Per rimanere competitive, le aziende hanno bisogno di investimenti a lungo termine. Ulteriori risorse possono essere dovuti a uno scoperto, il prestito di destinazione o linea di credito. Circa la natura e le condizioni di questo servizio, si impara da questo articolo.

definizione

linea di credito – è quello di fornire l'organizzazione il diritto di utilizzare i fondi presi in prestito alla banca entro un periodo di tempo specificato e nella quantità prescritta. Le condizioni specifiche sono prescritti nel contratto. Questo servizio consente di eliminare le lacune finanziarie senza ritirare capitali dal mercato. Il cliente può scegliere quando e quanto si intende utilizzare.

tipi

linea di credito non revolving concesso in più rate entro un certo periodo e il limite di fondi. Il mutuatario decide quando utilizzare il denaro. Il rimborso del debito non aumenta il limite.

Linea di credito revolving – è un prestito che viene fornito nelle parti specificate nel contratto. tempestivo rimborso del debito aumenta il limite dei fondi disponibili. Il cliente paga solo per la quantità effettiva di capitale utilizzato.

Nel primo caso il mutuatario rimborsa prestito bancario e il corpo di interesse, dopo di che la linea è chiusa. E nel secondo – dopo il pagamento della prima tranche del limite di aumenti di risorse disponibili, ed è possibile utilizzare di nuovo denaro preso in prestito. C'è un solo limite – il debito deve essere rimborsato entro un certo periodo. Il più delle volte è di 3 mesi.

linea di credito non revolving con un limite di prelievo si applica se il cliente ha bisogno dei fondi presi in prestito per un certo periodo. Ma la data precisa dell'inizio dei costi sconosciuti.

linea di credito quadro viene aperta per la fornitura di pagamento, che vengono effettuate ad intervalli regolari, entro un periodo di tempo specificato.

C'è un programma separato, in cui una nuova tranche può essere ottenuto solo dopo il pagamento integrale del precedente entro il periodo di tempo impostato più volte. Si chiama una rivoluzionaria linea di credito.

Ci sono diversi tipi specifici:

• on-call (il ritorno dei fondi permette di ottenere il successivo finanziamento di tale importo);
• conto aperto (credito emessa automaticamente dopo l'insediamento precedente);
• multivaluta (finanziamento a breve termine delle operazioni di commercio estero);
• su richiesta (prestito emesso su richiesta), e altri.

esempi

• Alla linea di non-revolving mutuatario del credito presso la banca per un importo di 1 milione di rubli. sono stati presi tre tranche: 500, 200 e 300 mila rubli .. Dopo aver ricevuto l'ultima parte del limite è stato raggiunto. Ora, il cliente deve rimborsare il prestito in pieno. Utilizzare i fondi, anche con il pagamento parziale di un debito che non può.

• organizzazioni limite di credito – 1 milioni di rubli. Il mutuatario ha preso quota – 700 mila rubli .. Dopo questa operazione, il limite è stato ridotto a 300 mila. Rub. Il mese successivo è stato rimborsato parte del debito – 500 mila rubli .. Ora, l'ammontare dei fondi disponibili è la seguente: 500 + 300 = 800 mila rubli .. Cioè, il cliente può prelevare denaro più volte e di ripagarli. In modo che la somma non superi quello per il quale è stata concessa la linea di credito. Questo è un prestito revolving.

A volte la banca si riserva di addebitare una tassa per la parte non utilizzata dei fondi. Nell'esempio sopra, la cifra è 300 mila. Rub. Inoltre, quando lo schema è impostato mandato rinnovabile di rimborso di ciascuna tranche. Contratto può essere eseguito e un anno. Ma ogni singola parte dei mezzi utilizzati deve essere rimborsato entro 2-3 mesi.

• Secondo i termini del programma revolvertnoy un limite di 1 milione di rubli. Di 1 anno. Il cliente può prendere i soldi a tale importo un numero illimitato di volte entro 12 mesi.

A differenza di una linea di credito dal prestito bersaglio

• Convenienza e il valore per l'impresa. Data della domanda di moneta non è noto in anticipo. La linea di credito con un limite di prelievo consente di ottenere un prestito in tempo e pagare quando l'occasione.
• Per attrarre finanziamenti trascorso meno tempo.
• Anche se questo servizio è disponibile presso le banche praticamente tutti i clienti, ma i limiti e le condizioni del servizio dipendono dalla scala dell'organizzazione.
  In alcuni casi, dovrà fornire una garanzia. Questo può essere le materie prime che l'azienda acquista con denaro preso in prestito, o altri beni. In presenza di tasso collaterale è ridotto, e il processo di elaborazione delle transazioni è accelerato.
• È possibile organizzare il credito di destinazione nella Cassa di risparmio. Termini e condizioni d'uso saranno meno vantaggiose per il mutuatario. Di solito impostare le linee di credito più piccoli il tasso di interesse.

Caratteristiche del servizio banche russe

Il prestito può essere ottenuto in rubli, dollari o euro. La quantità dipende dalla solvibilità della persona giuridica, la sua storia di credito e conto fatturato. Tempi variano da 3 mesi a 5 anni. .. Se si apre linea di credito "lungo" con il limite del debito di più di 1000 mila rubli, la banca può richiedere un'adeguata fornitura di beni immobili, terreni, veicoli e attrezzature. L'azienda può ottenere un prestito:

• a tasso fisso tasso variabile;

• % Commissione sarà calcolato separatamente per ciascuna tranche.

Costo della Banca è sempre impostato singolarmente, a seconda della quantità, valuta, date, mutuatario finsostoyaniya, la reputazione e il livello di rischio dell'organizzazione. La Commissione è nel range del 10-20% annuo. Apertura di una linea di credito costerà il mutuatario 2% del valore limite. Lo schema di rotazione per il canone mensile di servizio può essere fornito. Inoltre, ci possono essere limiti sulla quantità della tranche.

I vantaggi di una persona giuridica

1. Risparmio di tempo: non c'è bisogno di registrarsi ogni transazione separatamente.
2. Gli interessi sono calcolati solo sui mezzi utilizzati.
3. Rimborso avviene automaticamente quando trasferimento di denaro da imprenditori a scapito del prenditore.
4. Tasso di interesse per l'utilizzo del servizio è inferiore all'obiettivo per i prestiti.
5. Con l'aiuto di prestiti client può aumentare il capitale circolante per coprire le spese impreviste o per spendere i soldi per lo sviluppo del business.

Credit nella Cassa di risparmio: le condizioni per ottenere i servizi

Il più grande merda istituzione finanziaria fornisce un prestito fino a 3 milioni di rubli. ad un tasso del 19-19,5% senza cauzione e fideiussione. L'azienda può utilizzare i fondi per le attività di capitale o lo sviluppo di affari che lavora. Allo stesso tempo, la banca ha il diritto di congelare unilateralmente tranche in caso di prime difficoltà finanziarie.

Limite mezzi con cui Sberbank fornito linea di credito dipende dalle specifiche del business, il progetto specifico, la stabilità finanziaria della società, garantire la reputazione di business dell'organizzazione. Quando è richiesta una grande quantità di prestito di emettere un deposito. Può essere edifici, attrezzature, veicoli, scorte, titoli. dimensione del prestito del 50-70% a seconda del valore della garanzia. L'applicazione è considerato circa una settimana. Durante questo periodo il fattori esterni ed interni, la liquidità della garanzia reale stimato. Se la banca prenderà una decisione positiva, allora si può immediatamente firmare il contratto una linea di credito. più tempo per rivalutare i beni non verranno spesi.

alcune statistiche

La necessità per le imprese a prestiti "lunghe" fino a 900 miliardi di rubli. un anno, ma l'azienda non riceve più del 10% di tale importo. Il periodo di ammortamento degli investimenti raggiunge i 7-10 anni. Sberbank finanziare attivamente le piccole imprese. Circa la metà del portafoglio crediti dell'organizzazione -. Gli investimenti a lungo termine per un importo di oltre 600 miliardi di rubli, che sono stati forniti a più di 1 milione di aziende. Per le imprese di una linea di credito "Business" è stato sviluppato da una piccola impresa in cui è possibile ottenere prestiti per qualsiasi scopo: dall'acquisto dei materiali alla crediti di esercizio e di finanziamento in altre istituzioni.

notizie

Le banche stanno diventando inutile per fornire entità linea kreditivnye. Ciò è dimostrato dal giurisprudenza da parte dei clienti in fallimento. Tali azioni sono considerati come lo stesso che per un prestito convenzionale. La quantità di fondi, che dovrebbe tornare il cliente viene calcolato non dal limite di prestito e del volume lordo del pagamento. I banchieri considerano questo prodotto non è come un one-off, così come rinnovabile. Di conseguenza, il costo di organizzazioni di credito sono notevolmente migliorata.

Opzione per gli individui

Russi possono anche organizzare una linea di credito, ma questo servizio è fornito, non tutte le banche, e solo cauzione. Come l'ultimo deposito aperto utilizzato. L'obiettivo – il finanziamento di prestito con un'altra banca o per ottenere il capitale circolante per l'avvio di business. Vorrei ancora avere questo servizio ha dei vantaggi:

• la possibilità di utilizzare i fondi presi in prestito, senza rompere il deposito e relativi interessi;
• attingere al servizio di emergenza può essere utilizzando come collaterale deposito di una persona fisica;
• credito viene concesso sotto forma di apertura di un conto corrente bancario;
• pacchetto minimo di documenti;
• costi del software di progettazione a disposizione;
• il tasso di interesse è di solito pari a quella prevista dal deposito dato il piccolo margine;
• nessun canone mensile;
• linea di credito può essere aperto in dollari, euro o rubli russi;
• la durata massima – sei mesi.

V'è un altro esempio – revolving "carta di credito". I fondi possono essere richiesti in qualsiasi momento, e per ripagare il loro differita. Essa può anche includere i prestiti per l'istruzione, l'alloggio, quando il denaro viene in tranches, e si può risparmiare sugli interessi.

conclusione

Linea di credito – un nuovo tipo di finanziamento delle imprese. capitale di debito è dato per un determinato periodo. I fondi possono essere utilizzati nel momento in cui ne hanno bisogno. Gli interessi sono calcolati solo sulla quantità utilizzata. Così il tasso può essere fissa, galleggiante o individuale per ogni quota. Sberbank linea di credito, a seconda delle esigenze di capitale può essere concessa senza garanzie o garanzia. Servito è al 19,5% annuo.