Elenco delle operazioni moderne della banca è in continuo aggiornamento. Più richiesti Oggi factoring e leasing domani potrebbe prendere un sedile posteriore. Si completano ed estendono le attività della banca. Pertanto, essi sono spesso chiamati non convenzionale. Esso comprende anche le operazioni bancarie di fiducia.
specificità
E 'importante separare il concetto di "operazioni bancarie" e "servizi". Questi ultimi non costituiscono alcuna risorsa non aumentano gli obblighi delle esigenze della banca, non contengono alcun rischio, i cui proventi sono inclusi nel PIL completamente. In tali operazioni, la banca agisce come intermediario tra la altre istituzioni finanziarie del cliente e.
Un prerequisito per l'emergere di specifiche operazioni è una competizione separata nel segmento e sul mercato monetario in generale. Il volume di tali operazioni in una banca particolare dipende dal livello di sviluppo dell'istituto di credito.
essenza
operazioni Trust – una transazione sulla gestione della proprietà del cliente, servizi di esecuzione per suo conto sui diritti del trustee. La loro essenza è che il client invia verso l'ente creditizio loro proprietà (senza proprietà), al fine di trarre profitto dall'investimento delle attività in mercati diversi. Con questi profitti della banca riceve parte dei profitti sotto forma di commissione.
Il concetto di "fiducia" nella traduzione dall'inglese significa "fiducia". Le operazioni eseguite dalla banca, richiedono la piena fiducia nell'istituzione.
Parti della transazione
I soggetti della transazione sono i seguenti:
- Il fondatore – la società o la persona che trasferisce proprietà alla banca.
- Gestire – un istituto di credito che svolge questo tipo di attività è sotto licenza.
- A favore del beneficiario è il trattato stesso.
L'oggetto della transazione può essere diritto di proprietà o di proprietà che appartengono alla proprietà del fondatore. Sono in pieno le operazioni di controllo di attendibilità di una banca commerciale – è un'operazione in cui il controllo funziona in modo indipendente nell'ambito delle proprie competenze. Disposizione ha anche le operazioni che devono essere preventivamente concordata con il cliente.
vantaggi
A differenza di altre operazioni, le transazioni di fiducia:
- effettuati anche senza l'utilizzo di fondi propri;
- Esso offre la possibilità di gestire la Banca centrale, senza grande rischio: la banca può ottenere la commissione, anche in condizioni sfavorevoli del mercato; non è responsabile per eventuali perdite subite in tali situazioni.
operazioni Fiducia Fiducia sono disponibili in quasi tutte le banche. Nessuna necessità di aprire un nuovo reparto per l'esecuzione delle operazioni. Alcune di queste transazioni, le banche si sono esibiti in passato, ma sono stati chiamati in altro modo. include servizi alle operazioni di fiducia:
- memorizzazione dei valori;
- ottenendo mezzi delega;
- ordinare il proprietario della proprietà dopo la sua morte, e così via. d.
vantaggio
Fidati di operazioni bancarie – operazioni tra istituti di credito e clienti in cui la banca accetta l'obbligo di disporre della proprietà a terzi. Il cliente è vantaggioso per trasmettere la funzione di gestione immobiliare e ottenere il massimo profitto da tali operazioni. Tuttavia, egli rimane il legittimo proprietario, e la banca ha l'autorità di disporre di un bene per un certo tempo.
tipi
- Personale: a disposizione dei singoli cittadini.
- Istituzionale: sono sulla base dell'accordo tra il mutuatario e il gestore o obblighi tra il proprietario e la società fiduciaria.
- "Master Trust": sono banca PF o di controllo AMC dal punteggio totale al fine di ottenere il reddito massimo.
operazioni personali
Tipi di operazioni fiduciarie, che vengono forniti ai singoli cittadini, sono divisi in irrevocabili e revocabile. Il primo gruppo comprende transazioni per cui il principale non sarà in grado di risolvere il contratto, e secondo, rispettivamente, della transazione, che può essere interrotto in qualsiasi momento.
La proprietà, che è elencato nella gestione attiva, è possibile rivendere, trasferire, prendere in prestito, pegno. Tali operazioni sono caratterizzate da grandi banche. Passivi operazioni di fiducia – a servizi di gestione immobiliare, che non possono essere rivenduti o ipotecari. Tali operazioni sono aziende che forniscono servizi di consulenza.
operazioni bancarie
agenzie di credito tali operazioni fiduciarie eseguite:
- tenuta dei conti personali;
- gestione della Banca centrale a fini di vendita o scambio;
- fornitura di servizi di deposito;
- temporary management della società per il periodo di riorganizzazione;
- raccolta delle entrate a favore del cliente.
Le banche per tali operazioni:
- risparmiare denaro, Banca Centrale e altri oggetti di valore;
- redazione dei documenti contabili;
- ricevere pagamenti per delega;
- effettuare operazioni di acquisto e vendita della Banca centrale, effettuati i calcoli e di fornire servizi di consulenza per la selezione di portafoglio ottimale della Banca centrale;
- fornire garanzie e garanzie.
L'istituto di credito assume determinati obblighi. Se tutte le transazioni sono stati inutili a causa della sua colpa, la banca deve rimborsare al cliente profitti. Le azioni specifiche previste nel contratto. Banca imposta tramite le condizioni di controllo. Importo di reddito versato il capitale durante la durata del contratto.
lineamenti
Le transazioni sono effettuate sulla base di fiducia o di contratto di agenzia. Esso indica che la banca agisce per conto del preponente in una gamma limitata di questioni.
In pratica mondo, le operazioni vengono eseguite in modi diversi. Se il sistema giuridico si basa sullo schema anglosassone, la proprietà è distribuito nel paese tra il fondatore e amministratore delegato. Se l'azione del sistema di romanzo-tedesca (continentale), poi, come nella Federazione Russa, il fiduciario proprietà del bene non è sempre.
operazioni Trust – un accordo che si verifica con attività altamente liquide. Questo è uno dei più difficili tipi di servizi bancari. Il grado di esecuzione dipende economia di mercato e dall'esperienza di una banca particolare in questa direzione. L'istituto di credito sarà responsabile per qualsiasi perdita, errori, il mancato rispetto dei termini del contratto, i valori di gestione negligente, imprecisa seguendo le istruzioni. Per questo motivo, in alcuni paesi v'è una regola "persona ragionevole". Valutazione delle operazioni di fiducia nello stesso modo come proprio.
Per l'attuazione di tali servizi, la Banca riscuote una tassa. La sua dimensione è prescritto nel contratto, a seconda del tipo di operazione. La remunerazione per la gestione del patrimonio è determinato dalla legge o decisione giudiziaria. per l'esecuzione delle operazioni di agenzia, il Consiglio include i contributi annuali di reddito e dei contributi del capitale alla conclusione del contratto. Se una banca ha fatto ricorso all'aiuto di intermediari, come i broker, la dimensione della retribuzione percepita da lui deve comprendere un mediatore commissione.
Esempi Fidati Operations
Nel mercato di nuovi servizi popolari, come la gestione temporanea degli affari della società in caso di sua riorganizzazione, gestione di una fondazione di pubblica utilità. E 'considerato il più complessi servizi di stoccaggio di deposito della Banca centrale, i loro ordini e investire in alcune attività. Tale fiducia operazioni di Sberbank può essere effettuata solo con l'aiuto di intermediari, broker, borse, società di investimento. Tutte queste istituzioni finanziarie agiscono come agente tra la capitale e RZB.
Ci sono anche le operazioni, la società agisce come un emittente e la banca – nel ruolo del rivenditore: acquistando azioni della società al fine di vendere (sottoscrizione). Questo è l'affare più redditizio e popolare. Per la loro realizzazione bisogno di una reputazione impeccabile, forte domanda per la Banca centrale, la partecipazione della banca nel mercato azionario.
investimento di gestione del portafoglio – è un altro esempio del funzionamento fiducia. Una considerazione importante quando tali operazioni sono i termini dell'accordo, il grado di controllo della Banca Centrale della Società di Banca, il suo impatto sulla gestione dei casi e il profitto. Tali offerte richiedono una formazione significativa, ma allo stesso tempo sono una fonte importante di reddito.
Per garantire la privacy di clienti, la Banca può:
- chiudere l'accesso ai dipendenti della banca nei dipartimenti della rete, sono impegnati in operazioni di gestione e di agenzia di asset nel mercato azionario;
- alle unità subordinate della gestione fiduciaria della banca;
- isolare la fiducia separata dalla sede principale;
- emettere un impegno scritto a non divulgare le informazioni sui dipendenti.
operazioni di fiducia nella Federazione Russa
Al fine di aumentare la domanda di operazioni su asset management in Russia, è necessario:
- migliorare il meccanismo per le transazioni, la tecnologia gli operatori di mercato dei titoli di cooperazione con le banche;
- a sviluppare il processo di concludere la transazione in banca;
- per svolgere il lavoro per i potenziali clienti;
- apportare modifiche al quadro normativo.
Soffermiamoci più in dettaglio sull'ultimo punto. La Banca di Russia in collaborazione con l'Associazione per la tutela dei diritti di informazione dei depositanti (AZIPI) hanno siglato un accordo che prevede la divulgazione dei dati sulle attività delle banche nel mercato finanziario attraverso la pubblicazione dei bilanci di fondi comuni di investimento. Se l'informazione è nascosto in tutto o in parte, la Banca Centrale può imporre sanzioni su una banca particolare.
conclusione
operazioni Trust – una direzione di prospettiva di sviluppo della banca, perché portano più soldi rispetto ad altre opzioni di alloggio attività disponibili e consentire agli enti creditizi di competere con i partecipanti professionali del mercato dei valori mobiliari. banche occidentali di solito secernono tali unità tra i rami. Se gli istituti di credito svolgono un approccio individuale ad ogni cliente, non c'è separazione di servizi fiduciari alla musica classica.
