Nel nostro tempo di grande turbolenza politica ed economica tutti cercano di proteggere se stessi e il loro capitale. Non un'eccezione e le istituzioni bancarie. Ciò è particolarmente vero per i prestiti a lungo termine ei relativi rischi. Un modo per risparmiare investimenti bancari è l'assicurazione. Per i prestiti a lungo termine, in particolare gli alloggi, è caratterizzato da un modo per affrontare i rischi, come l'assicurazione sulla vita per i mutui.
Argomento della conclusione dei contratti di assicurazione
Non esiste alcuna necessità assoluta per questo prodotto nella fase di stipulare un contratto ipotecario, ma ogni banca nega notevolmente tali conclusioni, quindi le possibilità di ottenere un risultato positivo dal cliente senza assicurazione tendono a zero. Questa posizione è condizionata non dal tentativo della banca di estrarre la quantità massima di denaro da parte del cliente, ma nel tentativo di proteggere gli investimenti. Poiché l'elevata mortalità ei processi sociali negativi aumentano ripetutamente i rischi di non ritorno dei prestiti.
Pertanto , il contratto di assicurazione sulla vita, anche dietro le quinte, è un presupposto per ottenere un risultato positivo rispetto ad un'ipoteca. La forma e il contenuto del contratto possono variare drasticamente a seconda della campagna di assicurazione scelta o raccomandata.
La necessità di assicurazione sulla vita per i clienti delle istituzioni bancarie
In linea di principio, il contratto di assicurazione sulla vita non è con la banca, ma con società volte a lavorare con il rischio di non ritorno dei fondi presi in prestito. Pertanto, le banche spesso concludono contratti a condizioni reciprocamente vantaggiose e inviano i propri clienti a società specifiche. La necessità di tale relazione è dovuta a quanto segue:
– in caso di un evento assicurato relativo alla salute, l'assicuratore deve pagare per il cliente;
– in caso di decesso del mutuatario, non è necessario attendere che i parenti entrano nel diritto di proprietà;
– con la perdita della solvibilità del cliente si ha la possibilità di un periodo di grazia di sei mesi.
Pertanto, l'assicurazione sulla vita per un'ipoteca è una delle condizioni indispensabili per la conclusione di un contratto di prestito.
Coprire i rischi di non ritorno dei fondi presi in prestito dalle banche russe
Molte banche russe, data la situazione economica estremamente volatile, hanno introdotto nella loro carta un certo numero di disposizioni che disciplinano la procedura e le condizioni per l'emissione di prestiti a lungo termine. La richiesta di ricerca sociale "Mutui, condizioni bancarie" ha mostrato che la maggior parte delle banche di oggi ha fatto una costante per ottenere un risultato positivo.
In relazione a questa situazione, le banche sono costrette a creare le loro suddivisioni strutturali di assicurazione o stipulare contratti con compagnie assicurative già provate. Naturalmente, dopo aver sostenuto questi costi, le banche aumentano i tassi di interesse sui prestiti a lungo termine per i loro clienti.
Assicurazione ipotecaria a Sberbank
Sberbank della Russia è l'istituzione più grande del mercato dei servizi finanziari in Russia. Di conseguenza, questa organizzazione può offrire le condizioni più convenienti per ottenere un mutuo. L'assicurazione sulla vita per un'ipoteca è un fattore positivo per una soluzione positiva all'appello di un cliente.
Con relazioni di credito a lungo termine c'è sempre un rischio di circostanze non accertate o di forza maggiore. Pertanto, vi era una necessità impegnativa per creare uno strumento come "Sberbank: ipoteca, assicurazione sulla vita". Questo strumento influisce positivamente sul numero di applicazioni soddisfacenti dei residenti del paese che vogliono emettere un mutuo. In caso di rifiuto, Sberbank si riserva il diritto di aumentare e rivedere il tasso di interesse del prestito. Data l'ammontare minimo dei prestiti, questa percentuale influisce in modo significativo sul valore finale dell'oggetto del prestito.
Condizioni effettive per prestiti a lungo termine a Sberbank
Data le fluttuazioni del mercato dei cambi, Sberbank stabilisce i tassi di base per i prestiti a lungo termine. Ad esempio, al momento il tasso attuale è del 14,5%, è valido fino al 28.02.2015. Se il cliente rifiuta di utilizzare i servizi dello strumento Sberbank: Mortgage, Life Insurance, il tasso aumenta al 15,5%.
Ma, nonostante tutte le sfumature, in termini di numero di contratti eseguiti, Sberbank occupa una posizione dominante nel mercato dei prestiti a lungo termine. Molti clienti credono erroneamente che se un'ipoteca viene presa (Sberbank), l'assicurazione sulla vita è obbligatoria. Queste dichiarazioni non sono vere, poiché Sberbank non è in violazione delle leggi federali che espressamente esprimono il diritto all'assicurazione sulla vita non obbligatoria per ottenere prestiti a lungo termine.
Assicurazione ipotecaria in VTB
Una delle banche più interessanti sul mercato dei prestiti a lungo termine è la VTB.
Per ridurre al minimo o per escludere i rischi possibili, in questo istituto sono state introdotte alcune tipologie di passività assicurative a seconda della durata, del tipo e dell'entità del prestito. Un potenziale cliente prima di scegliere il tipo di prestito e di contattare un dipendente di un'istituzione è tenuto a familiarizzare con il seguente documento: "Mutui: condizioni bancarie" per sentire la differenza e scegliere la forma ottimale di trattamento per te stesso. Questo documento dà l'opportunità di vedere tutti i vantaggi di un'ipoteca VTB e di conoscere anche un possibile cliente con il sistema VTB: Insurance.
Caratteristiche dell'ipoteca VTB
Gli specialisti della VTB hanno sviluppato un sistema di assicurazioni a lungo termine, che comprende i seguenti prodotti:
– impossibilità di contributi obbligatori dovuti alla perdita di efficienza del mutuatario;
– impossibilità di contributi obbligatori dovuti alla morte del mutuatario;
– impossibilità di contributi obbligatori dovuti a danni o perdite di garanzia;
– impossibilità di contributi obbligatori dovuti alla restrizione o alla cessazione dei diritti di proprietà all'oggetto del pegno (entro tre anni).
Senza la stipula di un contratto con VTB "Mutuo: assicurazione sulla vita" da parte del mutuatario, lo scopo del prestito diventa praticamente irraggiungibile. Per rendere il prodotto più redditizio, VTB offre un'assicurazione completa, che comprende i seguenti rischi:
– fuoco;
– disastri naturali;
– conseguenze da un fulmine;
– le conseguenze dell'esplosione del gas interno;
– conseguenze del danno idrico;
– conseguenze derivanti dalla caduta degli oggetti volanti;
– le conseguenze delle azioni illegali.
Quando fornisce una prova di una qualsiasi di queste condizioni, il programma prevede la compensazione in pieno in termini reali. Se la compensazione supera l'importo degli obblighi in essere, la differenza viene pagata al mutuatario.
Il costo dell'assicurazione vita per i mutui
Il costo dell'assicurazione sulla vita di un'ipoteca dipende da molti fattori, ma, di regola, non supera un mezzo e mezzo del costo finale dell'oggetto prestito. La formazione del valore è influenzata da:
– Sesso (come le donne vivono più a lungo degli uomini, il tasso di interesse per loro è inferiore a quello degli uomini);
– categoria di età (il limite di età è da venti a settanta anni, per militari – fino a 45);
– lo stato di salute del mutuatario (le malattie ereditarie e croniche possono diventare una barriera insormontabile nell'ottenimento di un'ipoteca);
– il rischio di ottenere infortuni sul lavoro a seconda della natura dell'attività;
– hobbies (hobby sport pericolosi influenzano negativamente il tasso di interesse).
Nelle realtà moderne, l'assicurazione sulla vita per i mutui diventa uno dei fattori più importanti nel rapporto tra istituti bancari, compagnie di assicurazioni e clienti che desiderano ottenere prestiti a lungo termine a condizioni individuali e mutuamente vantaggiose. Pertanto, se un'ipoteca è formalizzata, l'assicurazione sulla vita è obbligatoria. Dopo tutto, questo è utile non solo per le banche, ma anche per i mutuatari.
