Qual è un interesse composto e qual è il suo vantaggio?

Prima di ogni persona che vuole aprire un conto bancario, il compito è quello di scegliere la banca migliore e il tipo di conto più redditizio. E se è più o meno chiaro con le banche, è possibile ordinare per i numerosi voti e scegliere il ramo che non è lontano dal luogo di residenza, quindi la scelta del tipo di conto è molto più complicata. Dopotutto, oltre agli interessi, è necessario tener conto anche della possibilità di ricostituire il deposito, del prelievo anticipato, del modo di calcolare gli interessi e di altri fattori. Oltre alla dimensione del percento stesso, il suo genere è di grande importanza. Prendiamo in considerazione in dettaglio, che il numero semplice e composto differiscono tra di loro.

Una percentuale semplice. Formula di calcolo

Con una semplice percentuale di tutto è chiaro, perché è studiato a scuola. L'unica cosa da ricordare è che il tasso è sempre indicato per il periodo annuale. La formula stessa ha la seguente forma:

CS = HC + HC * i * n = HC * (1 + i * n), dove

НС – la somma iniziale,

KS è la somma finale,

Io è il tasso di interesse. Per un deposito per un periodo di 9 mesi e un tasso del 10%, i = 0,1 * 9/12 = 0,075 o il 7,5%

N è il numero di periodi di competenza.

Consideriamo alcuni esempi:

1. Il depositante pone 50 mila rubli su un deposito a termine, al 6% annuo per 4 mesi.

KS = 50000 * (1 + 0,06 * 4/12) = 51000.00 p.

2. Term depositare 80 mila rubli, al 12% annuo per 1,5 anni. In questo caso, l'interesse viene pagato trimestralmente alla carta (non sono collegati al deposito).

KC = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94400.00 p. (Poiché il pagamento di interessi trimestrali non è aggiunto all'importo del deposito, questa circostanza non influisce sull'ammontare finale)

3. L'investitore ha deciso di mettere 50.000 rubli per un deposito a termine, all'8% annuo per 12 mesi. Il rifornimento del deposito è consentito e al 91 ° giorno il conto è stato ricostituito per un ammontare di 30.000 rubli.

In questo caso, è necessario calcolare l'interesse su due importi. Il primo è 50.000 r. E 1 anno, e il secondo 30000 rubli e 9 mesi.

KS1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = 54000 rubli.

KS2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = 31800 rubli.

KS = KC1 + KS2 = 54.000 + 31800 = 85800 rubli.

Difficile percentuale. Formula di calcolo

Se nelle condizioni di deposito è indicato che la capitalizzazione o il reinvestimento è possibile, ciò significa che in questo caso verrà utilizzato un interesse composto calcolato secondo la seguente formula:

CS = (1 + i) ⁿ * HC

La notazione è la stessa che nella formula per una percentuale semplice.

Succede che gli interessi siano pagati più spesso di una volta all'anno. In questo caso, l' interesse composto viene calcolato in modo leggermente diverso:

CS = (1 + i / k) ^nk * HC, dove

K – frequenza di risparmio all'anno.

Torniamo al nostro esempio, in cui la banca ha accettato un deposito a termine di 80 mila rubli, al 12% annuo per 1,5 anni. Supponiamo che gli interessi siano anche pagati trimestralmente, ma questa volta saranno aggiunti al deposito. Cioè il nostro deposito verrà capitalizzato.

KC = (1 + 0.12 / 4) ^{4 * 1.5} * 800000 = 95524.18 p.

Come hai già fatto notare, il risultato è stato di 1124,18 rubli di più.

Vantaggio di interesse composto

L'interesse composto rispetto al semplice porta sempre più profitto, e questa differenza aumenta con il tempo più veloce e più veloce. Questo meccanismo è in grado di trasformare qualsiasi capitale di avviamento in una macchina superprofit, basta dare sufficiente tempo. A un certo punto, Albert Einstein chiamò interesse composto la forza più potente della natura. Rispetto ad altri tipi di investimenti, questo tipo di contributo ha notevoli vantaggi, soprattutto quando l'investitore sceglie un periodo a lungo termine. Rispetto agli azionari, un interesse composto ha un rischio molto più basso e le obbligazioni stabili producono meno entrate. Naturalmente, qualsiasi banca può finire in bancarotta (tutto accade), ma la scelta di un'istituzione bancaria che partecipa al programma di assicurazione dei depositi statali può ridurre al minimo questo rischio.

Pertanto, si può sostenere che un interesse composto ha prospettive molto maggiori di quasi qualsiasi strumento finanziario.