi modi:

• prendere un mutuo per la costruzione di abitazioni private;
• a rilasciare senza scopo prestito garantito da immobili esistenti e utilizzare il denaro per la costruzione;
• di emettere prestiti al consumo.

Consideriamo più in dettaglio il primo metodo. Quali sono le sfumature e la complessità del mutuo per l'edificio? Quali condizioni esporre istituti di credito per i mutuatari?

reclami delle banche

Mutui per la costruzione di una casa privata – un evento rischioso per la banca. Se l'oggetto non è stata completata, è improbabile che possa essere considerata liquida. In circostanze sfortunate, se il mutuatario del improvvisamente non essere in grado di rimborsare il prestito in pieno e richiederà l'attuazione della garanzia di ripagare il debito, la banca non sarà in grado di vendere il terreno con costruzione è iniziata.

Di conseguenza, i creditori diffidano a tale mutuo. Essi conferiscono soltanto a condizioni particolari e con l'ulteriore disposizione in forma di garanzia e / o di garanzia. Inoltre, le banche sono serie piuttosto severi requisiti per i mutuatari futuri. E anche per la garanzia. Fondamentalmente, la maggior parte dei quali prescrizioni simili. Ci sono solo alcune oscillazioni in entrambe le direzioni rispetto al limite di età o altre caratteristiche del cliente. Quali parametri sono definiti per le banche? Qui ci sono un paio di fattori:

• Per il mutuatario e dei suoi garanti – l'età, tipo di occupazione e di anzianità, nazionalità e luogo di residenza.
• Per la garanzia – il valore, tipo di utilizzo, caratteristiche fisiche, purezza legale, l'assenza di ingombri e di altre restrizioni al pieno godimento della sua destinazione.

Inoltre, la banca richiederà la documentazione della presenza di un pagamento iniziale e riferire in merito al corretto utilizzo dei fondi forniti dal credito.

Il termine e importo del prestito

Ogni istituto di credito stabilito nella quantità della crisi del credito. Dipende non solo dal reddito complessivo del debitore e membri della sua famiglia, ma anche sul valore della garanzia. In genere, la banca finanzia il costo di costruzione per un importo di 20-85% del totale. Mutui per la costruzione di abitazioni private viene rilasciato per un periodo di 5 a 30 anni. Alcune banche possono offrire e più a lungo. Poi il mutuatario può ottenere un molto comodo pagamento mensile. Tuttavia, vale la pena considerare che l'importo del pagamento in eccesso di conseguenza aumenterà decente.

tasso d'interesse

Determinare in anticipo il tasso di interesse è difficile, anche se stiamo parlando di una banca particolare. Questo valore dipende da una serie di condizioni – vita, giù dimensione pagamento. Alcuni istituti di credito sono disposti a fare sconti ai clienti che hanno già una volta stati il mutuatario, o è in questo momento. Naturalmente, se stiamo parlando di un uomo di coscienza che non permette insolvenze.

Ridurre il tasso di interesse può essere previsto da coloro che ricevono salari nella scheda di banco selezionato, nonché i lavoratori del settore pubblico. Dopo la fine della costruzione, quando la casa sarà commissionato e garantirà, il mutuante sarà anche disposti ad abbassare il tasso. Perché le banche vanno a tali concessioni? La cosa che soddisfa le condizioni di cui sopra indica l'affidabilità del cliente e riduce i rischi della banca.

Per ottenere un calcolo approssimativo, è necessario visitare il sito di un istituto di credito. E nel "mutuo" trovare il programma giusto prestito per testare la cosiddetta mutui per la costruzione. Egli vi dirà il tasso di interesse approssimativa, il pagamento mensile e pagamento in eccesso.

documenti necessari

Non siate sorpresi pacchetto immodesto di documenti, molto più grande di quanto richiesto da un credito al consumo convenzionale. Mutuo comporta l'emissione della banca una grossa somma per un lungo periodo. Ed è sempre un rischio maggiore per un istituto finanziario. Ancora più rischioso è considerato il vero scopo di un mutuo – costruzione. Infatti, nel caso di banca non finito può essere lasciato senza niente. Per questo è necessario raccogliere volontà in un pugno, per ottenere tutte le carte e aiutare a ottenere ciò che si desidera.

In primo luogo sono necessari i seguenti documenti:

• Carte relative al mutuatario e il suo garanti / sozaomschiov – documento d'identità, il reddito, i documenti in materia di istruzione e stato sociale. compito Bank – per determinare la capacità contributiva e la responsabilità del cliente, in modo dallo specialista richiedere un numero di certificati aggiuntivi.
• Documenti sulla garanzia. Spesso la maggior parte dei titoli nella lista delle garanzie non è nelle mani dei clienti, e raccogliere rapidamente – non è un compito facile. Invece tormentare Rosreestra e ITV, molti si rivolgono a professionisti per aiuto.
• Estratti conto e altri documenti, che confermano la presenza di un pagamento iniziale.
• Design House, schizzi, una copia del contratto con la società di costruzioni, la stima per la costruzione.

termini di prestito

Prima che gli eventi del 2014 un programma come mutui per la costruzione di una casa privata, era più comune nelle organizzazioni di credito del paese. Oggi offre un numero relativamente piccolo di banche. Pertanto, riteniamo che le condizioni di credito Sberbank esempio. Egli è di gran lunga più spesso associati a tali operazioni:

• Valuta prestito – solo rubli russi.
• importo del prestito – .. p 300 mila, ma non più del 75% del valore della garanzia.
• acconto – dal 25%.
• durata del prestito – fino a 30 anni.
• Tasso di interesse – dal 13,25%.

L'intero processo sarà simile nella realtà?

Spesso, i mutuatari che intendono ottenere fondi per il prestito della costruzione, male immaginare l'intero processo. Molti si basano sul deposito di una domanda, se ci sono due documenti. La banca chiederà inoltre a meno che un certificato di diritto di uso del territorio. E nel giro di poche ore o giorni, il mutuatario dovrà mettere le mani sui soldi.

Purtroppo, le cose non sono così semplici. Mutui, indipendentemente dallo scopo non è perseguito, richiede un controllo approfondito del mutuatario e la garanzia. La Banca ha bisogno di ridurre al minimo i potenziali rischi sia per il cliente e per l'organizzazione stessa. Inoltre, la destinazione d'uso dei fondi presuppone l'esistenza di reporting, e la somma in sé è raramente disponibile sotto forma di denaro contante.

Come ha fatto la realtà sembra un processo del credito come un mutuo per costruire una casa? Sberbank, per esempio, in grado di offrire il seguente schema di cooperazione tra la banca e il cliente:

• Il mutuatario fornisce loro i documenti e le carte garanti. In questa fase, la banca prende una decisione sulla possibilità di collaborazione con il cliente.
• Raccolta di documenti sulla proprietà. certificati raccolti vengono inviati alla banca per il monitoraggio legale. Inoltre, la corrispondenza dei requisiti del sito di caratteristiche fisiche della Banca.
• Pegno passa valutazione delle banche accreditate società di valutazione.
• Il cliente è impegnato nell'ordine progetto a casa, la firma del contratto di costruzione. La Banca è anche richiesto preventivo di spesa per determinare l'importo del prestito richiesto. Questi documenti mutuatario entrare nella loro impresa di costruzioni prescelto, e poi trasferire i professionisti istituto finanziario.
• Se tutti i passaggi precedenti sono stati completati con successo, le parti procedono alla conclusione del contratto di credito.
• prestito di costruzione prevede l'imposizione di vincoli su terra, in modo da avere per trascorrere del tempo su documenti in Rosreestra. Il giorno di ricevimento di nuove prove della banca invia la prima parte dei fondi per la costruzione.
• Il mutuatario fornisce una relazione sulla prima parte della destinazione d'uso dei fondi per mutui.
• La banca emette la seconda parte della somma.
• Mutuatario completa la costruzione della casa e fa fuori come un immobile finito. Dopo di che, l'impegno diventa un appezzamento di terreno al settore immobiliare. Il tasso di interesse sul prestito , dopo si va sulla riduzione.

Come posso fare le cose facili?

Per un pagamento più comoda, alcune banche offrono una procedura come il rinvio del pagamento del capitale. Mutuatario per un lungo periodo di 3 anni, ha la capacità di pagare solo gli interessi maturati sul prestito. Questo è molto conveniente, visti i possibili costi aggiuntivi in corso d'opera, che possono fortemente colpito sul bilancio. Inoltre, per il pagamento del capitale, è possibile utilizzare il capitale di genitore. A proposito di questa possibilità è quello di chiedere in anticipo prima di applicare per il credito. Se il mutuo è in costruzione in alcune banche richiedono un acconto, troppo, viene utilizzato per questo certificato.

Scopo del prestito garantito da immobili esistenti

Questo tipo di prestito è anche un mutuo, con tutte le sue conseguenze. Dopo tutto, è accettato come proprietà collaterale, il che significa che la banca deve prendersi cura della realizzazione dell'oggetto, nel caso di mancato pagamento del prestito.

I vantaggi di tali prestiti è nessun rapporto di necessità può essere attribuito alla destinazione d'uso – il mutuatario ha il diritto di disporre dei fondi per conto proprio. Inoltre, come ogni mutuo, questo è disponibile in un periodo piuttosto lungo.

Dei svantaggi – le stesse pile di documenti al momento della registrazione, e la durata del processo di esame della domanda e l'emissione di denaro. Inoltre, quando più tasso aumenta abuso. In sostanza, i creditori sono disposti a fornire per l'uso inadeguato di non più del 50% del valore della garanzia.

E 'possibile risolvere il problema del credito al consumo?

Tenendo conto delle condizioni di cui sopra del mutuo per costruire una casa, un prestito ordinario consumatore può sembrare un modo semplice per ottenere il denaro necessario. In primo luogo, la banca non monitorare l'utilizzo dei fondi. In secondo luogo, il mutuatario bisogno non raccogliere un pacchetto impressionante di certificati e sottoposti altre procedure. Il denaro si può ottenere lo stesso giorno sul 2-3 record. Ma questo metodo ha i suoi svantaggi:

• L'ammontare dei prestiti convenzionali raramente superano i 1,5 milioni di rubli.
• Il credito al consumo è dato per un breve periodo, fino a 5 anni al massimo. Big importo del prestito è eccessivamente grandi pagamenti, che non sono alla portata di tutti. Sì e sarà un carico pesante in un difficile periodo di costruzione.
• Le banche in genere impostato un'alta percentuale su un prestito convenzionale. Mutui a tale riguardo è andato molto più avanti. Invece del solito 22-24% hanno la possibilità di ottenere un totale di 15% annuo.

Credito al consumo sembra conveniente, ma non il modo più redditizio per ottenere i fondi mancanti per la costruzione. Questa opzione è adatta per coloro che intendono impegnarsi nella costruzione della casa in fasi, o già parte dei materiali da costruzione necessari. In conclusione, si può aggiungere che le banche condizioni possono cambiare molto spesso. Pertanto, prima di optare per qualsiasi dell'istituto di credito, dovrebbe consultare personalmente ciascuno. prestito di costruzione – un complesso e lungo, ma il fine giustifica il lavoro e in attesa.