Il rimborso anticipato del mutuo: le condizioni, documenti

Se si decide di pagare in anticipo il prestito, è necessario familiarizzare con tutti i dettagli del contratto. Le banche non redditizie al rimborso anticipato del mutuo. Pertanto, essi sono nei documenti vincoli prescritti.

cuore

All'inizio rimborso del prestito è che il prestito è pagato prima del previsto. Si è detto di essere completa se il cliente effettua l'intero importo in una sola volta. Parziale estinzione anticipata dei mutui implica un aumento dei pagamenti mensili a 2-3 volte (a seconda del contratto). Nel secondo caso, insieme ad una diminuzione dei cambiamenti di programma del debito pagare in anticipo.

schemi

La capacità di ripagare il debito prematuramente dipende dal sistema di credito: ci sono rendita o pagamenti differenziati. Se il debito è pagato in parti uguali a tutti i tempi, i primi anni, quasi tutti i fondi vanno a pagare gli interessi. Così la banca massimizzare i profitti e minimizzare i rischi.

Più favorevole al cliente è uno schema con i pagamenti differenziati. Il primo pagamento sarà molto grande, in quanto consistono del prestito e degli interessi maturati sul saldo. Come l'importo del rimborso sarà gradualmente ridotto.

Il vantaggio del debitore

Il più attraente per il cliente è un circuito differenziale. Il corpo del prestito e gli interessi sono pagati in parti uguali. Non importa quanti anni (3, 5 o 10) il debitore vuole chiudere il prestito. Avrà bisogno di fare semplicemente l'importo del saldo.

Nello schema di rendita è inferiore ai benefici. I primi anni, quasi tutti i fondi vanno a pagare gli interessi. Con il tempo il cliente deciderà di chiudere il debito, ha già pagato una tale commissione, che l'introduzione del saldo una volta che il bilancio familiare non salverà.

Se il debitore ancora il coraggio di rimborso anticipato dei mutui (Sberbank, per esempio), l'istituto di credito per ricalcolare. Inoltre, ci sono due possibilità:

• per i clienti di mantenere il termine originale del prestito, ma diminuirà i pagamenti mensili;
• ridotta durata del contratto, e l'importo dei pagamenti rimarrà invariata.

ipotecario calcolatrice di rimborso può essere trovato in qualsiasi dell'istituto di credito. Usalo per calcolare la quantità approssimativa di pagamento, e confrontare i due regimi di credito. Ma il calcolo può essere effettuata indipendentemente.

esempio

Il cliente vuole organizzare un mutuo di 1 milione di rubli. per un periodo di 20 anni (240 mesi.) al 12% annuo. In primo luogo, definiamo la dimensione del pagamento mensile e l'interesse.

Secondo lo schema differenziato:

1000: 240 = 4, 166 mila rubli .. – corpo del prestito.

calcolo degli interessi viene effettuato moltiplicando l'equilibrio del tasso annuale e dividendo il valore di 12 mesi:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub. – l'ammontare degli interessi.

Pertanto, l'importo del pagamento mensile standard per essere:

4166 + 10 = 000 14.166. Rub.

Secondo lo schema di rendita:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0.01) 240 -1)} ) = 11 011 mila Rub.. – l'importo del pagamento rendita, in cui:

• 0,01 = 1,12;
• 240 – il numero di mesi di accredito.

Per confronto, calcoliamo la componente interessi sul primo pagamento:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub.

E. di 11 011,000. Rub. Nel primo mese solo 1.011 rubli. Esso sarà destinato al rimborso del prestito, e il resto – l'interesse.

Dopo 10 anni, il cliente dovrà pagare la banca: 11.011 x 120 = 1321 32 mila rubli ..

Attraverso lo stesso periodo dello schema differenziato cliente pagherà al mese:

4.166 + (1000 – (4.166 x 120)) di 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Il rimborso anticipato del mutuo, che ha utilizzato uno schema con i pagamenti differenziati, è redditizio solo nella prima metà del contratto. Con la diminuzione, gran parte degli interessi avrebbe pagato nel corso degli anni, l'importo del pagamento.

sfumature

Come dimostra la pratica, se il mutuatario si aspetta di pagare in anticipo il mutuo, che dovrebbe non solo scegliere la giusta un programma migliore, ma anche per fare una grande quantità in un mese.

Il vantaggio non è solo se i soldi che il mutuatario utilizzerà il prestito per il momento può portare rendimenti più elevati investendo, ad esempio, depositi o altre proprietà. Il contributo può essere più utile se la durata del prestito è di 25 o più anni, dal momento che il pagamento mensile diminuirà lentamente.

La procedura per mettere a disposizione fondi

Dopo un mutuatario decide di rimborso anticipato del mutuo nella Cassa di risparmio, è necessario decidere il modo di fare soldi. Meglio pagare tranche mensili a un livello superiore a quello di tanto in tanto fare due o tre volte l'importo. Ma, in primo luogo, il cliente può non essere sempre quello di contribuire a tal punto. In secondo luogo, le banche stesse hanno fornito vincoli. Per esempio, prendiamo l'estinzione anticipata solo il giorno di addebito, richiedono pre-applica alla modifica dello schema. Se il mutuatario poi cambia idea, dovrà pagare una multa. Pertanto, la soluzione di questo problema dipende dal fatto che il cliente vuole un mese per scrivere un'applicazione, andare in banca per una nuova pianificazione di preoccuparsi di spese impreviste e così via. D.

mutui rimborso del capitale materna

La legge prevede l'uso di matkapitala per l'acquisto o la costruzione di immobili. I fondi possono essere spesi per pagare il pagamento del capitale o degli interessi. Per il mutuatario è il più sfavorevole primo schema. In primo luogo, non ogni banca prende matkapital a titolo di anticipo, e in secondo luogo, l'aumento del tasso di interesse su tali programmi. Ha usato essere che se un cliente non può effettuare autonomamente un acconto, allora è insolvente o inaffidabili. Oggi, le banche stanno facendo concessioni, ma in aggiunta assicurare i loro rischi.

Molto spesso i fondi pubblici l'importo residuo. Trasferire il denaro sul conto di interesse ha un senso, se il debitore non ha intenzione di rimborsare il prestito in vista del previsto. In questo caso, è a spese della commissione matkapitala retribuzione, riducendo la rata mensile.

La banca è necessario fornire i seguenti documenti per il rimborso del mutuo:

• passaporto;
• certificato per matkapitala;
• una dichiarazione del rimborso del prestito.

dipendente della banca rilascia un certificato, che contiene informazioni su l'importo residuo del debito e degli interessi, la prova della proprietà.

Fondo pensione deve dare la sua approvazione al rimborso del capitale materno mutuo. Per fare questo, è necessario raccogliere e inviare questi documenti:

• passaporto della persona che ha diritto a ricevere fondi pubblici;
• certificato;
• documenti che confermano l'obbligo di rimborsare il prestito: contratto di mutuo e di un certificato da parte della banca;
• certificato di proprietà dell'appartamento, un contratto di vendita;
• una dichiarazione nella PF del desiderio del mutuatario di trasferire fondi al pagamento del mutuo;
• altri documenti su richiesta.

PF ufficiale deve rilasciare una ricevuta per i documenti e ha osservato nella sua data di accettazione. Nel corso del mese si deciderà l'erogazione dei fondi alla banca o rifiuti.

assicurazione

Prerequisito programma di assicurazione mutuo è il dovere di ogni proprietà, e, a volte entrambe le cose. Dopo la chiusura del prestito prima del tempo il cliente ha il diritto di chiedere il risarcimento del costo dei servizi. Il contratto di assicurazione può essere terminato e l'appartamento prima del previsto (se non è in contrasto con i termini di credito), a pagare una grande pena. Poi il pagamento mensile sarà ridotto la quantità di assicurazione.

rifinanziamento

Il cliente può rivolgersi ad un'altra banca, per rinnovare un mutuo: per modificare il metodo di calcolo, termine del programma, il tasso e le altre condizioni. Cambiare il creditore non significa la rimozione di vincoli. L'appartamento rimarrà in pegno, ma in un altro istituto. Nonostante gli evidenti svantaggi (raccolta della nuova serie di documenti, il rinnovo del contratto, pagamento), questo metodo è opportuno, se il cliente desidera modificare lo schema di rimborso del prestito più attraente.