Le banche come una sorta di organizzazioni commerciali, da un lato, svolgono un ruolo cruciale per l'economia, e dall'altro – nel caso di sintomi di tendenze di crisi – possono essere colpiti più di altri in virtù delle pertinenti fattori negativi. Di conseguenza, essi possono diventare, a sua volta, è un onere per l'economia nazionale presso l'uscita dalla crisi. Ma la forza dello Stato – per evitare che. Così, la Banca Centrale della Federazione Russa ha deciso di fare una lista delle istituzioni finanziarie bancarie più sostenibili, meglio di ogni altro protetto dagli effetti della crisi, e, pertanto, non può essere solo un peso per il bilancio, ma anche per promuovere l'uscita dell'economia nazionale della difficile situazione in cui si trova attualmente . Quali istituzioni finanziarie sono inclusi in questa lista?
L'essenza di banche di rilevanza sistemica
banche di rilevanza sistemica in Russia – che cosa è questo struttura? Questo termine si riferisce agli istituti di credito più grande che, in vista della conformità con gli stessi o altri criteri, caratterizzati come aventi grande importanza per l'economia dello stato. Tali indicatori possono comprendere il valore della capitalizzazione della banca, il grado di presenza nelle regioni, nonché i dati chiave sulla condizione finanziaria complessiva della struttura.
Tuttavia, i criteri ufficiali, a livello di regolamenti, è in attesa nella Federazione Russa. Pertanto, un particolare elenco di banche di rilevanza sistemica – come, ad esempio, ha pubblicato nel luglio 2015 la Banca Centrale della Federazione Russa, formata principalmente sulla base dei meccanismi interni delle stime del regolatore. Gli elenchi delle istituzioni competenti possono anche essere, per esempio, le agenzie di analisi – come "Ria Valutazione".
interessi del governo
Tuttavia, v'è la prova che i criteri per l'inclusione di banche di rilevanza sistemica nel prossimo futuro possono essere fissati a livello legislativo. Questo problema, come gli analisti di notare, ha lavorato a vari livelli delle consultazioni sul mercato finanziario della Federazione Russa. banche russe sono da classificare come importanza sistemica – se si parla di elenchi pubblicati dalla Banca centrale possono essere ammissibili per il sostegno dello Stato in caso di crisi – per esempio, se si osservano con problemi di liquidità. Così, le autorità possono essere interessati a mantenere la stabilità di enti creditizi e finanziari a causa del fatto che essi, a loro volta, contribuiscono ad assicurare la stabilità dell'economia nel suo complesso.
Le informa regolatore
Si può notare che nel 2013 la Banca Centrale ha pubblicato un interessante documento – specificando un progetto in cui sono stati segnalati per importanti a livello sistemico i criteri di classificazione delle banche. Questa fonte ha dichiarato che l'elenco delle banche di rilevanza sistemica in Russia può essere configurato in base al valore delle attività delle istituzioni, la quota dei depositi, così come il valore dei fondi che sono coinvolti in altre istituzioni finanziarie. pertinenti raccomandazioni sono basate sui criteri del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, così come stranieri consulenza di esperti. In questo caso, i risultati finanziari della Banca centrale deve essere misurata, secondo le disposizioni del progetto, sulla base delle prestazioni dell'istituzione in 3 anni.
Sappiamo anche che nel mese di gennaio 2014, la banca centrale ha emesso una guida sulla base delle disposizioni di cui avrebbe dovuto definire un elenco di banche di rilevanza sistemica. 2014, come suggerito da alcuni esperti, è stato considerato sotto l'aspetto della valutazione delle prestazioni – quindi per lui la lista in questione non è stato pubblicato. Tuttavia, v'è un punto di vista opposto. Alcuni esperti hanno suggerito che l'anno in cui la banca centrale pubblicherà il primo elenco di banche di rilevanza sistemica nel 2014 in qualche modo sarà dovuto alle tendenze di crisi e la necessità di definire l'elenco delle organizzazioni di credito più stabili. Tuttavia, la Banca Centrale ha formato il corrispondente elenco di istituzioni finanziarie solo nel luglio 2015.
banche di rilevanza sistemica secondo CBR
Si consideri, dunque, quella che oggi è la Banca centrale assegna banche di rilevanza sistemica. L'elenco comprende 10 grandi russo istituzioni finanziarie non bancarie.
Vale a dire:
– Sberbank – la più grande banca nella Federazione Russa;
– VTB – la seconda più grande patrimonio della banca della Federazione Russa;
– Banca agricola;
– Raiffeisen Bank;
– UniCredit;
– Gazprombank;
– FK "Apertura";
– Rosbank;
– PSB;
– Alfa Bank.
Come gli esperti stimano questa lista? Gli analisti di mercato ritengono che la Banca centrale presentato e include un elenco di banche di rilevanza sistemica, nel suo complesso, è logico. Molti esperti, in linea di principio, prima che il regolatore ha fatto di questa lista, ha suggerito che questi istituti di credito e finanziari entreranno in esso. Anche se, se non altro perché queste istituzioni – la più grande in Russia, in termini di asset. Si accumulano un totale del 60% del capitale bancario russo.
I criteri della Banca centrale
Che la banca centrale si aspetta nel prossimo futuro, di pubblicare i criteri sulla base dei quali sono stati identificati banche di rilevanza sistemica, il cui elenco abbiamo considerato in precedenza. Ciò, in particolare, ha dichiarato i rappresentanti del regolatore in un'intervista media. Si può notare che alcuni dei criteri a disposizione del pubblico in questo momento – se si esaminano le informazioni contenute nei comunicati stampa del CBR. Così, uno di loro ha detto che 1 ott 2015 nel determinare banche di rilevanza sistemica sarà considerato un indicatore del valore della liquidità a breve termine. I requisiti per il suo valore aumenterà gradualmente. Inizialmente saranno assumerà tasso del 60%, ma nel 2019 dovrà essere al 100%.
E 'noto anche che la Banca centrale nel 2016 saranno definiti i requisiti per riserve di capitale – in conformità con i criteri che hanno determinato le raccomandazioni di Basilea. La cifra corrispondente come supplemento alla capitale di base necessarie per compensare le perdite in caso di crisi, dovrebbe essere 0,625% rispetto alle attività ponderate per il rischio. Ogni anno, il criterio sarà sempre più stringenti. Entro il 2019, le banche dovranno garantire che il buffer di capitale del valore del 2,5%.
rappresentatività ottimale
Si può notare che nello specificare che desidera definire banche di rilevanza sistemica della Russia, nel 2014, si è detto che l'ammontare del credito e le istituzioni finanziarie presenti nella lista dovrebbe comprendere almeno l'80% del mercato russo degli attivi bancari.
A questo proposito, alcuni esperti hanno suggerito che nel primo elenco dei sistemica importanti istituzioni saranno circa 50 organizzazioni. Inoltre, in un colloquio con i rappresentanti dei media della Banca centrale nell'autunno del 2014 ha riferito che lo stato appropriato dovrebbe ricevere 19 banche, accumulando, a sua volta, il 70% del capitale nel mercato nazionale.
Approcci alla valutazione di banche di rilevanza sistemica
Così, abbiamo guardato diversi criteri che sono determinati dalla banche di rilevanza sistemica. Sono elencati, composto dalla Banca centrale, abbiamo anche esaminato. Che cosa dicono i rappresentanti delle istituzioni finanziarie e gli analisti di mercato sull'opportunità di formare una corrispondente lista e principi della sua preparazione?
Così, il punto di vista comune, secondo il quale lo stato della rilevanza sistemica della banca – non è tanto una preferenza maggiore responsabilità. Credito e organizzazione finanziaria, che lo ha ricevuto, per essere pronti ad adempiere ad obblighi – legati sia alla decisione dei problemi economici interni dello Stato, così come la partecipazione a comunicazioni internazionali. rappresentanti delle banche centrali hanno sottolineato che le banche che erano sulla lista di importanza sistemica non dovrebbero incondizionatamente contare sul sostegno finanziario da parte dello Stato. Un ruolo importante nel contribuire a risolvere eventuali problemi nell'istituzione, come ha fatto notare i top manager della banca centrale dovrebbe riprodurre gli azionisti.
I criteri per la classificazione delle banche al sistema: Expert valutazioni
Cosa dicono gli esperti circa pubblicata al momento i criteri della Banca centrale in cui le banche sono classificati come di importanza sistemica? Così, gli analisti valutano molto positivamente l'iniziativa della Banca centrale alla luce dei requisiti di riserve di capitale. Tuttavia, molti esperti sono interessati, sulla base di quali ragioni la banca centrale ha stabilito un record segnato da noi sopra.
Secondo alcuni analisti, un criterio importante nella valutazione della stabilità delle istituzioni finanziarie russe dovrebbe essere la qualità della gestione. Se la banca è guidata da manager competenti, è in ogni caso aumenta le sue possibilità di successo nel superare crisi, così come l'esecuzione delle funzioni che sono rilevanti per l'economia del paese, dicono gli esperti.
recuperare il ritardo con i leader
banche russe, che ha reso la Banca Centrale nella lista di importanza sistemica, sono stati progettati anche per essere un modello per altri, forse in competizione le istituzioni finanziarie, gli analisti hanno detto.
In linea di principio, la loro credibilità agli occhi dei partecipanti al mercato del credito russo non può essere messa in discussione, dicono gli esperti, ma le organizzazioni di minori dimensioni, sarebbe bello essere in grado di vedere, a causa della quale le grandi banche, in particolare, si stanno sviluppando con successo e valutato positivamente il regolatore. A questo proposito la pubblicazione della Banca Centrale della lista completa dei criteri per la classificazione di credito e istituzioni finanziarie per il sistema potrebbe diventare un incentivo significativo per migliorare l'efficienza del sistema bancario nel suo complesso, dicono gli analisti.
