Valutazione del merito di credito del mutuatario. In evidenza

La valutazione del merito di credito del mutuatario – uno degli aspetti più importanti del processo di prestito. Questa è l'azione abbastanza ragionevole da parte delle istituzioni finanziarie, in quanto la corretta valutazione della capacità del mutuatario di rimborsare il prestito e gli interessi su di esso colpisce direttamente le seguenti impostazioni della banca – il rischio, la qualità del portafoglio crediti, il livello potenziale di rimborso del debito, il verificarsi di ritardi nei pagamenti e, di conseguenza, la linea di fondo istituto di credito. Non è sorprendente che ogni banca paga maggiore attenzione a tale parametro come i metodi di valutazione del merito creditizio del mutuatario.

Come regola generale, un singolo, metodo universale per tutte le istituzioni finanziarie non esistono. Ogni banca ufficiali di prestito sviluppati singolo mutuatario valutazione. Tuttavia, gli elementi comuni sono ancora presenti nei metodi delle banche, anche se sono fatte di persone completamente diverse.

Naturalmente, la valutazione iniziale del livello inizia con la definizione del mutuatario una persona fisica o giuridica. Analisi del merito di credito del mutuatario come entità giuridica – un processo molto laborioso, si basa su una varietà di modelli e metodi per la valutazione della situazione finanziaria e la capacità di pagare. Prima di tutto, consideriamo l'originale bilancio della società, in particolare, la struttura e le dinamiche dei flussi finanziari, passività e delle attività dell'organizzazione, così come i fattori che caratterizzano la situazione finanziaria della società.

Se l'entità può presentare un gran numero di documenti sulla base dei quali è possibile condurre un'analisi finanziaria, la valutazione della solvibilità del prenditore come un individuo si svolge su un regime completamente diverso.

Informazioni generali sul merito creditizio del mutuatario privato include i seguenti parametri – dinamica del reddito, il livello di spesa nel momento presente, la disponibilità di credito, amministrativi e altri obblighi.

Vale la pena ricordare che l'atteggiamento verso gli individui sono più fedeli, come molti istituti di credito stanno prendendo in considerazione non solo il reddito documentato, ma anche i fatti soggettivi che un cliente non può confermare. Il metodo di semplici operazioni aritmetiche – le spese di reddito negativo e le passività – ufficiali di prestito è determinata dalla capacità del cliente di rimborsare il prestito. E 'naturale che con un utile netto insufficiente applicazione del mutuatario non verrà approvato. Se il pagamento mensile sul prestito sarà più del 50% della quantità di reddito, spesso la risposta è no.

La valutazione del merito di credito del mutuatario dipende dal tipo di prestito. Ad esempio, negli ultimi anni è metodo di punteggio ampiamente utilizzato sulla base dell'analisi della quantità minima di informazioni sul mutuatario. In particolare, si ritiene che i parametri quali l'età del cliente, il suo impiego e lo status sociale e, naturalmente, i profitti. Come regola generale, su tali prestiti si decide in breve tempo, alcune banche offrono un design in una sola ora.