Per creare una banca devono formare un fondo di legge. Questo è l'importo minimo dei fondi necessari per la realizzazione delle attività. Secondo la legge russa, con un volume di 5 milioni di euro in rubli equivalente. Secondo il volume di capitale è determinato dalla possibilità di organizzazione della sua crescita e sviluppo. A questo scopo v'è una tariffa speciale di adeguatezza patrimoniale. Questo è il N1 ratio e come viene calcolato, a leggere.
Il capitale della Banca
Esso comprende il valore dei propri mezzi e aggiungendo. Questo indice è calcolato con la formula:
IP = OK + DC, dove:
CC – capitale della banca,
OK – il valore dei fondi propri,
DK – capitale aggiuntivo.
Fonti di formazione del codice penale per le banche in forma di società per azioni:
- del valore nominale delle azioni ordinarie emesse in realtà sul mercato;
- titolo di sovrapprezzo;
- valore nominale delle azioni privilegiate, a condizione che i documenti fondanti prevedono che può essere il mancato pagamento dei dividendi, se non comporta la formazione del debito ai detentori di titoli;
- fondi, che si formano sulla richiesta CB;
- profitto per l'anno in corso, che è confermato dal giudizio del revisore;
- la differenza tra il CC e SC, se dopo la riorganizzazione del importo del patrimonio netto della banca è ridotta.
Fonte di banche del Regno Unito sotto forma di LLC è un trattamento di azioni di fondatore.
standard economici
La Banca Centrale del cliente regolarmente l'importo dei fondi propri degli enti creditizi. Egli sarà come specificato nelle istruzioni numero 1 "Su ordine di regolamentare le attività delle banche". Il più importante di essi – H1, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale. Esso regola rischi nesosotosyatelnosti della banca, mostra la quantità minima di fondi propri necessari per coprire le perdite. calcolo norma H1 viene eseguita la seguente formula:
H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x O …), Dove:
- SK – capitale della banca;
- Cree – rapporto di rischio di Au esimo bene;
- . P – numero di linea nei conti;
- rischi:
- EOC – per passività potenziali;
- Bovini – operazioni a termine;
- OP – operativa;
- PP – mercato;
- PC – un aumento del tasso.
H1 – il coefficiente di adeguatezza patrimoniale – per le banche con il volume dei fondi propri di oltre 5 milioni di euro è del 10%. Se CC è minore, il valore del coefficiente dovrebbe essere 11% o più.
In seguito il Comitato di Basilea livello di adeguatezza procedura viene calcolato separatamente per la capitale del primo e secondo livello. In primo luogo calcola la quantità di azioni proprie, il fondo di riserva e di reddito anni volgari. La seconda capitale di livello incluso riserve di rivalutazione per coprire perdite e vari titoli ibridi.
indicatori di liquidità
Il rapporto tra H2 determinato dal rapporto di attività altamente liquide e l'ammontare delle passività a vista:
H2 = La / (Bc – 0,5 x TW1) in cui:
H2 – Rapporto rapida;
La – attività altamente liquide (cassa, metalli preziosi, valuta estera, il saldo di "Nostro, saldi sui conti di corrispondenza presso la Banca Centrale, gli investimenti in titoli di Stato);
Bc – il 20% del saldo conti a vista;
TW1 – minima bilancio aggregato dei conti preminenza e persone giuridiche su richiesta.
Valore calcolato H2 deve essere del 15% o più.
Attuale rapporto di liquidità:
H3 = La / (da – 0,5 x TW1)
dove:
On – depositi a vista con una durata fino a 30 giorni: i saldi dei conti correnti, "loro", i depositi e depositi; prestiti, garanzie e garanzie e gli altri obblighi;
TW1 – minima bilancio aggregato dei conti preminenza e giuridiche su richiesta per un massimo di un mese.
Il valore calcolato del coefficiente voglia meno del 50%.
indice di liquidità a lungo termine è stato calcolato in base agli obblighi e prestiti con scadenza superiore a 12 mesi:
H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D) dove:
Cr – i prestiti che forniscono le banche in rubli e valuta straniera. Questa cifra dovrebbe essere inclusa anche il 50% delle garanzie bancarie con lo stesso periodo di validità;
D – depositi e prestiti ricevuti;
O – la somma totale del saldo minimo sui conti con scadenza fino a 1 anno.
Valore calcolato dovrebbe essere inferiore al 120%.
banche riabilitati non è riuscito a soddisfare le specifiche di sicurezza attraverso H1
Ciò è dimostrato dai risultati dell'analisi finanziaria degli istituti di credito. In particolare, "Mosoblbank" nel mese di febbraio, non ha rispettato la norma di H1. Il coefficiente y organizzazione di credito è uguale a 0%, con la necessaria 10%. L'organizzazione ha anche mancavano i, capitale di base, di base a lungo termine le attività liquide. Le cose non migliori della "Finanza Business Bank". tasso corrente supera 4,32% il valore desiderato. Inoltre, le norme fondamentali per l'adeguatezza e patrimonio di base sono stati violati. Terzo società riorganizzata – "INRES" – non soddisfaceva i requisiti della Banca Centrale entro 19 giorni, "BTA-Kazan" – 15 giorni. In NB "fiducia" coefficienti di adeguatezza della base, il capitale, soffitto e largo uso di fondi propri e di altre persone giuridiche sono pari a 0%.
"Bimbank"
Questa organizzazione ha preso di credito per lavori di ristrutturazione, nell'autunno dello scorso anno, "crescita" gruppo finanziario. Ma i problemi sono sorti per tutti i partecipanti al processo. "La crescita della banca" a fine gennaio ha violato rapporto N1, non ha ricevuto un numero sufficiente di attività a lungo termine e superato il livello di esposizione a un singolo cliente. ente creditizio "Cedro", che è anche incluso nel gruppo finanziario, tutti gennaio non era sufficiente di fondi propri per il funzionamento. Inoltre, l'istituto ha superato il limite di rischi di grandi dimensioni, le garanzie e le garanzie ei livelli di rischio insider. 12.01.15 a Bimbanka mancava anche la capitale per l'operazione. Ma più tardi la situazione è migliorata.
effetti
L'elenco delle altre organizzazioni che hanno violato la norma di H1 sono: ONG "St. Petersburg Settlement Center", priva della licenza "Shipbuilding", "Tauride", le banche "finanziarie e industriali". Per gli istituti di credito che sono in fase di risanamento finanziario, non si applicano l'impatto delle varie misure. Ma quando il rapporto N1 adeguatezza patrimoniale della banca è stata violata, "Il Messaggero", domande iniziato. legge banca può ritirare la licenza, se il valore del coefficiente diminuirà al 2%. Durante l'esercizio in esame, questo accade molto spesso con le banche a causa di guasti tecnici. Ma se dopo la correzione dei problemi valore del coefficiente è aumentato, la banca centrale può richiedere un piano di risanamento finanziario o immettere il suo controllo nella struttura. Il "Messaggero", tale coefficiente è sceso al 9,19% per un giorno a causa del fatto che la banca ha dovuto aumentare accantonamenti a riserve.
Il nuovo leader nel mercato
Legalmente stabilito norma di H1 per le banche al livello del 10%. Dal 2013 è stato il più capitalizzati "Tinkoff". Il valore del coefficiente poi raggiunto 15,8% ed è rimasto alto nonostante la tendenza del mercato. Nel primo trimestre di questa figura scesa al 15,22%. "Russian Standard" ha stabilito un nuovo record – 17,65%. L'altro valore istituti di credito dell'indice è basso, "Casa di credito" – 13,9%, "Renaissance" – 12,89%, "OTP" – 12.34%.
Eurobond "Russian Standard" ristrutturate, estendendo la durata fino al 2020, ha ricevuto ulteriore capitale per un importo di $ 350 milioni di euro aumenta del 4% su H1. Per una banca per pagare gli investitori un premio di 5 punti percentuali dei titoli nominali e aumentato il tasso al 13% per un tagliando. Fino ad oggi, la capitale della "Russian Standard" è di 64 miliardi di rubli. Di conseguenza, l'organizzazione può attirare passività attraverso gare, a concedere prestiti alle società collegate in misura maggiore. Le perdite copre il primo livello di capitale. Basso livello di adeguatezza – 6,26%. Ma questo si spiega con il fatto che non include obbligazioni subordinate in essa.
Nel primo trimestre la banca ha perso 6,5 miliardi di rubli. Sul risultato del 2014 l'utile è stato pari a 1,4 miliardi di rubli. Se non si riducono le perdite, il capitale del primo livello di pressione tlko aumentare. Nel concorrenti rynuke nel valore dell'indicatore di cui sopra: "Home Credit" – 8,42%, "Tinkoff" – 9,4%, "Oriente" – 6,74%.
Sberbank ancora non vuole distinguersi nel mercato
L'organizzazione ha ricevuto prestito subordinirovanyny dalla Banca Centrale per un importo di 500 miliardi di euro. Al momento, la cifra è elencato come parte del patrimonio supplementare. Se è di convertire, N1 rapporto con un aumento del 12% di 1,2 punti percentuali In confronto con i concorrenti e la posizione dell'organizzazione del valore di mercato del rapporto non è elevato. Ma tenendo conto della situazione macroeconomica in Ucraina ed i risultati sono accettabili.
conclusione
Per buon funzionamento del mercato siano necessari fondi propri della banca. Il loro volume deve essere stabilito per consigliare le regole di adeguatezza. La Banca centrale rivede periodicamente il valore di questi coefficienti. Se il tasso calcolato scenderà al livello del 2%, un istituto di credito può revocare la licenza.
