In molte istituzioni finanziarie nazionali, c'è un servizio chiamato "il rifinanziamento dei prestiti al consumo." Questa procedura è di solito vantaggioso sia per il cliente e la banca. Dopo tutto, consente al mutuatario di migliorare le condizioni di servizio del debito e il creditore – per evitare l'uscita della transazione di ritardare. Alcune delle banche per rifinanziare, non solo i propri traffici, ma anche i suoi concorrenti, prendendo lontano da loro in modo che parte del portafoglio.
I tre motivi principali per il prestito
E 'soprattutto su grandi prestiti, progettati per il lungo termine. Questo mutuo e prestiti ipotecari sotto il veicolo. Rifinanziamento delle banche prestiti al consumo offerta effettuata in casi in cui è probabile che essi possono diventare un problema. Poi le istituzioni finanziarie fare concessioni ai clienti di emettere e concordare un nuovo accordo con il tasso di riduzione (se possibile) o un'estensione.
Se consideriamo la situazione dal punto di vista del cliente, si dovrebbe pensare di rifinanziamento, quando, dopo un po 'si è scoperto che il credito non è stato progettato per le condizioni più favorevoli. Pagato parte del suo debito e dimostrare la sua solvibilità, in pratica, il mutuatario ha diritto a una certa fedeltà.
La seconda ragione per cui è possibile utilizzare il "rifinanziamento dei prestiti al consumo" – il pagamento troppo grande. Purtroppo, a volte il cliente semplicemente non calcolare le forze, o le circostanze cambiano nel corso del tempo, non per il meglio. E si scopre che le condizioni sembrano essere abbastanza buona, ma il prestito è così gravoso per la persona che se la cava con letteralmente l'ultimo sforzo. Allora ha senso di rinnovare l'accordo per un periodo più lungo o modificare il regime di pagamento, di essere sulle forze mutuatario.
La terza ragione – il desiderio di cambiare il creditore. Se il cliente è servito da un'altra banca, riceve uno stipendio, godere di altri servizi che potrebbero essere offerti lì e di rifinanziamento dei prestiti al consumo. Naturalmente, i termini del nuovo accordo non dovrebbe essere peggiore di quella precedente, in caso contrario la procedura perderà il suo significato.
In alcune banche, questo servizio?
Prestiti di rifinanziamento "stranieri", molte banche sono impegnate. In particolare questo vale per le grandi istituzioni sistemici come Sberbank. Rifinanziamento dei prestiti al consumo, e quindi offrire ai propri clienti che si trovano sull'orlo di solvibilità e debitori esterni. Quest'ultimo può fare un accordo solo se non ci sono insolvenze attuali.
VTB Bank rifinanziamento del credito al consumo è anche possibile. Qui, come nella Cassa di risparmio, volentieri dare i soldi per garantire che il cliente potrebbe dover chiudere a causa di transazione "stranieri".
Leader nel campo della rifinanziamento
In aggiunta a queste istituzioni finanziarie, offre al pubblico di emettere uno sconosciuto mutuatari di rifinanziamento dei prestiti al consumo, "Alfa-Bank". Istituzione si posiziona come un leader nelle operazioni attive della direzione e permette al popolo di sbarazzarsi delle operazioni effettuate a condizioni sfavorevoli di nuovo design. Se si ritiene che la pubblicità, l'agenzia è pronta a rifinanziare letteralmente qualsiasi debito dalle rate di mutuo e di finitura. Ma in realtà stiamo parlando principalmente di abbastanza grandi crediti al consumo. Il leader come mutui solito e altri tipi di prestiti collateralizzati a lungo termine.
Termini del servizio
Essi si riuniscono di solito prodotti simili in vigore al momento della transazione. Per esempio, in Sberbank di rifinanziamento ipotecario offerta per un periodo massimo di 20 anni. Allo stesso modo, il caso in VTB e "Alfa-Bank". Il tasso di interesse sul nuovo accordo dipenderà dalla quantità così come il rapporto con il cliente. Così, Sberbank offre condizioni di rifinanziamento favorevoli per gli uomini d'affari che servono qui su progetti di stipendio. In media, si va dal 14 al 16 annuo nella moneta nazionale.
La VTB percentuale leggermente superiore (17 pa), ma il processo di allineamento e la registrazione è più veloce. Tutti i record batte il leader in questo settore – "Alfa-Bank". Egli offre a rinnovare un mutuo poco meno di 12,2 all'anno.
Come è il rifinanziamento dei prestiti al consumo?
Se una persona è determinata a svolgere il rifinanziamento del proprio debito, la prima cosa che deve fare – è quello di rivolgersi all'istituzione dove ha in programma di rilasciare un nuovo accordo. Come regola generale, per fornire un certificato di stipendio (sei mesi o un anno, a seconda delle esigenze della banca) e il passaporto. A volte i creditori futuri chiedono un documento sul saldo del debito e la qualità delle operazioni di servizio. Alcuni porsi queste informazioni per l'ufficio di credito.
Nella prossima fase, la banca approva il cliente che effettua un nuovo prestito per pagare esistente e annuncia la sua decisione. Nel caso in cui sia positivo, il mutuatario è informato circa l'attesa affare vostra banca (senza il consenso del rifinanziamento non è possibile) e firmare un contratto.
I documenti rilasciati nel processo di prestito
Oltre al modulo di domanda, che dà al cliente in fase di negoziazione, assicurarsi che il contratto di credito è concluso. A differenza di transazioni convenzionali alla cassa uscita sarà rimborsare il prestito in un'altra banca. Secondo la richiesta del creditore possono inoltre essere compilata un contratto di assicurazione. Ciò si applica solo nei casi in cui l'operazione garantito da pegno (immobili, auto, o altro).
Alcuni istituti di credito non richiedono garanzie reali, che riduce in modo significativo il costo della procedura, in particolare quando si tratta di prestiti auto. Quando si rifinanziare transazione, che serve come garanzia per la proprietà, e dovrà rinegoziare il contratto di mutuo. Di solito è associato con costi aggiuntivi, perché è rilasciato da un notaio.
Rifinanziamento dei prestiti al consumo scaduti
Se la transazione è servito in conformità con i termini del contratto di rifinanziare non sarà difficile. In caso contrario, le cose sono in prestito dalla violazione. Se il mutuatario ha fatto un ritardo in una banca, dovrà fare ogni sforzo per dimostrare la loro capacità di pagare un altro.
Così rifinanziamento delle transazioni in ritardo è improbabile (a meno che non parte di una ristrutturazione all'interno della stessa istituzione finanziaria). La banca è interessato alla qualità del suo portafoglio crediti. Pertanto, si può incontrare il cliente e di emettere lui un nuovo accordo per rimborsare il debito in ritardo esistente, ma a condizione che sia soddisfatta nella sua solvibilità. Così rifinanziamento crediti problematici è possibile in linea di principio, ma a determinate condizioni (ad esempio, l'introduzione di diversi "controllo dei pagamenti" nella transazione corrente).
Che cosa dovrebbe prestare attenzione al mutuatario?
Nel decidere sulla necessità di rifinanziamento prima di procedere alla esecuzione immediata, si deve ancora una volta leggere il contratto. Se le sue condizioni per il rimborso anticipato il mutuatario deve pagare una sanzione grave alla banca, allora rifinanziare, si può dimenticare immediatamente. Dopo aver provveduto a rinnovare il contratto, il cliente dovrà pagare completamente la corrente. Ciò consentirà di aumentare notevolmente la quantità di debito, in modo che il beneficio è molto discutibile.
Tra le altre cose, è necessario leggere attentamente e un nuovo accordo per i termini e le condizioni non sono state più onerose. Se, tuttavia, dopo un'analisi approfondita del cliente capisce che è redditizio, è necessario spostare immediatamente dal pensiero all'azione.
