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Tipi di sistemi bancari. Banca Centrale. Rete di banche commerciali

Il successo nello sviluppo dell'economia nazionale dello stato del paese richiede un sistema bancario efficiente. Ci sono molti modi per costruirlo. Ma in primo luogo, la leadership del paese determinerà l'ordine del tipo del sistema bancario deve mettere a punto. Che punti di riferimento, in questo caso, può richiamare l'attenzione dello Stato?

Qual è il sistema bancario

Prima di esaminare i motivi per i quali possono essere classificati sistema bancario (tipi, la struttura di ciascun modello), definire il termine entità considerata. Quali sono gli approcci comuni per la divulgazione dei concetti di ricerca pertinenti?

La comunità degli esperti russo sotto il sistema bancario è più spesso inteso come Mercoledì interazione tra governo, varie istituzioni e organizzazioni, persone fisiche e giuridiche in cui le transazioni legali con contanti e le attività finanziarie. comunicazione di dati può avvenire attraverso una varietà di meccanismi. Il sistema bancario – un istituto finanziario che è parte integrante dell'economia nazionale.

L'essenza della comunicazione contrassegnati con lo Stato, le imprese e gli individui è in gran parte determinato dal tipo del sistema bancario. Studiando quello che potrebbe essere.

Classificazione dei sistemi bancari

Ci sono molte ragioni per la classificazione dei sistemi bancari. Nella pratica russa si è diffuso il concetto, secondo il quale le istituzioni finanziarie rilevanti possono essere presentati nelle seguenti versioni di base:

– distribuzione (o livello singola) del sistema;

– regime transitorio;

– sistema di mercato (o duplex).

Studieremo i dettagli specifici.

sistema dualistico

tipi riportati di sistemi bancari prevedono quindi la selezione delle istituzioni finanziarie a livello singolo.

La loro specificità è la presenza di comunicazioni orizzontali tra gli enti creditizi, la realizzazione delle operazioni di capital management sulla base di standard e norme universali. Il sistema bancario pluri-tipo è caratterizzato principalmente per i paesi con economie deboli, e per i paesi in cui la pratica metodi amministrativi di gestione del sistema economico.

sistema a due livelli

Considerato il concetto, in cui identifica i diversi tipi di sistemi bancari, coinvolge anche l'assegnazione delle istituzioni finanziarie a due livelli.

In quest'ultimo, le comunicazioni tra gli istituti di credito sono effettuate sia in un piano orizzontale o verticale. Per quanto riguarda il secondo meccanismo coinvolge l'interazione tra CB – chiave istituto finanziario nello Stato – e le banche a valle. Nel quadro del meccanismo stabilito dalla comunicazione orizzontale tra status giuridico uguale sotto l'aspetto degli istituti di credito. Il ruolo della Banca centrale in un sistema a due livelli – per garantire la liquidità delle strutture di reporting finanziario, nonché per l'attuazione della regolamentazione macroeconomica.

Il modello sovietico dell'organizzazione del sistema bancario

Tipi di sistemi bancari, abbiamo discusso in precedenza, non è correlato con il rispettivo ente finanziario che esisteva in epoca sovietica – a causa del fatto che ha un certo numero di caratteristiche uniche. Che cosa significa questo? Sopra abbiamo notato che il sistema bancario monistico presuppone l'esistenza di un unico meccanismo di comunicazione tra i singoli istituti di credito – in senso orizzontale. Due livello suggerisce che il processo di interazione tra le istituzioni finanziarie e dalla Banca centrale è collegato.

Parlando del modello sovietico, non possiamo dire che caratterizzano pienamente le caratteristiche del primo o del secondo tipo di sistemi. Il fatto che le banche in URSS hanno lavorato in un accentramento pronunciato e rigorosa subordinazione alla Banca di Stato. Questa non è una comunicazione orizzontale non ha luogo tra di loro. A sua volta, alcun criterio per distinguere due livelli di interazione tra le istituzioni finanziarie in Unione Sovietica, trovano anche difficile. Il fatto che la Banca dello Stato ha fatto parte di un unico sistema bancario nazionale, e il suo ruolo simile a quello svolto dalla Banca centrale della Russia non è limitata al mantenimento della liquidità e regolamentazione. La sua funzione si esprime nel fatto che fornisce una gamma completa di servizi bancari forniti attraverso una rete di legislazione subordinata di banche regionali.

Tuttavia, alcuni ricercatori tendono ancora ad attribuire il modello sovietico dell'organizzazione del credito e istituzioni finanziarie di tipo single-level. Qual è l'argomento di esperti su questo argomento? Il fatto che la Banca di Stato dell'URSS, che possiede il monopolio su quasi tutti i tipi di servizi bancari, infatti, diventando così un "livello di singola" della capitale. Ci sono ricercatori che classificano il sistema creditizio e finanziario dell'URSS e di altri Stati, che sono caratterizzati da modello amministrativo di gestione economica come specie separata – centralizzati.

Il regime transitorio

Quali caratteristiche caratterizzano il sistema bancario in transizione? E 'possibile rintracciare la comunicazione, che sono caratteristici per entrambi i tipi di livello unico delle istituzioni finanziarie, e per i due livelli. Nel primo caso si può parlare della presenza di banche statali, che sono indicatore di velocità, una quota significativa di tutto il sistema monetario nazionale e allo stesso tempo salvaguardare l'indipendenza della Banca centrale ha espresso in termini di attuazione delle politiche finanziarie che promuovono il mercato, la definizione delle priorità di sviluppo. D'altra parte, nel sistema bancario del paese può partecipare alla istituzione, che, a sua volta, rapporto direttamente alla Banca centrale e mantenere la sovranità entro i limiti stabiliti dalla legge.

Il sistema bancario moderno della Federazione Russa

Così, abbiamo guardato i tipi fondamentali di sistemi bancari nel quadro dei concetti che sono diventati molto diffusa tra gli studiosi moderni. Parlando di istituzioni finanziarie moderne in Russia, come possono essere classificati?

Sulla maggior parte dei segni del sistema bancario russo – a due livelli. E 'in pratica non conduce attività delle istituzioni finanziarie che non sono responsabili nei confronti della Banca centrale. A sua volta, il sistema bancario russo comporta la gestione di un gran numero di istituti di credito che interagiscono attivamente tra di loro in un piano orizzontale. La Banca Centrale della Federazione Russa svolge sia funzioni di regolamentazione e di equità. Esso fornisce la liquidità della banca , fornendo loro prestiti in conformità con il tasso chiave.

Tuttavia, alcuni ricercatori ritengono che il tipo del sistema bancario russo è ora – ancora mescolata. Ma non in termini di una combinazione di segni di un monistico e dualistico modelli, e sotto l'aspetto della presenza di alcuni sintomi che sono caratteristici del sistema sovietico centralizzato di organizzazione dell'istituto finanziario in questione. Gli esperti sostengono questo punto di vista il fatto che in banche leader della Russia – lo stato. Questi includono una cassa di risparmio, "VTB", "Banca agricola". Questo determina il fatto che lo Stato, come la Banca di Stato dell'URSS, in realtà tiene la nazionale sistema creditizio e finanziario sotto controllo. A sua volta, nel sistema bancario russo è ben consolidata tipo del mercato, il che suggerisce che nel corrispondente segmento di attività commerciali vedrà la partecipazione di un gran numero di giocatori interagiscono in senso orizzontale. Questa caratteristica è caratteristico del modello dualistico.

Si noti che prima l'Unione Sovietica – nei giorni dell'Impero Russo – nel nostro paese ci sono anche sistema bancario sufficientemente sviluppata. E 'stato caratterizzato, secondo molti ricercatori, altamente efficace interazione delle istituzioni finanziarie pubbliche e private. Secondo alcuni esperti, l'esperienza storica di quegli anni in una certa misura essere applicato a Russia moderna.

esperienza internazionale

Imparare i principi fondamentali su cui operano le banche e il sistema bancario russo, prendere in considerazione i fatti più notevoli riguardano il lavoro delle istituzioni finanziarie rilevanti in paesi stranieri. Particolarmente utile prestare attenzione all'esperienza delle economie occidentali avanzate. Lo sviluppo del sistema bancario russo è effettuata nel quadro del modello capitalista. Ovviamente, l'esperienza dei paesi occidentali in questo senso è incomparabilmente più grande.

Approcci alla definizione del ruolo delle banche

Tra i più noti delle tendenze nel settore bancario moderno nei paesi occidentali – un ripensamento di approcci per la comprensione del ruolo delle banche nell'economia nazionale. Il fatto è che nei paesi occidentali il classico enti creditizi e finanziari – non sono gli unici giocatori nel segmento di mercato rilevante. Si prevede di rafforzare il ruolo e l'importanza per l'economia nazionale, le organizzazioni non bancarie. Queste strutture possono operare in una certa misura prossima a quella che è caratteristica delle banche classiche: per esempio, per fornire servizi di ricevere i pagamenti, per facilitare l'attuazione delle operazioni di cassa. Allo stesso tempo, il lavoro di tali strutture non possono richiedere la presenza della Banca Centrale della licenza e non deve essere in questo caso nel modo più rigoroso il test di conformità con la normativa finanziaria che si pratica le autorità di vigilanza per le banche.

Naturalmente, tali organizzazioni sono già attivamente impegnati in attività e in Russia. Questi includono principalmente i sistemi elettronici di pagamento elettronico, così come le organizzazioni di microcredito. In realtà, essi non possono essere annoverati tra le banche, ma, allo stesso tempo, possono fornire servizi che sono tipici come il tempo per le istituzioni finanziarie classici. Secondo alcuni ricercatori, la specificità delle attività di EPS, istituzioni di microfinanza e altre istituzioni non bancarie in Russia che il legislatore mira ad armonizzare le disposizioni che regolano l'attività di strutture di questo tipo e le banche classiche. Qual è l'argomento di esperti che sostengono questa tesi? Così, i ricercatori ritengono che la legge "Sul sistema elettronico di pagamento", come il tempo coinvolge segnato l'unificazione degli standard normativi. Ad esempio, in termini di identificazione del consumatore del servizio. Nei primi anni di attività in Russia EPS per il pieno utilizzo dei servizi di e-payment nella Federazione Russa la persona non ha bisogno di verificare la vostra identità, allora l'adozione della legge in questione, tale necessità è sorto.

A sua volta, nella parte occidentale del sistema bancario, come rilevato da alcuni analisti, si vede in un contesto diverso. EPS e altri giocatori che non appartengono alla categoria del credito classico e le istituzioni finanziarie devono, in accordo con uno dei concetti più popolari dovrebbero occupare separata, non direttamente correlata alla nicchia bancario. Ma quali criteri può essere la base per la separazione dei due segmenti?

Così, secondo i ricercatori, le banche e il sistema bancario di eseguire la seguente gamma di funzioni:

– servizi di deposito per persone fisiche e giuridiche con piena garanzia di conservazione del capitale;

– Organizzazione per le aziende operazioni in denaro, con tutti gli attributi di rilevanza giuridica;

– fornitura di "lunghe" prestiti (mutui, prestiti per gli imprenditori).

A loro volta, le strutture non bancari deve, in accordo con uno dei concetti più popolari che si concentrano sul seguente attività:

– fornendo i trasferimenti di denaro veloce e affidabile, la ricezione di pagamenti per i servizi pubblici e privati;

– fornitura di infrastrutture tecnologiche per il pagamento dei biglietti di diversi modi di trasporto;

– fornitura di prestiti "corte" (principalmente quelli che sono classificati come micro-crediti);

– Facilitare l'efficace lavoro di negozi online.

Questi sono i principi chiave che riflettono la distinzione tra il ruolo delle istituzioni finanziarie bancarie tradizionali e le istituzioni non bancarie nei paesi occidentali. Fino a che punto un tale concetto è incompatibile con la pratica delle comunicazioni finanziarie russe? Secondo alcuni esperti, la chiave dei principi di cui sopra sono molto adatti per la Federazione Russa. La cosa più importante – che il legislatore ha fornito il livello richiesto di sostegno delle attività degli operatori del mercato in termini di servizi in questione.

Le banche commerciali e di investimento

In molti paesi occidentali praticano la distinzione delle banche (e questo è un altro possibile base per la classificazione dei sistemi rilevanti) a coloro che svolgono funzioni finanziarie di credito e, e quelli che praticano principalmente in attività di investimento (in relazione all'acquisto e vendita di azioni, titoli, ecc . d.). Per esempio, negli Stati Uniti è in realtà due diversi tipi di organizzazioni. Allo stesso modo è il caso in Giappone. In Russia, c'è stata una pratica in cui un unico marchio può essere formata unità responsabile sia per la banca e per le attività di investimento. Ad esempio, nella struttura "VTB" che tiene struttura è "VTB 24" e "VTB Capital". La prima riguarda le operazioni bancarie, il secondo – appena la stessa attività di investimento.

Il ruolo della Banca centrale

Caratteristiche del sistema bancario nazionale è in gran parte determinato dalla specifica attività della Banca centrale, il suo ruolo nell'economia dello stato. Quali sono gli approcci per la sua comprensione delle economie capitaliste sviluppate?

Ci sono stati in cui la banca centrale è l'unico regolatore del sistema finanziario nazionale. Tra quelli – Australia, Irlanda, Italia. In alcuni paesi, la Banca centrale divide la funzione marcata con altre organizzazioni – tale pratica si è sviluppata negli Stati Uniti, Germania, Francia. Tra i modelli più interessanti di organizzazione del sistema bancario nazionale – americana.

Così, nella struttura dell'istituto finanziario rilevante negli Stati Uniti in realtà vi sono quattro tipi di istituzioni:

– nazionali istituti di credito ;

– banche di Stato all'interno della struttura del sistema della Federal Reserve;

– le banche non sono incluse nella Fed, ma affiliata con la Federal Deposit Insurance Corporation;

– strutture di credito che non interagiscono con le organizzazioni distinte.

Fed in questo caso funge da analogico di CBA che svolge funzione di emissione e mantiene liquidità. Tuttavia, negli Stati Uniti, può funzionare anche gli istituti di credito che non sono legate alle attività del Federal Reserve System.

Prospettive di sviluppo del sistema bancario russo

Così abbiamo studiato il concetto e tipi di sistemi bancari. Quale dei concetti di sviluppo dell'istituto finanziario pertinente è più adatto a Russia? La risposta a questa domanda richiede una complessa analisi della situazione economica, sociale, e per molti aspetti anche i fattori storici e culturali che caratterizzano la specificità della Federazione Russa come uno stato. Secondo molti ricercatori, i problemi del sistema bancario russo, che ora ci sono, in particolare, relativamente elevati tassi di interesse sui prestiti, un numero relativamente elevato di dipendenza delle istituzioni finanziarie russe da prestiti esteri, sono predeterminati come il tempo è il fatto che molti standard occidentali messi in pratica bancaria in Russia senza tener conto di specificità nazionali di comunicazione dello stato, le imprese ei cittadini in questo settore.

A questo proposito, molti esperti ritengono utile esaminare non solo l'esperienza dei paesi occidentali per quanto riguarda lo sviluppo del l'istituto finanziario in questione, ma anche il modello storico di funzionamento delle organizzazioni di credito in Russia. Inoltre, essi, come abbiamo osservato in precedenza, sono esistiti per lunghi periodi e sono stati caratterizzati, secondo alcuni ricercatori, un alto grado di sofisticazione. Così, ha funzionato nei tipi storici russi di sistemi bancari e le loro caratteristiche possono essere non meno importante fonte di know-how in termini di miglioramento dell'attuale modello di stato di gestione del capitale nazionale.