Le banche dello Stato della Russia hanno una storia interessante e caratteristiche specifiche del lavoro nelle condizioni del nostro paese. Vediamo come è strutturato il segmento della relazione tra governo e settore bancario.
La Banca Centrale e la Banca di Stato: la Relazione dei Concetti
Nell'ambiente filistino, a volte vengono identificati i termini "Banca Centrale" e "Banca di Stato". Da un lato, non esiste un errore particolare: "CB" è una banca di stato, interamente di proprietà delle autorità. D'altra parte, esiste un'altra interpretazione comune della parola "banca statale" – questo è un istituto di credito commerciale, la cui quota di controllo (più del 50% delle azioni) appartiene allo Stato (di solito sotto forma di governo). La seconda interpretazione è comunemente utilizzata nella stampa e nel giornalismo russo. Grandi banche moderne con partecipazione statale – VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. A sua volta, non governativo ("commerciale") sarà un ente creditizio, una postazione di controllo che appartiene a privati (uno o più).
Perché la "Banca Centrale" è chiamata la banca di stato? Soprattutto perché, come un'autorevole istituzione, sta sola sugli istituti di credito commerciale, gestisce la questione del denaro, regola il sistema finanziario nazionale, in tutti i compiti di risolvere, principalmente non collegati all'estrazione dei profitti, ma piuttosto vicini alle funzioni dello Stato.
Stato bancario e non statale: differenze principali
La dimensione della quota dello Stato in possesso della banca è solo una caratteristica distintiva formale. Le banche dello Stato e gli istituti di prestito commerciale non sono simili tra loro a causa di una moltitudine di altri indicatori – condizionata, in linea di principio, dalla pratica dell'attività. Possiamo distinguere le seguenti. La banca di stato spesso offre prestiti con un tasso di interesse più basso di quello delle istituzioni finanziarie private. La ragione di questo è la preferenziale condizione di lavoro garantita dal governo.
Nessuno dà a tali istituzioni un'istituzione commerciale, ed è costretto a compensare le perdite grazie a tassi di prestito più elevati. Nelle banche statali, gli interessi sui depositi sono inferiori a quelli delle strutture private, e questo è anche comprensibile: i primi godono della tradizionale fiducia della popolazione, mentre questi ultimi sono costretti ad attirare il capitale circolante. Le banche statali tendono ad essere più flessibili nel formare una politica tariffaria sui mutui dovuta a ridotti rischi (che è una conseguenza dei termini preferenziali noti che il governo dà).
Storia: banche statali dell'Impero Russo
L'emergere di banche di proprietà statale non è connesso con l'era del socialismo, quando lo stato ha controllato tutto, inclusi gli istituti di credito. Il sistema bancario con il ruolo principale dello Stato in Russia ha una lunga storia. Il prototipo delle moderne banche statali era le cosiddette istituzioni statali (che apparvero nel XVIII secolo). Fra la nota – "Banca di prestito" (fondata nel 1733), "Banca di prestito" per la nobiltà e "Banca per il commercio e commercianti" (entrambi apparvero nel 1754). È interessante che tutte e tre le istituzioni si trovino di fronte a "cattivi debiti" e sono stati rovinati perché non riuscivano a restituire i prestiti che avevano dato.
Alla fine del XVIII secolo, le banche statali appaiono che i depositi accettati (cassaforti sicuri), esiste una pratica di accumulo di capitale tramite depositi. Nel 1786, è stata istituita la "Land Land Land", dove i prototipi dei programmi di mutuo di oggi stanno cominciando a funzionare. I primi trasferimenti di denaro nell'Impero russo apparvero all'inizio del XIX secolo. Cominciarono a svolgere la "Banca commerciale statale". A metà del secolo, gli istituti di credito furono privatizzati attivamente, la percentuale di presenza di potenza in essi è stata ridotta. All'inizio del Novecento c'erano meno di dieci banche di proprietà statali in Russia, circa 50 organizzazioni finanziarie private, diverse centinaia di imprese di mutuo aiuto reciproco e migliaia di piccoli partenariati. Dopo la rivoluzione del 1917, il sistema degli enti creditizi subì una grande riorganizzazione.
Storia: il sistema bancario statale in URSS
I bolscevichi hanno dichiarato un monopolio esclusivo di potere sul settore bancario. Gli istituti di credito commerciali sono stati nazionalizzati. L'organizzazione finanziaria principale del Paese è stata la Banca Popolare del RSFSR, responsabile del Commissariato delle Finanze, il lavoro di strutture straniere è stato vietato. Nei primi anni del potere sovietico, gli enti creditizi sono stati concessi un'indipendenza, ma alla fine degli anni '20 il loro lavoro è diventato un sottoinsieme della pianificazione nazionale. C'era una "Banca di Stato dell'URSS", all'interno della linea del partito, il controllo sull'emissione di prestiti, l'accettazione di depositi è stata esercitata.
A metà del 20 ° secolo, nell'SSSR sono stati pochissimi istituti di credito. Le principali sono state "Banca di Stato", "Stroibank", "Vneshtorgbank", così come le banche di risparmio. Durante gli anni di perestroika sono apparse diverse organizzazioni finanziarie: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank e Sberbank. È stato istituito un istituto di credito per il servizio degli insediamenti commerciali esteri – Vnesheconombank. All'inizio degli anni '90 esistevano leggi che creavano un sistema bancario molto vicino alle realtà moderne.
Storia: le banche statali nella Russia moderna
La legge sulle banche e le attività bancarie della Federazione russa, adottata dopo il crollo dell'URSS, ha stabilito che esiste una "Banca centrale", c'è una "Sberbank", così come istituzioni commerciali indipendenti. Quest'ultimo potrebbe lavorare sulla base di una licenza della Banca Centrale, aveva il diritto di fissare tassi di interesse e di effettuare operazioni con la valuta. Il numero di tali istituzioni è cresciuto come un lievito, ogni anno sono apparse diverse centinaia. La stabilità finanziaria di queste "banche in fretta" ha lasciato molto a desiderare, molti sono stati rovinati. I più stabili, tuttavia, erano banche statali in Russia.
Storia: la principale banca di stato del paese
"Sberbank" – una banca di stato, considerata leader in Russia, si posiziona come un'istituzione con una storia di più di un secolo e mezzo: nel 1841, con il decreto dell'imperatore Nicola I, le banche di risparmio sono apparse in Russia. Il loro lavoro è diventato "pubblicizzato" tra i soggetti dello Stato, hanno spiegato i vantaggi dei depositi. Nel periodo precedente la rivoluzione, in questi istituti sono stati rilasciati diversi milioni di risparmiatori, nel paese sono state diverse migliaia di banche di risparmio. Nonostante le difficili trasformazioni dei primi anni della costruzione del socialismo, i registri di cassa hanno contribuito notevolmente all'economia del paese. Soprattutto durante la Grande Guerra Patriottica, quando i cittadini potevano aiutare la parte anteriore con il rublo e poi ripristinare l'economia distrutta.
Le banche di risparmio esistevano prima delle riforme del sistema bancario degli anni '80 – fu allora che apparve un ente creditizio con il solito nome "Savings Bank", dichiarando, nonostante le tendenze del mercato perestroika. Appare i primi bancomat. In gran parte grazie alle infrastrutture sviluppate in epoca sovietica, "Sberbank of Russia" è diventato l'istituzione creditizia leader del paese.
L'utilizzo di banche statali per l'economia
I tempi socialisti sono finiti, ora il nostro paese sta costruendo un'economia capitalista. Sembra che non importa quali banche sono di proprietà statale, che possiede alcune azioni in possesso. C'è però tra gli economisti il punto di vista che non è così. Il fatto è che gli interessi delle banche private non sono sempre coincidenti con quelli nazionali: questi ultimi implicano che i processi monetari non gravano troppo sull'economia e la popolazione riceve adeguate prestazioni sui prestiti e sui depositi. Le banche commerciali, a loro volta, si prendono cura dei profitti e il ruolo sociale nella loro comprensione si sbiadisce. Sono interessati a gonfiare l'inflazione, che stimola la domanda di denaro, aumenta i tassi di interesse, aumenta l'afflusso di capitali speculativi in banche. L'economia e la stabilità sociale del paese possono essere accompagnate da fenomeni di crisi. Questo non è nell'interesse del governo e non ha bisogno della maggioranza dei cittadini. Pertanto, per mantenere la stabilità nel paese, sono necessarie banche russe di proprietà statale. La presenza di tali non contraddice i principi di un'economia di mercato: le banche statali svolgono un ruolo significativo nei paesi occidentali sviluppati.
Il ruolo negativo delle banche statali per l'economia
C'è un punto di vista sul quale si provoca qualche danno dall'attività delle banche statali all'economia nazionale. Diversi anni fa, gli esperti hanno analizzato i sistemi bancari di diverse dozzine di paesi per il rapporto tra il lavoro delle banche statali e il deficit di bilancio (cioè il livello del debito pubblico). È risultato che gli obblighi delle autorità sui prestiti esterni sono inferiori nei paesi in cui gli enti creditizi sono per lo più privati.
Quando le banche statali svolgono un ruolo di primo piano, i debiti del governo, in media, ammontano al 45% del PIL. Nei paesi in cui predominano le organizzazioni finanziarie commerciali, le passività per i prestiti esterni sono inferiori del 7%. Il disavanzo di bilancio, tuttavia, è leggermente superiore negli Stati in cui dominano le istituzioni creditizie private, ma non molto – circa lo 0,4% del PIL.
Banche statali all'estero: esperienza tedesca
La Germania è un paese in cui le banche statali differiscono notevolmente dalla loro pratica da quelle private, nonostante il fatto che le istituzioni del secondo tipo siano la maggioranza. Il compito principale affidato alle banche statali tedesche sta prestando progetti che sono significativi per l'intera economia. Nelle banche statali della Repubblica federale di Germania, è possibile elaborare un prestito molto attraente per le imprese: i tassi sono circa 1,5-2% all'anno. È interessante anche che gli investitori stranieri possano contare su queste condizioni, è solo necessario dimostrare all'ente creditizio che il progetto è in grado di creare un numero tangibile di posti di lavoro e beneficerà dell'economia tedesca.
Ci sono in banche statali tedesche, non importa quanto sia fantastico, prestiti senza interesse e persino quelli che non possono essere restituiti in determinate condizioni. Tutti questi fatti indicano che la linea di divisione tra l'organizzazione "banca statale" e l'ente creditizio di proprietà privata nella Germania capitalista sviluppata è molto più pronunciata di quella in Russia.
