Un modo per assicurare gli obblighi finanziari, quando l'istituto di credito deve pagare il beneficiario su richiesta del principale, sono garanzie bancarie. Queste condizioni sono prescritte nel contratto. Una garanzia bancaria può essere considerata un documento di pagamento solo se è fatta in stretta conformità con la normativa vigente.
L'Essenza
Un contratto di garanzia bancaria è uno degli strumenti finanziari più diffusi. L'istituto di credito, quando firma il documento, conferma semplicemente la solvibilità dell'operatore. Ma al tempo stesso garantisce l' adempimento degli obblighi. Tale strumento di protezione aggiuntivo dà fiducia nella prestazione del lavoro nel tempo specificato.
Le aziende spesso lavorano con le organizzazioni statali. In questo caso, i contratti di cooperazione a lungo termine sono di solito conclusi. Quando viene attivato un determinato settore dell'economia, viene annunciata una gara d'appalto. Uno dei requisiti che viene presentato al vincitore è quello di fornire un pacchetto completo di documenti per l'elaborazione delle garanzie bancarie. Così la serietà delle intenzioni è confermata.
Perché questo è necessario?
L'emissione di garanzie bancarie è spesso effettuata quando concludono contratti di grande valore. In questo caso, questo strumento agisce come una sorta di assicurazione per tutti i gemiti della transazione. L'ente creditizio controlla l'osservanza dei termini dell'operazione. E anche se il partner fallisce, il beneficiario riceverà ancora una ricompensa. Tutte le tipologie di garanzie bancarie e fideiussioni vengono utilizzate per impedire il verificarsi di rischi finanziari.
Partecipanti alla relazione
- La banca di garanzia (a volte una compagnia di assicurazioni) è un'organizzazione che si assume la responsabilità di effettuare il pagamento al beneficiario al verificarsi di determinate circostanze.
- Il principale è un debitore, un mutuatario, una persona che paga una ricompensa.
- Il beneficiario è il beneficiario.
Tipo di garanzia bancaria
- Incondizionato. La banca è tenuta a trasferire i fondi su richiesta scritta del beneficiario. Allo stesso tempo, l'applicazione deve essere redatta in forma rigorosa.
- L'applicazione del beneficiario deve essere sostenuta da documenti che confermano l'inadempienza del mandatario.
- Secured è un tipo di garanzia bancaria che viene rilasciata con cauzione.
- L'adempimento degli obblighi da parte del capitale può essere ulteriormente confermato da un'altra banca, che è solidalmente responsabile del beneficiario. Molte istituzioni di credito possono partecipare all'operazione. Questo tipo di garanzia bancaria è denominato sindacato. Viene spesso utilizzato nelle transazioni internazionali. Più sono coinvolte le banche, più sarà più costoso il servizio.
- Se l'obbligo è accettato da un ente creditizio, allora questo tipo di transazione è chiamato diretto. Se la banca per conto del principale richiede la conferma dell'adempimento dei termini dell'operazione da un'altra istituzione finanziaria, allora questa è una contro-garanzia. Tali contratti sono anche più utilizzati nelle transazioni internazionali.
Principio di funzionamento
Il prestatore fornisce fondi al capitale. Come conferma dell'adempimento degli obblighi, viene concluso un contratto. Se il mutuatario non ha restituito i fondi, i crediti vengano depositati presso la banca del capitale. Sono inviate copie di documenti del beneficiario. L'importo specificato viene trasferito sul conto del beneficiario. Un istituto di credito può presentare un ricorso al principale. Il documento entra in vigore dal momento della firma ed è valido fino al termine stabilito nel programma di consegna.
Fasi di registrazione
1. Presentazione della lettera di pre-garanzia da parte del mutuatario con il consenso della banca garante per garantire il rimborso del prestito.
2. Ottenere il permesso dell'istituto finanziario del beneficiario.
3. Creazione e firma di documenti.
sfumature
Un accordo di garanzia bancaria è concluso tra tre partecipanti: il principale, il beneficiario e la banca. Il documento fissa l'importo della remunerazione. In caso di violazione dell'obbligazione, la banca presenta il richiedente con carattere regressivo. L'importo della remunerazione è anche previsto in anticipo nel documento. La presenza di questa clausola nel contratto è vantaggiosa soprattutto per il principale. La banca non sarà in grado di sollevare richieste troppo elevate o sovrastimare la quantità di sanzioni. Al contratto deve essere allegata una copia notarile della licenza dell'ente creditizio.
Tali contratti sono strumenti altamente affidabili e rapidamente attuati che portano un reddito supplementare all'istituzione finanziaria e non richiedono la deviazione di fondi dal fatturato. Le istituzioni finanziarie russe effettuano tali documenti a condizione che il cliente abbia una garanzia bancaria (titoli, merci, ecc.) E con vecchi partner lavora in condizioni di addebito diretto dell'ammontare del debito dal conto.
Il contratto è solo per iscritto e deve essere sigillato con il sigillo e le firme delle parti. Il documento dovrebbe inoltre affermare che:
- Il beneficiario riceverà l'intero importo specificato nel contratto;
- Il periodo di validità del documento è limitato;
- Se il beneficiario rifiuta di ricevere la remunerazione, deve restituire la garanzia all'organizzazione che lo ha fornito.
Altre informazioni:
- Nome delle parti (garante e capo).
- Il nome dei documenti sulla consegna delle merci.
- L'importo massimo del pagamento.
- Condizioni di garanzia.
- Termine del contratto.
- Regole per effettuare pagamenti.
conclusione
Per confermare la serietà delle intenzioni e minimizzare i rischi finanziari, specialmente quando si concludono transazioni internazionali, i partecipanti possono emettere una garanzia bancaria. L'organizzazione di credito si impegna a trasferire denaro sul conto del beneficiario a determinate condizioni. Indipendentemente dal tipo di garanzia bancaria utilizzata, l'istituto finanziario conferma semplicemente la solvibilità del cliente. La registrazione dei documenti costa 1-5% dell'importo della transazione. Il credito costa di più. Sì, e le controparti hanno maggiori probabilità di collaborare se il cliente accetta di firmare una garanzia bancaria.
