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Gli istituti di microfinanza: l'elenco. istituzione di microfinanza – è …

Oggi parleremo di ciò che costituisce le istituzioni di microfinanza (MFI), con quali soldi esistono, che controlla il loro lavoro, e quali vantaggi possono ottenere da loro il mutuatario. Ma prima di tutto necessario definire il termine stesso.


Qual è la microfinanza

Immediatamente dopo la sua introduzione, il termine "microfinanza" si riferisce a servizi di prestito, che sono stati forniti alle piccole e medie imprese. Questo metodo è stato più conveniente rispetto alla procedura che doveva passare al fine di ottenere credito per le imprese di banca al solito.

Tuttavia, nel corso del tempo il termine ha perso il suo significato originario. IFM hanno continuato a dare prestiti alle imprese, ma ora i loro clienti sono individui. Essi hanno la possibilità di ottenere un prestito micro – è un prestito immediato che non richiede un'analisi approfondita della situazione finanziaria del debitore e kreditoplatezhnosti.

IFM – che cos'è?

Così, l'organizzazione di microfinanza – un'organizzazione non-bancario, le cui attività si concentrano sui prestiti alle imprese e gli individui. Questi prestiti schema di emissione è molto più semplice in banca. Come ogni altra organizzazione, per completare l'opera di IFM hanno bisogno di capitale. IFM può attrarre risorse da una varietà di fonti. Il primo è un alta percentuale di finanziamenti concessi, nonché la cooperazione con gli investitori. Essi possono essere sia gli individui e le organizzazioni bancarie. In quest'ultimo caso, l'IFM è una filiale della Banca.

Imparare IFM tra le altre istituzioni finanziarie semplicemente. Attirano l'attenzione con i suoi slogan pubblicitari nello spirito di "soldi per pagare", "Credito per 15 minuti", "Quick Money" e così via. D. I loro servizi sono distribuiti in luoghi affollati. Spesso, queste organizzazioni hanno non più di 1-2 persone.

tipi di IFM

Ogni paese definisce le sue vedute di IFM da un quadro giuridico. determina anche la forma di registrazione. Il criterio principale, che indica che si sta cercando organizzazione di microfinanza – un sistema semplificato di credito. Così, tutte le strutture non bancari giuridicamente validi che eseguono prestito tali sistemi possono essere suddivisi in seguenti tipologie:

  • Gruppo finanziario.
  • Fondo per l'imprenditorialità di sostegno.
  • Credit Union.
  • Società di credito.
  • agenzia di credito.
  • cooperativa di credito.

Come già accennato, molti IFM sono filiali di banche. Tali attività per il passato molto vantaggioso. Il fatto che la banca ha l'opportunità di prestare a tassi di interesse che sono molte volte superiori a quelle emesse direttamente da lui. Naturalmente, v'è un grande rischio che questo credito rimarrà in sospeso.

Che supervisiona il lavoro delle IFM

Il corpo principale che controlla il lavoro delle IFM, la Banca centrale dello Stato in cui esiste l'organizzazione. Licenze di questi oggetti detiene anche la Banca centrale. istituzioni di microfinanza devono essere effettuate anche nel registro dello stato. Inoltre, possono ottenere permessi in quelle istituzioni che controllano il funzionamento delle altre istituzioni finanziarie.

FZ "On organizzazioni di microfinanza"

Se parliamo di Russia, c'è questa linea di business è apparso non molto tempo fa. Di conseguenza, le leggi che governano le loro attività, erano stati presi a pochi anni fa. Al momento, ci sono due leggi che regolano la microfinanza:

  • FZ "On microfinanza e microfinanza organizzazioni" (adottata il 02.07.2010).
  • FZ "sulle modifiche alla taluni atti legislativi della Federazione Russa in relazione all'adozione della legge federale" Sulla microfinanza e microfinanza organizzazioni "(adottata il 05.07.2010).

In conformità con il nome della legge, ci sono alcune limitazioni di forme e le leggi di contribuzione. Se parliamo l'ammontare del prestito, allora non dovrebbe essere più di 1 milione di rubli. Allo stesso tempo, vietata l'emissione di prestiti in valuta estera, indipendentemente dalla quantità. Nel caso di una banca d'investimento possono ricevere contributi, la cui dimensione non è inferiore a 1,5 milioni (un depositante).

Inoltre, tutte le IFM Russia deve garantire che le informazioni sulle transazioni finanziarie dei mutuatari sarà salvato. Ciò significa che il prestito delle IFM non ha il diritto di richiedere la fornitura di recapiti telefonici di "amici" che possono segnalare i ritardi di pagamento sotto il contratto di mutuo, se non v'è possibilità di contatto da parte del mutuatario.

crediti

Si ritiene che l'MFI è pronto a dare credito a quasi tutti coloro che sono alla base di questo appello. Ma questo è un equivoco. Prima di lavorare con il cliente, ogni organizzazione ha bisogno di scoprire la solvibilità del cliente. Per fare questo, utilizzare credit scoring. Questo sistema permette al potenziale mutuatario per ricevere un prestito o respingerla per 10-15 minuti. Inoltre, questo servizio è anche disponibile on-line.

Scoring di credito – un sistema di analisi del mutuatario di pagare, che si basa su un certo algoritmo e realizzato da trattamento dei dati personali. Il risultato dell'elaborazione dei dati è espressa in punti. Tale schema di solvibilità del cliente utilizzando quasi tutte le istituzioni di microfinanza. I prestiti concessi in tal modo non è un dipendente della IFM, e un programma per computer, perché solo i risultati del suo lavoro dipende dalla decisione.

Se i risultati di credit scoring potenziale mutuatario è solvente, il prestito si può ottenere quasi lo stesso giorno. Tuttavia, la quantità per la quale ha emesso prestiti, spesso meno di quello che è stato annunciato inizialmente. Il fatto è che con l'aiuto di credit scoring può essere più realisticamente valutare la solvibilità del cliente, che basa unicamente sulla sua opinione personale, che è spesso sopravvalutato.

Gli interessi vengono calcolati tutti i giorni, non un mese o un anno, come è il caso con le banche. Pertanto, nella maggior parte dei prestiti delle IFM sono rilasciati solo per due settimane o un mese. In caso contrario, il pagamento in eccesso sul prestito potrebbe raggiungere l'importo che è di due o tre volte superiore a quello che il mutuatario ha ricevuto.

investimento

Abbiamo bisogno di parlare più in dettaglio su dove l'IFM riceve il suo capitale. L'organizzazione di microfinanza può cooperare con gli investitori. Dal momento che lo Stato non dà la garanzia per i depositi a IFM di investire in loro il vostro denaro è pericolosa. C'è una grande abbastanza rischio che l'investitore otterrà alcun interesse, ma anche perdere il loro contributo. Investire in istituzioni di microfinanza hanno un certo numero di differenze dal deposito bancario :

  1. Reddito che può essere ottenuto da tali investimenti, banca supera 1,5-2 volte.
  2. Rischi allegati, rispettivamente, anche significativamente più alto.
  3. Nel caso di investimenti in MFI ritiro anticipato dei contributi nella maggior parte dei casi non possibili (eccezione – questa possibilità è ulteriormente previsto nel contratto). Banche tale diritto è garantito dalla legge l'investitore.
  4. L'investitore riceve reddito da IFM pagare l'imposta sul reddito dello stato. I depositi bancari sono imponibili soltanto in alcuni casi.

Come si può vedere, il rendimento degli investimenti è abbastanza alto, ma il rischio massimo. Inoltre, aumenta in modo significativo durante la crisi finanziaria, quando la maggior parte mutuatari drasticamente ridotto livello di reddito. Se una tale organizzazione è dichiarato fallito, l'investitore non sarà in grado di tornare anche contribuire, per non parlare delle percentuali, perché è spesso un istituto di microfinanza – un'istituzione che non dispone di una proprietà che potrebbe essere venduto per debiti.

Ranking leader IFM Russia

Nonostante tutti i rischi e alti tassi di interesse sul prestito, sempre più persone appaiono ogni anno, che vengono a istituzioni di microfinanza. L'elenco di tali società è in aumento insieme con la domanda di tali servizi. Il più popolari sono:

  1. "Platiza".
  2. Affarista.
  3. "Bystrodengi".
  4. "Finanziamenti".
  5. "MigKredit".
  6. "Zaymer".
  7. soldi VIVA.
  8. "Mani Fanny."
  9. "Rusmikrofinans".
  10. IFM "Summit".

istituzioni di microfinanza, l'elenco dei quali è riportato sopra, occupano i primi dieci posti al vertice della classifica, che è stato compilato secondo le richieste degli utenti e la frequenza di menzione nei media.

invece di una conclusione

Considerando tutti i pro ei contro di una tale organizzazione, si può concludere che i prestiti in queste aziende sono redditizie, in primo luogo per il mutuatario. istituzione di microfinanza – un'istituzione che è stato creato con lo scopo principale di guadagno. Pertanto, l'IFM può essere interessante dal punto di vista degli investimenti.

Tuttavia, l'analfabetismo finanziario della maggioranza della popolazione e l'abitudine di vivere in un aiuto di prestito per aumentare il numero di tali organizzazioni nel paese. La cosa principale che attrae la gente – è facile di credito, non v'è alcuna necessità di fornire un pacchetto di documenti, rapida ricezione di denaro in contanti, e la capacità di prendersi il merito anche per coloro che sono stati storia di credito viziato.