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Che è meglio – un prestito o un mutuo per l'acquisto di una casa?

Acquisto di propria dimora è sempre stata una questione importante per molti giovani famiglie. Nei paesi europei, la questione di quale sia il migliore: un prestito o un mutuo, non vale la pena ai suoi cittadini. La ragione è che le banche occidentali hanno creato troppa differenza tra questi tipi di prestiti. In Russia, al contrario, il divario non è così evidente. Che cosa dobbiamo fare? Mutuo o credito al consumo? Quale è meglio? Mosca, e molte altre città russe possono vantare di tali tassi di interesse:

13-14% – il mutuo;

17-20% – prestiti al consumo.

Come si può vedere, la differenza non è grande in linea di principio. Pertanto, la questione di ciò che è meglio: un prestito o un mutuo, sta guadagnando popolarità. Riflettiamo anche su questo argomento, confrontiamo i vantaggi e gli svantaggi di questi tipi di prestiti.

Mutuo: questo è

Prima di parlare di che tipo di tipi di prestito è meglio prendere: un prestito o un mutuo, diamo delineano sé questi concetti.

Con il termine "mutuo": un prestito di denaro dato a voi l'istituto finanziario per l'acquisto di abitazioni. Allo stesso tempo, nel contratto di diritto di prestito ipotecario è stabilito dal fatto che l'acquisto di una casa diventa immediatamente garanzia. Ciò significa che l' appartamento acquistato non sarà ufficialmente appartengono a voi fino a quando non si paga i debiti. Il proprietario della proprietà sarà una banca. Quindi, la risposta alla domanda se. è meglio prendere – "casa dalla banca che" un mutuo o un prestito, la volontà in gran parte dipende dal fatto che si vuole diventare immediatamente il proprietario di un appartamento o siete pronti a vivere per anni a venire

Come funziona un credito al consumo

Consumatore prestito più grande banca è in grado di emettere, in generale, non sono interessati a dove saranno spesi i soldi. Inoltre, la casa o appartamento acquisito diventa immediatamente la vostra proprietà e si può fare con loro quello che vuoi. Quasi sempre per ottenere un prestito, è necessario portare uno o più garanti. Anche bisogno di fornire cauzione, uguale l'importo richiesto. Il vantaggio in questo caso è il fatto che non ha bisogno di agire è abitazioni come garanzia. Questo può essere un costoso auto, barca, molo, titoli e molto altro ancora. L'unica condizione è che il valore del mutuo. Deve essere commisurata alla dimensione del prestito.

Requisiti per le organizzazioni bancarie

Sui vantaggi e gli svantaggi di questi tipi di prestiti, parleremo un po 'più basso, e ora discutere le differenze nei requisiti delle banche in entrambi i casi. Il tempo di consegna e il valore del pacchetto di documenti possono anche essere un potente argomento sulla questione di quale sia il migliore – un prestito o un mutuo.

A richiesta la registrazione. prestiti delle istituzioni finanziarie è interessato solo al mutuatario. Di solito il check deve fornire la prova di reddito, e per garantire la disponibilità di garante efficace.

Al momento della registrazione di un mutuo assegni bancari e ulteriormente la "purezza" della casa. Da un lato, ci vuole molto più tempo, ma dall'altra – si può essere sicuri che in futuro nessuno sarà in grado di sfidare la transazione. La banca semplicemente non permetterà tale. Se le istituzioni finanziarie sorgeranno il minimo dubbio nella trasparenza della transazione, basta non organizzare un mutuo.

Alla presenza dei documenti necessari e di una storia positiva di credito di un credito al consumo può essere prodotta al giorno. Una decisione su come ottenere un mutuo può essere ritardato di 5-7 giorni. E il pacchetto è "mutuo" documento è incommensurabilmente più grande.

tasso d'interesse

Così, un prestito o un mutuo su una casa? Quale è meglio? Per una risposta più precisa a questa domanda è quello di approfondire la questione del pagamento in eccesso.

Come sappiamo, i programmi di prestito ipotecario bancari vengono sviluppati e continuamente migliorati. Oggi, la percentuale di questo tipo di prestito varia 10,5-15% annuo. E se il prestito è preso in valuta, e ancora più basso.

Ma programmi per i consumatori non sono molto indietro. Se non si prendono in considerazione le favolosamente costosi prestiti espressi, i tassi sui prestiti al consumo raramente superano 20-21%. Sembrerebbe che questo è molto più mutui. Ma è come si guarda.

Per confrontare in modo efficace di prestare attenzione non solo sul numero di scommessa, ma anche sulla reale eccesso. Dal mutuo – prestito a lungo termine, il pagamento in eccesso per tutto il periodo può essere fino a 150, a volte 200% dal prezzo iniziale. Il credito al consumo è raramente dato più di 7-8 anni. Durante questo periodo si avrà il tempo di pagare un premio non superiore al 50% del costo degli alloggi. Quindi, l'importo che si è disposti a pagare un premio di conseguenza, potrebbe essere un altro argomento forte sulla questione di ciò che è meglio: un credito o un mutuo al consumo.

Calcoliamo i costi aggiuntivi

prestiti alle famiglie raramente accompagnata da ulteriori sanzioni. In un caso estremo di loro solo può rinunciare.

In caso di non essere in grado di evitare pagamenti supplementari per il mutuo. Tali spese, ad esempio, comprendono l'assicurazione obbligatoria della proprietà. Inoltre, l'istituto finanziario può richiedere di assicurare non solo l'involucro acquistato, ma anche la vita e la salute, e di insistere sulle assicurazioni di titolo di diritti di proprietà. Tutto questo aumenta notevolmente i costi del mutuatario.

C'è un altro fatto importante. Nessuna banca vi darà un mutuo senza una valutazione indipendente della proprietà. Inutile dire che, per effettuare questa valutazione del mutuatario deve essere a proprie spese. Fare alcune indagini e autorizzazioni può anche essere pagato.

Pro e contro di mutuo

Quindi, quale miglior prestito o un mutuo? Pensiamo.

Come qualsiasi altro tipo di prestiti, mutui prestiti hanno qualità positive e negative. Tra i migliori lati possono essere identificati come segue:

  • I bassi tassi di interesse. Questo è possibile perché il rischio di default in questo caso è molto bassa. In primo luogo, la banca controlla con molta attenzione e il mutuatario e la proprietà acquisita. In secondo luogo, se qualcosa va storto, l'appartamento è appena rimanere di proprietà della banca. Ed è molto elevata garanzia liquida.
  • In alcuni casi è possibile emettere una borsa di studio o di ottenere uno sconto da parte dello Stato. Quindi il tasso di interesse per il consumatore di cadere al 6-8%.
  • i prestiti a lungo termine in collaborazione con il vantaggio minimo di tasso di interesse per il pagamento massimo mensile a prezzi accessibili.

Vi sono, tuttavia, ci sono anche punti negativi. Ad esempio, ad esempio:

  • La necessità di dare un contributo iniziale di almeno il 10% del costo dell'oggetto acquistato. E 'necessario accumulare anche.
  • pagamento in eccesso solo predatori. Per l'importo che si paga alla fine, è possibile acquistare due, e talvolta tre appartamenti.
  • significativi costi aggiuntivi, che non possono essere evitati.
  • Mutui ipotecari non possono essere di piccole dimensioni. Ricevere un importo inferiore di mezzo milione di rubli è abbastanza difficile. Questo è dovuto al fatto che il sovraccarico dell'istituto finanziario, in questo caso sono piuttosto elevati.
  • Limitazione dei diritti di proprietà fino al completo rimborso del prestito. Si può risiedere nella sede acquistata. Ma qui è prendere un appartamento in affitto, vendere, scambiare, donare o rendere qualsiasi altra azione legale non funzionerà. Inoltre, sarebbe impossibile da fare e ri-progettazione. Ciò richiederà il consenso scritto della banca.
  • Pagare in anticipo un mutuo senza penalità a volte è difficile.

Vantaggi e svantaggi di credito al consumo

Ancora si pensa che è meglio per voi mutuo? Credito per l'appartamento ha anche i suoi vantaggi:

  • Tutte le applicazioni sono recensione il più rapidamente possibile e il denaro si può ottenere durante il giorno.
  • Per i mutuatari imposto requisiti molto meno rigorosi.
  • Al momento della registrazione dei consumatori è necessario preparare un insieme molto più piccolo di documenti.
  • È possibile ottenere i soldi. Né il massimo né il limite inferiore, in linea di principio, non limitata.
  • Non v'è alcuna necessità di possedere scorte. È possibile acquistare un appartamento, non avendo soldi anche per un acconto.
  • Alcune banche possono emettere moneta senza garanzie. Basti avere una buona garanzia solvente.
  • Se con competenza avvicinarsi alla scelta del pacchetto di prestito, il pagamento in eccesso può essere molto piccola.
  • Il mutuatario diventa immediatamente il proprietario della proprietà e può, ad esempio, per affittarlo. Questo può notevolmente accelerare il pagamento del prestito.

Contro di credito al consumo:

  • Rispetto al tasso di interesse del mutuo può essere molto elevato.
  • Ci possono essere difficoltà per confermare il mutuatario di pagare. Alcune banche non considerano la possibilità di attrarre co-mutuatari di aumentare l'importo massimo del prestito.

per riassumere

Se si analizzano con attenzione quanto sopra, si può notare che, in generale, di effettuare il sogno della propria casa è ancora meglio usare il mutuo. Tuttavia, se la maggior parte dei soldi che hanno già e passo decisivo manca di almeno mezzo milione, il potrebssuda – questo è proprio quello che serve. Soprattutto quando si desidera inoltrare a ricevere ulteriori fondi, e l'alloggio deve essere acquistato già ora e di aspettare non c'è modo. Inoltre, se si dispone di un buon reddito, ma non può confermare ufficialmente, il mutuo che hai appena non darà.