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Quali tipi di mutui esistono, e ciò che è meglio prendere

Assolutamente ogni persona ha bisogno di alloggi. Ma non tutti possono permettersi di comprarlo immediatamente, senza incorrere in prestiti. Pertanto è necessario prendere un mutuo. Naturalmente, la decisione non è la migliore, ma molto comune. Ma non si è illuminato nella persona soggetto prima chiede, e quali sono i tipi di mutuo in linea di principio? E, perché l'argomento è rilevante, è necessario raccontare un po 'più in dettaglio.

La versione più comune

Litigare su ciò che esistono tipi di mutui in linea di principio, vale la pena notare prima di tutto concentrarsi sui prestiti al mercato secondario. Poiché questa – l'opzione più popolare. Il principio è semplice. L'uomo deve trovare un appartamento che le altre persone vendere, ed eseguire il contratto di prestito ipotecario. Dopo di che, egli ottiene una casa per i soldi alla banca, che poi li paga.

Ci sono alcune peculiarità. In primo luogo è necessario trovare il più adatto per le condizioni della banca. Il migliore in questo senso sono quelli che lo stato. Hanno un sistema di mutuo elaborato nei minimi dettagli.

Dopo che una persona sceglierà l'offerta dei mutui più vantaggiosa, e scoprire l'importo cui egli può dare, è possibile iniziare a cercare per l'edilizia abitativa. Ma prima di stipulare un contratto, si dovrà pagare la tassa di banca e assicurazione.

sulle condizioni

Parlando delle tipologie di mutui, per non parlare l'attenzione e poi, per l'acquisto di seconde case è che può dare.

Così, l'appartamento non deve essere posizionato in casa da demolire, o che necessitano di riparazione e ristrutturazione. E 'auspicabile che era in buone condizioni. Dopo tutto, fare un mutuo a 30 anni, e la banca è obbligata sicuro – se la persona non può pagare il debito, le perdite egli sarà in grado di compensare con la vendita di abitazioni.

Altro appartamento deve essere vivente. Cioè, per essere in una casa normale, ma non per l'hotel o trattare complesso municipale. E lei dovrebbe avere un layout standard, che coincide con il piano della ITV. Tra l'altro, le banche raramente danno un mutuo per l'acquisto di appartamenti, che si trova al piano terra o al primo piano. E il "Krusciov".

Il mutuatario è necessaria anche per soddisfare determinate condizioni. Egli deve essere un cittadino di solvente con almeno un'esperienza annuale. Ed è meglio astenersi dal credito, se lo stipendio è basso, perché ogni mese dovrà rinunciare fino al 45% del suo stipendio.

Con la partecipazione al capitale

La lista, che elenca i tipi di mutui, in particolare questo è il secondo. Essa ha le sue ragioni. Mutuo partecipazione al capitale – è, infatti, un prestito per comprare casa in una casa di recente costruzione. E, a causa del fatto che l'edificio non ha ancora messo in funzione, tali prezzi per gli appartamenti del 20-30% in meno rispetto al solito.

Il principio in questo caso è un po 'diverso dal precedente. Per cominciare, una persona deve scegliere il costruttore. Egli lo manderà un elenco delle banche che collaborano con essa. E tra queste persone scegliere quello che offre le condizioni di credito più favorevoli. La seconda versione dello stesso, ma piuttosto il contrario. La prima persona determina la banca, e quindi scegliere lo sviluppatore – dalla lista che è stato dato lì.

Tuttavia, in questo caso, ci sono svantaggi, anche. Ad esempio, un più alto tasso di interesse (1-2%), i termini di ritardo dell'oggetto. Tuttavia, i contro sono ovunque.

Per una giovane famiglia

Negli ultimi anni, si sta guadagnando un sacco di popolarità è questo tipo di prestito. Mutuo aiuta molte persone, specialmente se l'involucro ha bisogno di giovane famiglia. La linea di fondo è che le autorità locali destinano i sussidi che la gente paga la prima rata. Così si scopre di ridurre l'importo del prestito.

famiglia senza figli destinare il 30% del prezzo di acquisto. Le persone che hanno un bambino – 35%. Per ottenere un mutuo ridotto, è necessario per ottenere in lista d'attesa. Quando è il turno di una particolare famiglia, si sono dati un certificato per l'acquisto di appartamenti. Questo – il percorso per la prima rata alla banca per il prestito.

Si deve sapere che un giovane coppie famiglia sono quelli in cui ogni uomo non più di 35 anni. Sono dati un mutuo per un massimo di trent'anni. Ma ci può essere un ritardo (questo è un altro plus prestiti agevolati), e con loro sarebbe di circa 35 anni. Tuttavia, anche per ottenere un mutuo, è necessario soddisfare diverse condizioni. Il primo – ciascuno dei coniugi deve essere un cittadino della Federazione Russa. E occupazione formale, con una fonte di reddito, che può essere confermata da un certificato. Età minima di ogni persona – 18 anni.

Credito per il miglioramento delle condizioni di vita

Questo argomento deve anche notare l'attenzione, parlando dei tipi di mutui. Housing, molte persone hanno già, ma spesso la famiglia ha bisogno o per ampliare lo spazio abitativo o per migliorare le condizioni. Tali problemi sono di solito risolti semplicemente. Le persone stanno vendendo l'appartamento, che sono poi il ricavato per acquistare un altro immobile, prestando denaro extra, rilasciato dalla banca come un mutuo.

Il vantaggio principale di questo tipo di prestito è che può emettere senza garanzie e le commissioni. Un più ampiamente praticata dai programmi locali e federali, fornendo condizioni favorevoli per gli insegnanti, per esempio, per le famiglie con molti figli, etc. Inoltre, il credito per il miglioramento delle condizioni di vita può dare, anche senza l'aiuto di un lavoro a tempo indeterminato. E i tassi di interesse sono più bassi.

Informazioni per gli stranieri

Molte persone che sono cittadini di altri paesi interessati alla questione – se è possibile avere un mutuo con un permesso di soggiorno? argomento interessante. Beh, comprare una casa, chiunque può nella Federazione Russa. Ma qui non si tratta per l'intero importo, e prendendo un prestito, è molto difficile. Le istituzioni finanziarie tendono ad evitare le transazioni con gli stranieri, dal momento che non hanno la cittadinanza russa, e quindi, possono facilmente lasciare il paese, non per pagare i debiti. A questo proposito, le banche stanno stringendo loro requisiti per quanto possibile in relazione ai mutuatari. Tuttavia, ci sono banche che sono considerati i contribuenti più onesti degli stranieri. Ma mutuo complessivo sul permesso di soggiorno è una realtà. Ma si può dire circa le condizioni in maggiore dettaglio.

requisiti

Beh, se lo straniero ha deciso di stipulare un mutuo con un permesso di soggiorno, è necessario, in primo luogo, essere l'impiegato ufficialmente in Russia. Anche pagare le tasse e avere almeno un'esperienza di lavoro di sei mesi nella Federazione Russa. Più dovrà dimostrare il fatto che uno straniero nel corso dei prossimi 12 mesi sarà quello di lavorare in Russia. Si può semplicemente fornire un contratto con il datore di lavoro e del conto economico. L'età è anche importante. L'ottimale – tra i 25 ei 40 anni.

Ma alcune banche hanno avanzato ulteriori requisiti. Ad esempio, l'esperienza di lavoro minima in Russia può essere a 6 mesi, e due o tre anni. E la spesa iniziale, che di solito è il 10%, salirà al 30%. Può richiedere garanti o debitori comuni (cittadini russi). E la proprietà accreditato Banca aveva promesso denaro. Eppure, ovviamente, aumenterà il tasso di interesse. In generale, è difficile per gli stranieri va al mutuo.

Tipi di mutui ipotecari sono diversi certe sfumature, e che tale situazione – non l'eccezione. Lo straniero dovrà assemblare un pacchetto di documenti, in aggiunta allo standard (certificati di reddito, anzianità di servizio, contratti di datore di lavoro e così via. D.). È necessario il passaporto civile e una copia autenticata con traduzione in russo. Inoltre – il permesso di lavorare in Russia e di entrare nel paese (visto). E ancora bisogno di una carta di migrazione e di registrazione nella regione in cui è emesso il prestito.

cauzione

E 'ben noto: per ottenere un prestito, è necessario fornire alla banca un certo valore che avrebbe potuto prendere il suo compenso per il debito residuo (se il debitore non è in grado di pagare i soldi). Non fa eccezione e mutui. Tipo di garanzia in questo caso – è immobiliare. E quale intende acquisire una persona che prende un prestito.

Tutto è semplice. Un uomo si prepara un prestito da una banca (o altra istituzione finanziaria), con la condizione che l'appartamento è stato acquistato sul soldi stanziati, e agirà come garanzia. I vincitori sono tutti i partecipanti alla transazione. Il mutuatario ottiene finalmente i soldi e comprare un appartamento. Banca trova profitto sotto forma di pagamenti sul tasso di interesse, e per il fatto che la chiave è alloggiamento di acquisizione dei clienti, riduce al minimo i rischi di default.

E tutto è fatto in più fasi. In primo luogo, il cliente riceve l'approvazione della banca. Poi seleziona una casa, studiando i mercati primari e secondari. Poi – valuta e assicura proprietà. E, infine, firma il contratto, riceve la paga soldi per l'affare, e poi popolata.

Sulle "trappole"

Ora è necessario parlare l'onere, sotto forma di mutui. La stessa parola è già incorporato l'essenza della definizione. Encumber l'appartamento, acquistato in un mutuo, come ad esempio restrizioni sui diritti di proprietà, nonché la posa su di lui le stesse responsabilità.

Per dirla semplicemente, la persona può trasmettere le loro abitazioni per uso altri temporanei di prenderlo, o cercano di vendere per ripagare il debito. Ma tutto questo – solo con il permesso del creditore pignoratizio. Nel ruolo di che in questo caso funge da banca. Tutti gli ingombri vengono rimossi dal uomo quando ripaga il suo debito. Dal momento in cui diventa il pieno proprietario dell'appartamento.

Ma se, per esempio, vuole venderlo quando il debito non viene rimborsato, dovrà prendere a cuore le sfumature. Oltre al contratto di vendita, è necessario atto di cessione, l'autorizzazione del creditore pignoratizio e l'affermazione dei partiti di transazione scritto.

assicurazione

E 'già stato detto più volte che l'involucro acquistato hanno per assicurare. E 'davvero. Quali sono i tipi di assicurazione con il mutuo? Due di loro – sia obbligatori e facoltativi.

Quindi, per pagare per l'assicurazione in ogni caso necessario. Ma questo è – le spese basse. Per legge, il mutuatario deve assicurare solo mutuo, vale a dire, piatta, per il cui acquisto è preso il prestito. Di solito si tratta di circa 1-1,5% del totale.

Fare assicurazione supplementare si ottiene per proteggere il corpo da danni e perdite. E tuttavia – il titolo di perdita dei diritti di proprietà, che può accadere a causa di frodi o di vendita doppi. Alla fine, anche la vita e la salute del cliente è protetta. Dopo tutto, il credito per l'acquisto di abitazioni è preso da una media di 10-15 anni. Si tratta di un lungo periodo di tempo, e durante questo periodo una persona può succedere ovunque, perché la vita è imprevedibile.

Come trarre vantaggio?

Ebbene, il mutuo è redditizio solo a banche e gli sviluppatori, ma i mutuatari vogliono anche non essere intrappolato. E se si vuole risparmiare soldi, è meglio fare un prestito per il più breve tempo possibile. Beneficio può essere calcolato da un semplice esempio. Supponiamo che un uomo prende 1 milione di rubli un prestito a un tasso di interesse del 13% annuo. Se ha preso tale importo per cinque anni, allora egli dovrà dare un mese di 23 000 rubli, e alla fine del pagamento in eccesso sarà 366 000 p. Organizzare un mutuo per 15 anni, si pagherà per 13 t. P. E 'meno! Sì, ma solo a prima vista. Secondo i risultati, ha pagare più del dovuto 1,3 milioni di rubli. In modo che la questione dei tempi, è necessario decidere prima di tutto.

Ma che dire di tutte le opzioni elencate in precedenza è la migliore? Si può discutere a lungo, elencando i pro ei contro. Ognuno – il suo. Ma se giudichiamo oggettivamente, l'opzione con l'acquisto di abitazioni in costruzione – il migliore. In primo luogo, è possibile risparmiare notevolmente – da 1/5 a 1/3 del totale. E il pagamento in eccesso come un tasso di 1-3% qui non gioca un ruolo speciale. In secondo luogo, non si può avere paura di ritardi in termini di messa in servizio. Ora le banche hanno contratti solo con gli sviluppatori affidabili, perché i rischi sono minimi. Ma per risolvere, ancora una volta, tutti dovrebbero possedere.