prestiti Overdraft – strumento finanziario vantaggioso sia per il mutuatario e l'organizzazione bancaria. Permette il momento giusto per ottenere i fondi mancanti, dando così una costante, anche se non troppo significativa, procede ai creditori.
Che cosa è prestiti in conto corrente
I prestiti di questo tipo sono intrinsecamente prestiti abbastanza normale forniti dalla società, sulla base di un accordo sulle condizioni predefinite. Si differenzia dalle forme standard dei prestiti prodotto che esce semplicemente per il cliente la possibilità di prendere i soldi. Cioè i fondi schema standard sono trasferiti sul conto del mutuatario o di un terzo, di concerto con la società. Questi sono elencati immediatamente e per intero. Da quel momento, la società ha l'obbligo entro il termine previsto di restituire il denaro con gli interessi. Ma l'analisi del credito scoperto suggerisce che è dato solo quando è necessario. Infatti, l'azienda è più redditizio, perché si deve pagare gli interessi solo la quantità assunta, e non quello che si può ottenere. Opzioni e varietà di tali prestiti molto.
specie
Scoperto prestito è diviso in quattro tipi principali:
- tecnico,
- per l'incasso,
- verso il basso,
- standard.
Il primo tipo è un prestito che viene offerto al cliente, senza riguardo al proprio bilancio, e praticamente tutti gli altri indicatori. La cosa principale – la velocità e le ricevute. Se l'organizzazione bancaria vede che a causa di tale persona riceve una grande quantità di fondi puntualmente, può solo offrire opzione tecnica di scoperto. È coraggioso, ma vantaggioso per entrambe le parti.
Il secondo tipo, che può prendere prestiti in conto corrente, i requisiti di grandi catene di distribuzione e di altre imprese regolarmente consegnare il ricavato alla banca. Questa è l'opzione più affidabile, in cui l'azienda può utilizzare il denaro più al punto, in realtà cadono sul conto, e dopo il ricavato verrà consegnato, l'intero debito è pagato. Va notato che l'accordo può quindi essere variata.
Il terzo tipo di prestito – un anticipo. E 'la banca meno redditizio, ma la società è conveniente. Tale opzione di prestito pratica più spesso al fine di portare un soggetto giuridico per il servizio.
Il quarto e ultimo – tipo standard. È il più adatto per la descrizione classica di finanziamenti in conto corrente per le persone giuridiche. La sua essenza è semplice. Il cliente è d'accordo con la banca che sarà in grado da soli di utilizzare un determinato importo. istituto finanziario, a sua volta, specifica per quanto tempo sarà in grado di utilizzare il denaro, ea quali condizioni.
per gli individui
i prestiti in conto corrente per gli individui più spesso svolte mediante l'emissione di una carta di credito di plastica, che è riservato per il cliente un importo fisso, che può utilizzare a sua discrezione. Questo tipo di prestito è familiare a molte persone, è comprensibile e accessibile. Il problema principale è che la banca non riceve praticamente alcuna manutenzione, e in caso di problemi o di denaro non ritorno diventa estremamente difficile. La linea di fondo è che le somme offerte a un individuo non sono troppo grandi, ed a causa di loro, nessuno di citare in giudizio non sarà come i problemi più che benefici.
per le aziende
Di scoperto prestiti alle persone giuridiche – più di uno strumento finanziario serio. E poi l'importo è molto più grande, e il ritorno di tali prestiti più spesso. Molte aziende preferiscono questa forma di prestiti a tutto il resto, perché è vantaggioso, facile e conveniente. Tuttavia, nella maggior parte dei casi l'importo non è troppo grande, ma fondi aggiuntivi che possono essere dirette in banca, che è più che sufficiente.
lineamenti
Identificare le diverse caratteristiche di base che ha alcun credito scoperto. Il primo è la mancanza di scopo del prestito. Cioè, più spesso di qualsiasi prestito è progettato per uno specifico, gli obiettivi pre-concordati. Ma i mezzi ottenuti con scoperto solito possono essere fatti di qualsiasi modo conveniente. La seconda caratteristica è la durata del prestito. Il più delle volte si tratta di meno di un mese. In alcuni casi – due o più, ma questo è insolito. Questo non si riferisce al periodo durante il quale il cliente ha in sostanza la possibilità di prendere in prestito denaro, e poi, dopo qualche tempo, egli deve restituirli in piena. Il tasso di interesse su tali prestiti è generalmente superiore a quello di un prestito convenzionale, ma il numero dei documenti richiesti – molto meno. E un altro punto importante: spesso non richiede alcuna garanzia.
prestiti Contratto di scoperto
Il presente documento non è molto diverso da un normale contratto per i prestiti standard. Le principali differenze sono considerate condizioni uniche a un sistema come scoperti, nonché rigida aderenza al conto corrente (per entità legali). Molte banche prevedono la possibilità di forzata write-off di denaro dal conto del potenziale mutuatario nel caso in cui egli è in tempo per qualsiasi motivo non rimborsare i loro debiti. Il contratto viene effettuata su un modulo standard include i dettagli di entrambe le parti stabiliscono chiaramente la parte finanziaria della domanda (quanto, a chi, quando, e così via), così come, molto probabilmente, conterrà clausole su circostanze di forza maggiore e le condizioni dei fondi di non ritorno. A volte è anche presente e altre informazioni che potrebbero essere necessarie in conformità alla legge applicabile, regolamenti della banca, le esigenze dei clienti, e così via.
Un esempio di una persona giuridica
L'azienda riceve costantemente a proprie spese certi di importo pari e stabile di fondi. Sulla base della loro analisi della banca offre l'azienda ad aprire uno scoperto. Dopo la negoziazione e la conclusione del contratto l'impresa è in grado di utilizzare non solo il denaro, che è, per lei, ma anche coloro che hanno dato la sua banca. Supponiamo che la società l'opportunità di entrare in un affare molto redditizio, ma i fondi propri per la sua attuazione manca (un urgente bisogno di espandersi, comprare i materiali, e così via). E in quel momento avrebbe potuto prendere il denaro riservato e soddisfare tutte le condizioni, e quindi generare più entrate. Nel momento in cui il prestito deve essere restituito, l'azienda ottiene al tuo account è già aumentato il reddito che la banca in applicazione del regime invia immediatamente per rimborsare il debito. E 'stato l'esempio più semplice ed evidente di prestiti in conto corrente.
Esempio per individuo
Nel caso della gente comune, sembra ancora più facile. L'uomo riceve dalla carta di credito, che può sia usare o non usare. C'è un importo fisso. Cliente entra in un negozio e vedere un prodotto che da tempo voleva comprare, ma non hanno il denaro o altre opportunità. Ed è disposto a vendere ad un buon sconto. Se la scheda assente Scoperto mutuatario, allora egli sarebbe stato costretto a risparmiare sulla e, infine, ottenere la merce dopo la fine dello stock nel negozio, ad un prezzo molto più elevato. E quando paga subito l'acquisto ed è probabile che risparmiare molto con questa carta, soprattutto se si sarà in grado in un breve periodo di tempo per rimborsare il debito.
ritardo
Questo è un problema globale per tutti gli scoperti. Tuttavia, la maggior parte di esso si occupa specificamente di individui che non possono o non vogliono tornare a fondi precedentemente ricevuti. Se l'importo è insignificante per la banca, la persona potrebbe solo ottenere fortunati, e se non si dimentica, almeno spinto per risolvere il lungo termine (per il quale sarà "goccia" una grande somma delle percentuali). Ma, naturalmente, prima o poi, si avrà ancora a rimborsare. Non appena la banca capirà che l'importo già abbastanza grande da comunicare con la corte e collezionisti, si avvierà il procedimento e ottiene sempre la sua strada.
vantaggi
prestiti Scoperto ha una serie di vantaggi. Ciò include funzioni come un piccolo insieme di documenti, non v'è alcuna necessità di fornire garanzie, mancato pagamento per i soldi che non era stato utilizzato dal client e consegnare istante. Questa è la persona fisica o giuridica potrebbero essere interessati a un particolare elemento (o tutti in una volta) ed è per questo che prendere il merito. Per la banca, questo non è particolarmente conveniente e vantaggioso, tuttavia, tale sistema consente di mantenere i clienti, ottenere nuovi e anche un piccolo profitto. Il più delle volte, le istituzioni finanziarie guadagnano più dei crediti stessi e ai vari servizi ad essi associati. Ad esempio, un mutuatario può godere di lavorare con la banca, e lui decide di distribuire un acconto, prendere un prestito di grandi dimensioni, sempre attraverso i salari, delle pensioni o altre opzioni significa. Di conseguenza, la redditività complessiva di un prestito crescere a volte, e in molte banche, questa funzione viene preso in considerazione, che ci permette di offrire uno scoperto potenziali mutuatari a interesse, che è inferiore al prezzo di mercato. Naturalmente, è conveniente per i clienti che hanno l'opportunità non solo per ottenere un denaro "a buon mercato", ma ha mantenuto in una pentola adatta.
carenze
Naturalmente, Overdraft carta di credito o simili e ha alcuni inconvenienti. Primo fra tutti è estremamente un breve periodo di tempo, durante il quale è possibile utilizzare il denaro. In contrasto con i moduli standard di credito, che prevede un anno o anche diversi anni, scoperto di conto, spesso hanno bisogno di tornare per un mese o un paio di mesi, che non è molto conveniente. Non dimenticare il servizio invadente. Alcune banche aprono tali prestiti anche senza la conoscenza del cliente, che irrita tanti e possono in ultima analisi, portare a perdite significative. Tra le altre cose, alcuni truffatori usano documenti falsi per ottenere prestiti di questo tipo a causa del fatto che la questione specifica del cliente non è richiesto. Di conseguenza, per tornare qualche cosa che non sono in corso, l'attuale proprietario dei documenti non ha nulla a che fare con essa, non è la sua firma sul contratto e l'istituto finanziario inizia a subire perdite. Almeno di tutti i problemi con soggetti giuridici, è sempre possibile ammortizzare l'importo del debito dai conti correnti della società. Tuttavia, se a conti fatti non ci sono soldi e non è previsto, poi di nuovo c'è un problema con il ritorno di fondi non garantiti. Va notato che molte banche hanno servizi speciali che tengono traccia dei cambiamenti nei valori delle entrate nel conto del debitore e sollevare un allarme se la situazione comincia a deteriorarsi. In questo caso, l'istituto finanziario può semplicemente chiudere lo scoperto, negando completamente l'accesso all'azienda di prestiti.
risultati
Nonostante le carenze, il sistema nel suo complesso, questo è molto utile e conveniente, soprattutto i clienti. Esso consente il tempo per ottenere quanto più denaro è necessario, che a sua volta permette agli individui di acquistare oggetti che sono necessari, e legale – di investire ulteriori fondi nelle sue attività, per ottenere molto di più di quanto avrebbe dovuto tornare, anche tenendo conto degli interessi maturati . La cosa principale in tutto questo – la tempestività di rimborso. Anche un piccolo ritardo può rovinare a livello globale una storia di credito, che darà la possibilità di prendere in prestito da altre banche, e l'interesse, commissioni, interessi e altri pagamenti, che alla fine hanno tutti ancora per tornare, possono a volte superare tutti i limiti ragionevoli, e anche l'importo del prestito originale.
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