Il mutuatario - è ... Proteggere i mutuatari. Mutuatario

Il funzionamento del sistema finanziario del mondo non è possibile senza un meccanismo così importante come il prestito. Credito – un rapporto di natura economica derivante tra i soggetti transazioni finanziarie, è quello di fornire prestato il valore (in prestito) per raggiungere determinati scopi, a condizione che il rimborso, il pagamento, e la maturità.

sistema di credito

Lo scopo del sistema di credito è la mobilitazione di fondi a disposizione per fornire loro in uso limitato a pagamento. Il sistema è una struttura di banca commerciale. La sua attività principale consiste nella progettazione di prestiti e depositi e depositi. Oltre alle banche commerciali, i partecipanti importanti nel sistema di credito sono: la banca centrale, di credito specializzati e istituzioni finanziarie. La maggior parte dei paesi hanno un sistema di tre o quattro livello di credito: al primo livello – la Banca centrale, il secondo – le varie forme di banche (risparmio, investimenti, mutui, commerciale). Al terzo livello – non bancario di credito e le organizzazioni finanziarie. Si mette in evidenza il quarto livello, che comprende assicurazione e fondi pensione, cooperative di credito e altri. funzionamento del sistema previsto dalla interazione tra i partecipanti delle relazioni di credito.

I soggetti delle relazioni di credito

I soggetti di queste relazioni sono il creditore e il debitore. I rapporti tra di loro sono determinate dalla necessità di avere la fornitura mutuatario denaro e la sua presenza e, soprattutto, per produrre un creditore. Così, il creditore – è il partito che concede il prestito (prestito / prestito). Il mutuatario – è il partito che ottiene il credito (prestito / prestito) e assume l'obbligo di restituire i fondi presi in prestito in modo tempestivo.

Uno e la stessa persona nel quadro dei rapporti finanziari e di credito può essere contemporaneamente sia un creditore e un debitore. La definizione in questo caso è tale che, per esempio, un individuo, la compilazione di un prestito presso la banca agisce come il mutuatario, in questo caso, la banca – come prestatore. Allo stesso tempo, la presenza del deposito presso la banca cambia i rapporti partecipanti luoghi. E un individuo – il creditore e la banca è il mutuatario.

L'oggetto delle relazioni di credito

Il componente principale del rapporto tra debitore e creditore è un oggetto di trasmissione. Oggetto delle relazioni di credito di trasferimento – è prestato, o cosiddetti non realizzati, costi. In altre parole, il creditore ha fondi disponibili, si era stabilito e si fermò nel suo movimento. Grazie al prestito, è possibile avviare un nuovo ciclo di continuare la circolazione ed i fondi diretti in circolazione. E 'abbastanza per dare un prestito per il mutuatario in determinate condizioni. Da questo punto di vista, il mutuatario – una persona che, per la ricezione e giro d'affari di somme anticipate non permette di essere interrotto dal Finance circuito. Questo accelera definitiva il processo di riproduzione. Avanza il carattere di prestiti è una caratteristica importante del credito e rapporti finanziari.

Un'altra condizione importante per il funzionamento della linea di credito è a fondo perduto e la conservazione dei diritti della proprietà creditore dei mezzi che vengono forniti per l'utilizzo da parte del mutuatario. Una delle garanzie di rimborso è merito di credito del mutuatario.

Il principio fondamentale del prestito – la conservazione del suo valore

Fornendo i mezzi per usare il creditore, è importante almeno per tenerli e come aumentare al massimo. L'adempimento di queste condizioni è una qualità del credito fondamentale.

In realtà, non è sempre possibile attuarla pienamente. I principali pericoli del partecipanti credito e rapporti di natura finanziaria, sono processi inflazionistici. Il risultato dei canali di sfioro della circolazione monetaria è un surplus di denaro e, di conseguenza, la riduzione del suo potere d'acquisto. Il mutuatario – una persona che assume l'obbligo di rimborsare il prestito. Ma in una situazione di inflazione restituita in contanti, pur mantenendo la dimensione nominale, in realtà hanno già modulo utsenonnuyu. Tuttavia, ci sono molti altri rischi, al verificarsi delle quali ha preso il prestito non è in grado di rimborsare in conformità con i termini del prestito. E non è sempre la colpa è solo sul debitore. Spesso si tratta di una violazione dei loro diritti legittimi porta a questi risultati disastrosi.

Per proteggere gli interessi legali dei mutuatari

Inizialmente, il credito-mutuatario – è la più debole dal punto di vista giuridico del partito. Le istituzioni finanziarie riducono al minimo l'impatto del cliente sul contenuto del contratto di credito, limitando così la sua capacità di influenzare le condizioni del prestito e il rimborso. Questo costringe a firmare un contratto, che il più favorevole al creditore, ma, allo stesso tempo, violare i diritti del mutuatario. Le più frequenti violazioni dei diritti della persona che ha preso il prestito:

calcolo del tasso di interesse sul prestito a tutti il corpo del prestito (piuttosto che il saldo del debito);
tasse di prestito per competenza;
l'accantonamento delle sanzioni che non corrisponde alla dimensione del debito principale;
la giurisdizione della controversia territoriale sul credito bancario;
mutuatari di assicurazione come condizione per il prestito;
l'inserimento nel contratto di prestito termini della valutazione delle tasse per il mantenimento del conto di prestito e l'emissione del prestito.

Legge federale "sul credito al consumo (prestiti)"

Il 1 ° luglio, 2014 la Federazione Russa, la legge № 353-FZ. Il suo obiettivo – per normalizzare le relazioni, che nascono nella fornitura di credito al consumo (prestito) un individuo, se il prestito viene rilasciato non per scopi commerciali.

Lo scopo principale della legge – mettere in ordine il mercato del credito al consumo e proteggere i mutuatari. Purtroppo, fino a poco tempo, anche le banche stabili con alta reputazione stessi autorizzati a utilizzare i clienti analfabetismo legali. Incentrato sulla protezione giuridica dalla legge mutuatari regolamenta in modo chiaro i seguenti punti:

standardizzazione delle forme di contratto di credito;
la natura restrittiva della dimensione di sanzioni maturate in caso di ritardo nel pagamento del prestito;
limitazione dei tassi attivi di vendita al dettaglio;
chiarimento del meccanismo di calcolo del tasso di interesse effettivo;
il rafforzamento del controllo sul lavoro delle istituzioni di microfinanza;
Regolamento dei servizi di raccolta.

Milioni di persone vivono in debito

Secondo le statistiche, dal 60 al 90% dei cittadini che lavorano hanno prestiti in essere. Allo stesso tempo, la popolarità di prestiti è in costante crescita. I cittadini in uno stato di intontimento concludono il contratto di credito. E le banche, il minimo verifica della solvibilità del debitore, sono disposti a fornire prestiti. A volte perché è sufficiente a mostrare il passaporto. Fu in tale facilità e la convenienza si trova "bomba" che può colpire sia il creditore e per il mutuatario. Se il destinatario del prestito non è in grado di rimborsare il prestito, allora è un problema non solo per lui ma anche per il creditore di rimborsare un prestito. E 'importante valutare sobriamente i rischi e il livello di responsabilità e di organizzare un prestito solo con il 100% di fiducia nella sua maturità.