Ricapitalizzazione – è … Atto ricapitalizzazione delle banche

Banca di creare un fondo in grado di garantire la stabilità finanziaria e la performance delle obbligazioni in caso di problemi. Il volume dei fondi propri deve superare il valore standard del coefficiente di adeguatezza patrimoniale. Quest'ultimo è una sorta di assicurazione clienti. Essa mostra che la banca è interessata a normale attività nel mercato. Dopo tutto, se gli azionisti di investire i propri fondi, garantisce che saranno investiti con la dovuta attenzione più. Ma con un netto peggioramento della qualità del rapporto di adeguatezza patrimoniale del portafoglio crediti può raggiungere limiti. In questo caso, la banca rischia di perdere la licenza.

uscita

Per prevenire una situazione critica, la Banca centrale sta prendendo misure per stabilizzare la situazione finanziaria dell'organizzazione. Capitalizzazione aggiuntiva – è la fornitura da parte della Banca della Russia agli istituti di credito prestito subordinato. Fa parte della ulteriore finanziamento. Ciò significa che, in caso di fallimento, debiti verso la Banca Centrale saranno eseguite scorso. Legge è dichiarata e il livello dell'ordine di partecipazione dello Stato nel processo. Tali prestiti possono essere concessi indirettamente, attraverso l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) in forma di obbligazioni di obbligazioni di prestito federale (OFZ). Uno schema simile è stato utilizzato, con la finanziaria crisi del 2008 anno.

Le notizie recenti

Nel dicembre 2014 il presidente russo ha firmato la legge sulla ulteriore capitalizzazione delle banche per un totale di 1 trilioni di rubli. L'elenco delle DIA "fortunati", pubblicato a febbraio 2015. I prestiti saranno concessi non solo attraverso la BFL, ma anche prestiti subordinati convenzionali. Questo aiuterà ACB per risolvere il problema della capitalizzazione delle banche. I candidati devono presentare al 01/06/2015 deciso di acquisire un impegno da parte dell'Agenzia e la Banca centrale – a fornire per le specifiche esigenze dell'istituzione.

condizioni

La Banca, entro 36 mesi è aumentato di oltre l'1% del volume dei prestiti ipotecari, i prestiti alle piccole e medie imprese. È anche possibile variante dei flussi in direzione dei settori più importanti dell'economia. Un altro requisito è quello di aumentare il capitale sociale del 50% dei fondi ricevuti dagli utili o investimenti degli azionisti. Le banche nei prossimi 36 mesi non possono aumentare i salari ai lavoratori. Quest'ultimo fattore è in misura maggiore e trattiene la guida dalla decisione di partecipare al programma. Ricapitalizzazione – questa assistenza, che è disponibile in condizioni molto difficili.

L'essenza del processo

Per l'industrializzazione dell'economia richiede notevole capacità di infusione dello Stato. L'influenza degli investitori stranieri dovrebbe essere limitato. Le banche sono tenute a rilasciare un grande prestiti bersaglio. Questo ricapitalizzazione parzialmente compagno. L'organizzazione non riceve denaro "dal vivo", e OFZ. Allo stesso tempo, lei avrebbe attirato una quantità simile per conto proprio. Prendi solo un quarto della quantità esistente di fondi propri, i quali, a loro volta, non dovrebbe superare i 25 miliardi di rubli. Cioè, la capitalizzazione aggiuntiva – una misura della capacità delle banche regionali che potrebbero prendere una posizione forte sul mercato e di sviluppare in modo indipendente. Ciò è confermato dai termini del programma: l'organizzazione deve essere un portafoglio mensile aumento prestito da 1% o più.

esperienza internazionale

La crisi del 2009 ha dimostrato l'efficacia di questo metodo. Poi il governo degli Stati Uniti ha fornito bilioni di dollari per ripristinare la situazione finanziaria degli istituti di credito senza alcuna sanzione. 4 anni dopo, la Banca europea ha finanziato le istituzioni greche, pari a 50 miliardi di euro. Dopo la stabilizzazione della situazione l'investitore riceve un utile netto organizzazioni. Ecco perché è importante che come l'ultimo era stato.

Il volume dei fondi propri degli enti creditizi è diminuito a causa dei requisiti della Banca centrale per formare riserve. appare Una parte dei fondi solo sulla carta: OS troppo costoso, attrezzature, edifici e altri beni che non possono essere utilizzati come fonti di finanziamento. Per controllare la situazione, la Banca Centrale definisce gli standard e controlli speciali per vedere se l'organizzazione di occasioni di capitale.

Per fare questo, gli stress test si svolgono. esperti di analisi dei rischi elaborare, come processi economici complessi possono influenzare l'istituzione. In teoria, tale controllo dovrebbe avvenire su base trimestrale. In Ucraina, è l'ultima volta che è stata effettuata sulla richiesta del FMI nel 2014. Poi gli esperti contati come capitale reagirebbero nel caso il deflusso di depositi e la crescita del debito. Secondo i risultati dei test si è deciso di capitalizzazione.

Sulle prospettive di sviluppo del mercato dei mutui

Il Ministero delle Finanze prevede che le banche saranno in grado di aumentare il volume dei prestiti al settore immobiliare del 15%. E 'un altro obiettivo, che è diretta ricapitalizzazione. Che cosa significa? Le banche non saranno in grado di utilizzare i fondi per comprare la valuta, come è accaduto nel 2008. Questa è una buona notizia. Ma per aumentare i prestiti alla richiesta sarà molto difficile. Dovrà ridurre i tassi di interesse e prendere parte degli obblighi. Siamo d'accordo a questo, non tutte le organizzazioni. Dal momento che l'aumento di capitale – è volontaria, il "VTB 24" e "Rosbank" ha rifiutato di partecipare al programma, sostenendo il fatto che essi sono abbastanza profitti.

Su potenziali acquirenti influenzati da molti fattori: le condizioni del credito, l'aumento dei prezzi degli appartamenti fiducia in un reddito stabile. La lieve diminuzione del tasso può essere compensato da altri canoni mensili. E 'appena una tale misura aumenterà la domanda per questo servizio. Mutui a tassi di interesse possono emettere solo i mutuatari con storia di credito perfetto. Bank Questa posizione è giustificata. Ed inoltre, non tutti i consumatori può essere certi che la solvibilità non si deteriora nei prossimi 10-15 anni.

Gli esperti prevedono che l'esito positivo dell'aumento di capitale porterà a tassi più bassi, aumento della domanda nel segmento di "economia", in cui la quota di operazioni di mutuo è di 80%. Le persone con una domanda di acquisto di un appartamento è acuto, approfittare di un piccolo calo in percentuale. Il resto degli acquirenti molto probabilmente dovrà aspettare un cambiamento significativo del costo del credito. La quota di operazioni di mutuo nel segmento premium, raramente supera il 20%. Pertanto, il tasso di variazione improbabile che abbia un impatto sulla domanda. La maggior parte degli acquirenti di beni immobili di pagare a rate per le singole condizioni.

ricapitalizzazione delle banche: è necessario conoscere il depositante

1. Questa misura viene utilizzata per incrementare il patrimonio o la copertura delle perdite. L'iniziatore degli azionisti può servire processo. In questo caso stiamo parlando di raccolta di fondi per nuovi prestiti.

2. La presenza di problemi in banca non vuol dire che ha bisogno di soldi. Forse la Banca Centrale ha rivisto gli standard, e l'istituto di credito non è sufficiente profitti accumulati da esercizi precedenti al fine di raggiungere gli obiettivi. Anche se la ricapitalizzazione delle banche ucraine nel 2014 è stato progettato per coprire le perdite.

3. In primo luogo, l'istituzione di appelli agli azionisti. Se non sono in grado di finanziare l'organizzazione, per avviare la ricerca investitori esterni. Legge sulla ulteriore capitalizzazione delle banche richiede che tutte le variazioni del capitale autorizzato devono essere registrati presso la Banca Centrale. Dopo il deposito di fondi sul conto e può essere usato come qualsiasi altro bene.

4. Se attrarre capitale di debito non è stato possibile coprire le perdite, la banca deve o spegnere il volume di affari, o liquidati.

5. La capitalizzazione aggiuntiva – una raccomandazione, non un obbligo. L'aumento di capitale non garantisce la solidità finanziaria dell'organizzazione. Se gli azionisti sono disonesti, poi i fondi possono essere utilizzati per ricostituire il portafoglio crediti. In questo caso, è probabile che dopo un certo tempo, l'organizzazione ancora una volta si pone la necessità di assistenza finanziaria.

conclusione

Uno dei modi che possono essere utilizzati per stabilizzare la situazione finanziaria degli enti creditizi – Aumento di Capitale. Di cosa si tratta? Fornire assistenza finanziaria alla banca dagli azionisti, la banca centrale o di altre istituzioni internazionali. Il presidente russo alla fine del 2014 ha firmato una legge in base al quale 27 istituti regionali possono ottenere un prestito subordinato. Ma che vogliono un po ', perché le condizioni del prestito sono molto severe.