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Come calcolare il pagamento in eccesso sul prestito e l'interesse?

sistema di credito è ora il luogo più importante nella vita delle persone in tutto il paese. Solo poche persone non hanno mai sperimentato, ma non negare la possibilità che in futuro. A causa di questo è utile sapere come calcolare il pagamento in eccesso. Lei è la vera quantità di denaro che viene aggiunto al debito totale, aiutando le banche a guadagnare reddito da prestiti e costringendo il cliente possa fornire fondi supplementari.

Cosa è incluso nel importo del prestito?

Grandi e piccole istituzioni finanziarie offrono costantemente i prestiti pubblici a condizioni differenti. Solo fino ad ora, molti di loro continuano a nascondere le cifre reali che i clienti devono affrontare. Questa domanda è tutto, dal momento che ci sono molti esempi in cui la prima chiamata ci sono proposte interessanti, e, al momento della firma del contratto di importi variano notevolmente. E la banca è giusto, perché ci sono alcuni parametri mutuatari sconosciuti. Cosa è incluso nel valore totale del prestito?

  1. quota capitale;
  2. Interessi pagamento in eccesso per l'intero periodo;
  3. Il costo di conto manutenzione e produzione di carte plastiche;
  4. Costi aggiuntivi e commissioni.

Nessuna persona senza istruzione speciale non sarà in grado di coprire l'elenco completo delle sottigliezze che interessano l'intero importo. Rende considerare separatamente alcuni parametri che hanno il più significativo. Tale mossa risolverà il mistero riguardante le attività di istituzioni finanziarie.

EPS

Dobbiamo iniziare con il tasso di interesse effettivo (ESR). La sua dimensione è dettata dalla Banca centrale della Russia, costringendo gli istituti di credito di consegnare il cliente da pagamenti in eccesso non necessari. Di solito, la gente solo prestare attenzione agli slogan luminosi, promettendo minimo interesse sul prestito, ma non si rendono conto che ogni banca ha i propri limiti.

EPS – un indicatore composito, il cui calcolo richiede profonda conoscenza, per cui è quasi mai utilizzato nella vita quotidiana. Tuttavia, l'effettivo tasso di interesse non si basa sulla redditività di un prestito, e la percentuale di fondi non performing. Se la banca si appaiano costantemente le perdite, gli esperti sono costretti ad alzare i tassi per evitare di perdere i propri beni. Questa funzione descrive perfettamente l'enorme eccedenza alle piccole istituzioni finanziarie, in cui i clienti non passano la verifica dell'identità appropriato nel servizio di sicurezza.

CPM

PSK, o il pagamento della compagnia assicurativa, inclusi nel totale del prestito. Solo che è calcolato da un principio complesso, il che rende la necessità di pensare. Il fatto che i mutuatari si impegnano a determinati termini di assicurazione dopo la firma del contratto. Una volta che sono costretti a pagare un sacco di soldi in fretta, anche se questo a chiunque e non mi piace. Dovrebbe essere chiaro che solo quando grandi quantità di le banche sono costrette ad accettare un tale passo, e in alcuni casi è possibile ad abbandonarla.

Altre spese nascoste

Prima di effettuare il prestito, quasi tutti pensano solo a come ottenere la quantità necessaria di denaro. In questo caso, nessuno presta attenzione alle singole voci del contratto, specificando i pagamenti supplementari per il prestito. Tuttavia, pochi anni fa, erano un problema importante, che ha fatto aumentare i principali diverse volte nel corso di un paio di anni. Cosa volevi dire?

  • Il pagamento del deposito;
  • Il pagamento della registrazione del contratto di credito;
  • Di pagamento carte di credito problema;
  • canone di manutenzione conto;
  • Il costo di assicurazione obbligatoria;
  • Pagamento servizio operativo.

La somma di tutti questi elementi aumenta significativamente il PUK, che rappresenta un aumento dei pagamenti mensili. Diversi anni fa, la legislazione russa ha costretto le banche a rendere trasparente il contratto, dopo di che i mutuatari sono stati in grado di vedere quanti soldi danno nulla. Anche se questo non ha influenzato la popolarità del sistema creditizio nel paese, dove la ricchezza materiale è troppo bassa per ottenere tutti i benefici della civiltà.

Commissione, non sono inclusi nel CPM

Inoltre, ci sono alcune commissioni che non sono deducibili al momento del calcolo CPM. Essi sono opzionali, ma ancora contabilizzati nei paragrafi del contratto. si possono elencare in anticipo per assicurarsi una persona contro sorprese.

  • Pagamento in eccesso per il rimborso anticipato del prestito;
  • Il pagamento per il servizio di liquidazione o prelievi tramite ATM;
  • Penalità per il superamento dello scoperto;
  • La Commissione per il trasferimento di fondi di credito ad altre organizzazioni.

Questi elementi non sono utilizzati da tutte le banche, così in molti casi influenzare la scelta di un'offerta adeguata. In precedenza, la loro valutazione dei mutuatari mai disturbato, ma ora la differenza è notevole quantità. Ad esempio, il ritiro dei fondi dalla carta di credito di plastica in banca ATM-partito a pagare spesso costituisce il 10% di esso. Di conseguenza, quando la rimozione di 30.000 rubli, la persona riceverà solo 27.000, il resto andrà a scapito di pagare commissioni.

Come calcolare l'interesse sul prestito?

calcoli EPS e PUK sono impegnati solo i rappresentanti delle banche. La gente dovrebbe anche avanzare in parte conoscere il pagamento in eccesso approssimativa. Questo calcolo non dà risultati concreti, ma chiarirà, come la differenza a seconda del momento o offerte istituto finanziario.

E 'importante che i calcoli sono effettuati facilmente a casa senza una preparazione preliminare e uno studio dettagliato del sistema creditizio. Sulla base di questi dati mediatori spesso offrono i mutuatari scegliere l'opzione migliore per trascorrere un tempo minimo, senza entrare nei dettagli.

dati iniziali

Per calcolare la percentuale bisogno di alcuni dati iniziali.

  • PP (interessi pagamento in eccesso);
  • SK (importo del prestito);
  • PS (tasso);
  • M (numero di pagamenti mensili);
  • OSS (saldo del debito del prestito);
  • SDP (importo totale versato);
  • DP (trasferimento aggiuntivo).

Ogni elemento deve essere chiaro ad un potenziale mutuatario, ma uno di loro per essere elaborato. Spesso le persone non capiscono perché la proposta prevede il tasso di interesse annuo, ma il calcolo viene utilizzato il numero totale dei pagamenti mensili. La ragione di ciò sta nel fatto che non sempre quando si effettua un contratto indicato intero anno. Questo fatto complica notevolmente i calcoli, dando un quadro più o meno realistica di interesse pagamento in eccesso.

formula

conteggio Formula cento pagamento in eccesso non è così complicato.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

Come risultato di semplici calcoli, nessuno sa quanti soldi dovrà pagare a titolo di interessi. Vale la pena ricordare che in questo caso non è che il PUK, ma solo una piccola parte di esso. In molti casi, solo un rapporto personale con il consulente in una banca dà un quadro reale. Tuttavia, si dovrebbe passare un paio di conteggi, mostrando i veri vantaggi di questa formula.

Ingressi: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 e 24, cioè, preso l'interesse di calcolo pagamento in eccesso per 2 termini: al momento della registrazione per 12 e 24 mesi.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Questi dati suggeriscono che la scelta di un contratto di finanziamento per 2 anni, una persona dovrà pagare 2 volte più interesse. Sulla base di questo è possibile parlare liberamente la redditività di una proposta, se non prestare attenzione ad altri pagamenti.

Per il rimborso anticipato

Sembrerebbe che si può immediatamente vedere quanti soldi sarebbe tenuta a restituire l'intero importo del prestito prima del previsto. Di solito le persone solo sintetizzano i restanti mesi, ma non hanno nemmeno immaginare quello che un errore commesso. Hanno bisogno di sapere esattamente su quali basi i pagamenti mensili sono fatti.

  1. pagamenti annuali;
  2. Tasse per il residuo effettivo.

Il primo modo di pagamenti mensili sulla base di un disegno di cassa barattolo preliminare programma di ritorno. In questo caso, la quantità rimane costante per tutta la vita di quella persona sembra l'opzione migliore. Tuttavia, il secondo metodo è basato sui termini regolari di cento, a seconda della riduzione della quota capitale del debito. In questo caso, v'è un rimborso anticipato della differenza definitiva, sulla base della formula ready-made per il calcolo.

OCC = SC-PSD-DP

Il fatto che il PSD varia notevolmente, a causa pagamenti annuali prevedono un pagamento iniziale di interessi, e poi aumentare gradualmente in ritiro con un importo totale del prestito. Di conseguenza, dopo la firma del contratto con la banca su tali condizioni è meglio non parlare del suo pagamento prematura. Di conseguenza, questo dovrà spendere un sacco di soldi senza ottenere alcuna differenza tangibile che rende tali prestiti sono il più vantaggioso per le istituzioni finanziarie.

Uno sguardo sobrio prestito

Il sistema del credito si è diffuso in tutta la Russia, ma le persone stanno appena iniziando a imparare a valutare le condizioni proposte per imparare a calcolare il pagamento in eccesso. Non è così facile, perché solo una valutazione sobria ci permette di prendere in considerazione le piccole "trappole" nel contratto. Essi troppo spesso si trasformano in un problema, così si dovrebbe elencare alcune sfumature base che vi aiuteranno una persona.

  1. Tasso di interesse;
  2. commissioni aggiuntive;
  3. Tipo di pagamento;
  4. assicurazione;
  5. Le condizioni di prestito.

Primo mutuatario immediatamente di fronte a una lunga lista di difficile, ma impossibile farne a meno. In genere, le piccole sfumature sono più gravi, per cui dovrebbero prestare particolare attenzione.

calcolare eccesso

Tuttavia, i potenziali mutuatari continuano a pensare solo il pagamento in eccesso, tra cui il suo valore dipende solo sui tassi di interesse. Quanto sopra sono i fattori che vi aiuterà a cambiare l'opinione pubblica, ma è ancora la pena di dare un suggerimento.

Vero pagamento in eccesso su qualsiasi prestito mai specificato senza un aiuto professionale il rappresentante della banca. E 'impossibile conoscere il PUK, come la formula per il suo calcolo non viene rivelata dagli istituti finanziari. A causa di questo, per sapere quanti soldi dovrà pagare dopo la firma del contratto, è meglio quando si visita l'ufficio. Richiedere le informazioni necessarie, compreso l'importo del prestito può essere dedotto direttamente nella mente per vedere i costi reali. Questa azione è la responsabilità dei consulenti, in modo da valutare il proprio ritmo non è così difficile.

La scelta ottimale

Infine, è necessario parlare la scelta ottimale. Essa dovrebbe essere basata sulle proprie preferenze. Ad esempio, un mutuatario può sapere che un paio di mesi rimborsare il prestito facilmente. In questo caso, inserire la banca, dove non ci sono spese per il rimborso anticipato.

Vale anche la pena di rinunciare troppo a lungo. Sì, aumentano in modo significativo la percentuale di pagamenti in eccesso, ma non è l'unica avvertenza. Da un punto di vista psicologico, una tale scelta è ottimale per gli esseri umani, perché dopo la transizione a medio termine, si sta cominciando a migliorare l'umore. A causa di questo, mutuo rimane problematica per le giovani famiglie di oggi. I primi anni di vita sono sempre difficili, e quando è necessario dare tangibile la quota mensile di reddito congiunto, scandali gradualmente emergendo.

Utilizzare un sistema di credito in Russia è conveniente, ma resta opaca. Le banche in ogni caso non fanno mistero delle proprie commissioni per i clienti, ma le persone si stanno spingendo te stesso in debito. Essi non hanno le conoscenze necessarie, così spesso firmare un contratto a condizioni sfavorevoli. Quindi, in ogni caso, è necessario specificare tutti i dettagli, poi a fare tranquillamente i pagamenti mensili, senza preoccuparsi di pagamento in eccesso eccessivo.