Valutazione delle compagnie di assicurazione. Le compagnie di assicurazione: valutazione di sicurezza

In Russia, come in altri paesi dell'ex Unione Sovietica, per l'assicurazione sono ambigui. Perché è successo – non è chiaro. Forse a causa della mentalità degli Slavi, che sono sempre alla ricerca della migliore e la paura di indovinare se stessi in anticipo che tipo di guai.

Nella maggior parte dei paesi europei, gli Stati Uniti e altri paesi sviluppati la necessità di inserire la questione della sicurezza molto diversa. In questo mondo che abbiamo da tempo capito che, che ci piaccia o no, c'è sempre la possibilità di un incidente, malattia, e, a volte meglio essere sicuri se stessi ei loro cari che per entrare in una situazione finanziaria difficile.

E anche dire che il mercato in Russia è compagnie di assicurazione deboli, di cui il rating di affidabilità dei poveri. Piaccia o no, analizzeremo più avanti in questo articolo.

Quali sono i diversi tipi di assicurazione?

Tipi di assicurazione, ci sono molti. Può essere diviso in beni personali e. Il primo gruppo comprende i seguenti servizi che sono associati con la salute dell'uomo stesso: l'assicurazione vita, assicurazione sanitaria, assicurazione contro gli infortuni, medica e altri. Il secondo gruppo comprende tutti quei servizi che sono legati agli interessi di proprietà di persone: assicurazioni, acquisti di auto e altri.

Ci sono tali servizi assicurativi forniti alle persone giuridiche: le operazioni di assicurazione, produzione, vendita, e molti altri.

Se una persona ha deciso di assicurare che egli si trova ad affrontare il problema di scegliere una compagnia di assicurazioni che sarebbe in grado di soddisfare le loro esigenze e fornire i servizi necessari.

Perché la necessità di compagnie di assicurazione a rating?

Il mercato è pieno di una varietà di aziende che forniscono servizi di assicurazione, e, a volte è difficile scegliere quale è meglio. Ad esempio, un sacco di soldi da spendere per auto-promozione compagnie di assicurazione a Mosca. Valutazione, grazie a questo, è migliorata aumentando il flusso dei clienti. Ma se sarà una riflessione completa del reale livello di affidabilità dell'assicuratore?

Nel settore assicurativo, probabilmente c'è nulla di più importante per l'assicuratore, come la più alta reputazione nel mercato dei servizi. Se la società non è in udienza, che i suoi servizi saranno utilizzati solo per i vecchi clienti che hanno già più o meno fedele a lei.

Il livello di servizio ha svolto alcun ruolo piccolo

Inoltre, un importante feedback positivo da parte di persone. Gli psicologi dicono spesso che un cliente soddisfatto raccomanderà una compagnia di 2-3 amici, e dire insoddisfatti 10 persone e più su ciò che la cattiva organizzazione che serve. Così nel giro di un buon servizio tutti gli assicuratori dovrebbero rimanere al massimo livello.

Ci sono un sacco di criteri che sono importanti per il buon funzionamento di una compagnia di assicurazioni nel mercato dei servizi assicurativi di vari rischi.

Per capire quale delle assicuratori è il leader nel mercato e che è un perdente, per cui non è necessario applicare, una classifica delle società di servizi di assicurazione.

Con un tale voto può essere abbastanza facile scegliere la compagnia di assicurazione giusta e di essere fiducioso nello svolgimento dei loro obblighi, senza insidie.

Quali sono i criteri di prestare maggiore attenzione al momento di valutare?

Per trovare le migliori compagnie di assicurazione a Mosca, il rating è necessario fare attenzione, tenendo conto di tutti i possibili indicatori. Essi devono dimostrare un livello di solvibilità delle compagnie di assicurazione, la stabilità delle sue relazioni commerciali, la disponibilità di debito.

Inoltre, è necessario capire il livello di indennità di assicurazione, struttura del portafoglio del cliente, così come altri indicatori finanziari, che vi aiuterà a vedere il livello di stabilità e la condizione finanziaria della compagnia assicurativa.

Fondamentalmente il rating delle compagnie di assicurazione reso basa sull'analisi dei seguenti gruppi di indicatori:

1. Indicatori di sostenibilità esterna.
2. portafoglio assicurativo.
3. Indicatori finanziari.

Considerare ogni gruppo di indicatori.

Indicatori di sostenibilità esterna

Analizzando gli indicatori di sostenibilità esterna, tener conto del movimento di beni, la loro struttura e dinamica. Inoltre, si tiene conto del valore del capitale sociale, così come la dimensione complessiva del premio assicurativo.

Una volontà importante e l'analisi delle associazioni pubbliche è una società che ha una posizione di mercato, il suo rapporto con gli organi di controllo dello Stato e la competenza di gestione del personale.

Analizzando questi dati, è necessario tener conto struttura di gestione dell'assicuratore, così come la sua capacità finanziaria.

Considerando la sostenibilità esterna, trarre conclusioni per ogni ramo regionale della compagnia di assicurazione: il suo profitto e la posizione perdite nel mercato assicurativo locale. Inoltre, il rating delle compagnie di assicurazione a Mosca può differire in modo significativo dalla posizione assunta dalla società in altre regioni. Infatti, in ogni città c'è un livello di reddito che si esprime con il grado di solvibilità.

portafoglio assicurativo

Studiando il portafoglio assicurativo, è necessario comprendere la struttura della compagnia di assicurazione. E 'necessario determinare quanto vantaggioso è ogni tipo di assicurazione e l'importo totale dei possibili rischi.

I dati ottenuti sono confrontati con clientela. Analizza il numero, la struttura e la dinamica del portafoglio di un cliente. Considerato come compagnia di assicurazione clienti attuali vantaggiose Quale livello di volume utile per creare un assicuratori permanenti, così come un veloce, nuovi contratti di assicurazione.

Altrettanto importante è la politica perseguita dalla compagnia di assicurazione sotto la riassicurazione. Garantito se i rischi gravi che possono portare a un grande livello di indennità di assicurazione. Rispetto al livello massimo di indennità di assicurazione al volume totale dei fondi propri.

indicatori finanziari

Indicatori finanziari sono divisi in tre gruppi.

1. Indicatori di liquidità e la solvibilità.

L'analisi dei diversi gradi di liquidità dimostra quanto velocemente si sarà in grado di pagare i propri debiti, se ad un certo punto, tutti gli istituti di credito sarà necessario un ritorno sul loro investimento. Gli indicatori mostrano la solvibilità della compagnia di assicurazione ha bisogno di attrarre ulteriori finanziamenti dall'esterno.

Inoltre, analizza la struttura dei debiti, che dà per capire le cause e le condizioni che sono necessarie per il rimborso totale. effettua anche il calcolo del coefficiente di solvibilità e del capitale del marchio adeguatezza.

2. Indicatori di redditività e di perdita.

Rendimento delle attività per aiutare a determinare il livello di utili della società su un servizio reso. Calcolo dei coefficienti di perdita per valutare il livello di costi che un assicuratore spende sul mantenimento sua attività. L'analisi della congruità dei ricavi che derivano alla compagnia di assicurazione per indennità di assicurazione, così come coprire le proprie spese di gestione di fare business.

3. Prestazioni della politica d'investimento.

Con l'aiuto di indicatori adeguati allo sviluppo delle compagnie di assicurazione, il ROI stimati, e analizza l'impatto di tali aree di attività in cui l'ottimizzazione.

Non si può contare solo sulla opinione pubblica

Valutazione delle compagnie di assicurazione – è il risultato di un calcolo complesso, che comprende quasi tutti gli indicatori che si può pensare per la valutazione della compagnia di assicurazione. Svolgimento di tali analisi dovrebbe svolgere solo esperti.

la gente del sondaggio circa la loro opinione sui servizi di una particolare compagnia di assicurazione – è solo un elemento parziale di un lungo e laborioso processo che è necessario eseguire per creare una classifica veramente oggettiva.

Dovete capire che quando intervistando una notevole influenza sui risultati ha il fattore umano. Le persone tendono ad essere influenzati dalla pubblicità, per imporre la vista. Cioè analizzando le compagnie di assicurazione, voto popolare non deve essere percepita come l'unica vera.

La compagnia di assicurazione non può essere la migliore, ma grazie a giornali, riviste, televisione e altre tecniche di marketing da parte della popolazione può avere una falsa opinione sulla sua affidabilità.

Prima delle conclusioni bisogno di analizzare adeguatamente tutte le compagnie di assicurazione. Affidabilità Valutazione, compilata sulla base dei dati corretti, in grado di determinare correttamente i leader di mercato.

Considerate come la compagnia di assicurazione finito l'anno scorso e che è apparso in cima.

Valutazione delle compagnie di assicurazione sulla base dei risultati nel 2014

Dopo aver analizzato i risultati, che hanno mostrato la compagnia di assicurazione nel 2014, possiamo concludere che l'anno scorso è stato difficile per l'intero mercato assicurativo. Non ci sono state sorprese nei vari tipi di reddito da lavoro, un brusco cambiamento di posizione rispetto alle valutazioni del 2013.

Se si confronta il volume dei premi di assicurazione riscosse (in denaro che ha pagato per gli assicuratori), i tre leader che dimostrano i migliori risultati per il mercato russo, è rimasto sul podio.

Il primo posto è stato preso da una compagnia di assicurazioni "Rosgosstrakh", che è stato 105,2 miliardi di rubli. Il secondo va SOGAZ con un reddito di 105,2 miliardi di rubli, mentre al terzo posto è tenuto in costante "Ingosstrakh", che è riuscita a raccogliere i premi assicurativi per un importo di 65,8 miliardi di rubli.

Se analizziamo la struttura del loro reddito, si può concludere che la maggiore quantità di fondi ricevuti grazie alla conclusione di accordi in materia di assicurazione di proprietà volontaria.

In volume di pagamenti, che è uno degli indicatori più importanti per le compagnie di assicurazione, i primi tre sono rimasti gli stessi. In primo luogo payout è la compagnia di assicurazione "Rosgosstrakh", che ha avuto luogo a danni per un totale di 55,1 miliardi di rubli. Il secondo e terzo posto, rispettivamente, "Ingosstrakh" e SOGAZ.

Se si considera il volume dei pagamenti in relazione ai premi assicurativi derivanti, in primo luogo sarà il Regno Unito "Alleanza", "Ingosstrakh" e il Regno Unito "consenso".

Nel 2014, la compagnia di assicurazione "Rosgosstrakh" conduce nel numero di contratti prigionieri. Né più né meno, era in grado di concluderli per un importo di 34,5 milioni di unità. Al secondo posto c'è "Alpha Insurance", che ha concluso 11,8 milioni di contratti. Il terzo posto è stato preso da una compagnia di assicurazioni "RESO-garanzia", che ha concluso più di 8,4 milioni di contratti.

Che nel 2015 è ora e quali sono le previsioni?

Esperti osservano una significativa riduzione dell'attività della clientela. Attribuito questa situazione al deterioramento dell'economia e il calo del PIL. In effetti, il deprezzamento del rublo ha colpito in maniera significativa le tasche della gente comune come, e le varie strutture aziendali, di dover consegnare i prodotti provenienti dall'estero.

Secondo le previsioni, solo due tipi di servizi di assicurazione saranno in grado di mantenere nel 2015 il rating delle compagnie di assicurazione: la vita e CTP.

Molti credono che il mercato si ridurrà, con più aziende di grandi dimensioni sono disposti ad avere letteralmente colazione piccole imprese che forniscono servizi di assicurazione. Cioè, c'è una tendenza di consolidamento del mercato a scapito di acquisizioni.

Questo, ad esempio, indica un tipo di assicurazione come un CTP. Valutazione compagnia di assicurazioni "Rosgosstrakh" nella prima metà sotto forma di servizi assicurativi è aumentato rispetto allo stesso periodo nel 2014. Se l'anno scorso la quota di questa azienda nel obbligatoria l'assicurazione della responsabilità civile del conducente era 29,5%, che supera ormai il 36%.

Ma se analizziamo la crescita delle tasse CTP, Valutazione assicurazione compagnia di SC "RESO-garanzia" ha anche migliorato. Così, nel 2015 è stato possibile aumentare la quantità totale delle tasse del 48,5%.

Nel 2015, il mercato tende a coarsen

Nella prima metà della quota delle compagnie di assicurazione, che sono incluse nella top ten del mercato totale, è aumentato al 77%, che parla anche di consolidamento del mercato.

Se vuoi sapere se cooperare con un assicuratore specifica, è meglio per imparare il suo rating. Le compagnie di assicurazione o capitale San Pietroburgo possono avere una diversa quantità di premi raccolti dalla diversa situazione regionale, che determina il livello globale di flusso dei clienti. In questo caso, l'analisi ben disegnati a terrà conto di questo fatto e capire che cosa tutti la stessa compagnia di assicurazione per voi.