Banca come uno stabilimento commerciale in grado di fornire ai clienti con un gran numero di servizi finanziari, ma sarà effettuata da due principali tipi di transazioni – denaro e del credito. Qual è la specificità dei due? In quello che può essere rintracciato il valore di entrambi i tipi di transazioni dal punto di vista dello sviluppo dell'istituto di credito?
Specificità delle operazioni in contanti nelle banche
Quali sono le operazioni di cassa delle banche? Per quelle accettate per l'accettazione di denaro contante e altri oggetti di valore da parte delle istituzioni finanziarie del cliente-banca, così come l'emissione delle relative attività o gli altri cittadini che si applicano. Banca Cassa è spesso considerata come una delle attività più liquide dell'istituzione, ma appartiene al basso reddito. Lo scopo principale delle operazioni in questione, – l'organizzazione del sistema di servizio al cliente organizzazione di credito. il flusso di cassa in questo caso è disciplinato da disposizioni emanate dalla Banca centrale soprattutto, che ha lo status di un centro nazionale di emissioni.
Operazioni di cassa delle banche russe sono i principali settori di attività economica delle rispettive istituzioni. Prendendo i soldi da parte dei clienti – persone fisiche, persone giuridiche, l'organizzazione aumenta le riserve disponibili, che successivamente possono essere utilizzati per attività altamente redditizie, soprattutto legati alla emissione di prestiti – privati, aziendali. La banca può guadagnare un reddito extra sul fatturato di denaro contante, come ad esempio la carica di una tassa per l'emissione di denaro in alcuni casi (di solito, questo vale per incassare i ricavi con i conti della liquidazione in contanti di imprese).
operazioni di cassa delle banche sono svolte secondo i seguenti principi:
– il flusso di cassa è effettuata in conformità con gli standard stabiliti dalla Banca Centrale della Federazione Russa;
– posizionamento di denaro contante effettuati sui conti interna dell'ente creditizio;
– l'istituzione di limiti di residui è attuato in conformità con i regolamenti.
C'è una sottospecie distinte di operazioni in contanti – quelli che vengono effettuati regolatore, la Banca centrale. Sarà utile per esaminare i loro dettagli specifici.
Le operazioni di cassa Banca di Russia
Così, non solo le banche commerciali effettuano transazioni in contanti, ma anche il controllo del credito – CBR. Si sono svolte nel quadro di servizi per istituzioni private, sulla base del contratto. Queste operazioni consentono di:
– per effettuare l'ottimizzazione del fatturato di denaro istituto di credito commerciale;
– garantire la puntualità dei pagamenti sui conti dei clienti appartenenti a persone fisiche o giuridiche;
– di effettuare il trasferimento tempestivo dei fondi alle banche in una requisiti limite.
La soluzione di ciascuno dei compiti della Banca Centrale della Federazione Russa suggerisce di seguire le regole ufficiali della destra controller o regolamenti locali. Considerare quali sono le operazioni di cassa della banca che svolgono funzioni di controllo e vigilanza nei mercati finanziari e del credito, esaminiamo le specifiche di stabilimenti commerciali attuate tali procedure.
Operazioni di cassa presso istituti di credito commerciali
Le banche private effettuano le operazioni di cassa, che hanno lo scopo di servizio clienti – persone fisiche o giuridiche. Allo stesso tempo, le norme emanate dal regolatore – la Banca Centrale della Federazione Russa. Operazioni di base delle banche, che si svolgono nel segmento commerciale del credito e sfera finanziaria, ridotto:
– per ricevere denaro contante;
– l'emissione di moneta.
Il primo gruppo di operazioni presuppone che un istituto cliente o partner invia denaro:
– in contanti;
– collezionisti, che poi trasmettono i fondi alla banca;
– organizzazioni partner, che vengono poi convertiti in contanti in l'istituto di credito con il metodo non-cash.
Ritiro di fondi nella maggior parte dei casi, direttamente presso l'istituto finanziario banca botteghino. Se il denaro è necessaria una persona giuridica, la sua produzione può essere effettuata sulla base dei documenti giustificativi che confermano l'obiettivo di spesa di denaro.
funzioni del cassiere
Banche impegnati in operazioni di cassa, professionisti che hanno esperienza in questo tipo di attività lavorativa – cassieri. Essi sono responsabili della corretta determinazione degli importi da ricevere dal cliente, o, al contrario, l'emissione, li iscrivono in un conto e certificare i documenti necessari. Il cassiere fornisce inoltre l'archiviazione sicura di denaro – utilizzando, ad esempio, una cassetta di sicurezza. professionale lavoro profilo corrispondente è anche abbastanza strettamente regolato dalla legge.
Restrizioni sulle operazioni in contanti
legislazione russa prevede una serie di restrizioni per l'uso di pagamenti in contanti. Così, contanti transazioni in contanti di conti bancari appartenenti alle persone giuridiche, può essere attuata solo se i limiti di legge sulla quantità. A loro volta, tali operazioni all'interno dei conti dei singoli, nonché i pagamenti tra gli individui e le organizzazioni possono generalmente essere eseguiti liberamente, senza tener conto delle somme di denaro contante.
CCV applicazione a operazioni in contanti
L'aspetto più importante delle operazioni – applicazione di CCP, vale a dire, registratori di cassa. è necessario nella maggior parte dei casi questo tipo di infrastruttura, l'attuazione ricezione e l'erogazione di denaro nelle banche. CCV occupato dal istituto finanziario dovrebbe essere in primo luogo incorporato, e, in secondo luogo, al fine di garantire le operazioni di calcolo corretti. Si può notare che il PCC è utilizzata nei casi in cui il cliente paga per qualcosa usando una carta di credito – non incassare i fondi.
Le operazioni in questione sono effettuate con le banche, tenendo conto delle norme che formano la disciplina di cassa. Studieremo le loro caratteristiche in dettaglio.
disciplina Cash nei calcoli: qual è la sua specificità?
Le regole formano la disciplina di cassa, può essere:
– emessi dal regolatore;
– sviluppato dalla Banca, prendendo in considerazione gli interessi degli investitori e manager – con la condizione che essi non siano in contrasto con le disposizioni di cui si riflettono nelle fonti ufficiali.
Questi limiti sono fissati:
– procedura generale per le operazioni di cassa delle banche;
– le regole di stoccaggio, il trasporto di denaro contante.
Le norme in materia sono considerate essere abbastanza rigorosi. Il credito e le istituzioni finanziarie contabilità per le transazioni (banche, relative sia al privato e pubblico) viene effettuata se v'è l'infrastruttura necessaria per lo svolgimento di disciplina contanti. La sua presenza – uno dei criteri per il rilascio delle licenze istituto finanziario regolatore-banca. Senza un documento di autorizzazione corrispondente per operare la banca non ha alcun diritto.
Ci sono un gran numero di altri criteri per predeterminare la legittimità della proprietà di una licenza di istituto di credito. Tra quelli – la stretta osservanza della disciplina di cassa, nonché le disposizioni della legge che disciplina le transazioni in contanti. Di grande importanza in questo caso, naturalmente, hanno gli indicatori economici e l'istituzione, ma la qualità della gestione del capitale della banca è in gran parte determinato dal grado di osservanza della disciplina di cassa. Qui le importanti competenze dei professionisti che lavorano per l'organizzazione, la possibilità delle sue infrastrutture, l'efficacia dei sistemi di gestione.
Cassa – l'elemento base delle infrastrutture necessarie per l'attuazione delle operazioni da parte della banca. Esso è rappresentato di solito in alcune varietà, che è determinato dalla misura del credito e organizzazione finanziaria, la natura dei servizi che fornisce. Cerchiamo di studiare le specifiche di volte delle banche più.
Caratteristiche della organizzazione degli uffici
Le principali attività di progettazione delle banche associate al giro d'affari di denaro effettuato con le seguenti principali tipologie di fondi:
– delle entrate (che viene ricevuto denaro da clienti o partner);
– materiali di consumo (cash vi figurano);
– scambio;
– ricalcolo di denaro contante.
Attuazione di varie operazioni in contanti è possibile esclusivamente sulla base di buoni interni. Sono fatti fuori dal impiegato di banca, il più delle volte – un cassiere. Questi documenti possono ulteriormente sigillo, altri elementi che attestano l'autenticità fonte utilizzata. Spesso le transazioni banche di regolamento implementati sul principio di una singola finestra.
Probabilmente le banche più moderni hanno i propri sportelli bancomat, attraverso il quale i fondi sono dati ai loro clienti automaticamente. Questa procedura presuppone che l'istituto finanziario del cliente-banca di carte di plastica emesso dalla banca.
Possibile emissione di ATM contanti un'istituzione ai cittadini che hanno sulle carte, che sono emessi da un'altra banca. In questo caso, l'istituto può inoltre guadagnare facendo pagare una tassa per il servizio clienti ad altre organizzazioni. Ma questa procedura è possibile solo se la scheda di plastica consente di utilizzare uno dei sistemi di pagamento, che è supportato dalla banca previsto l'utilizzo sportello con acquisizione.
Insieme con bancomat, le istituzioni finanziarie sono anche coinvolgere attivamente i terminali di pagamento – al fine di, a loro volta, ricevono denaro da parte dei clienti e accreditati ai loro conti. Il prossimo più importante gruppo di operazioni di business della banca – operazioni di credito. Prendere in considerazione i loro dettagli specifici.
Specificità delle operazioni di credito
operazioni di credito delle banche, in quanto è facile da seguire, in base alle loro nomi da associare con i prestiti concessi dalle istituzioni competenti. Essi sono legali, attaccato ad un accordo speciale con il cliente. Come nel caso delle operazioni in contanti, i servizi possono essere forniti a persone fisiche o giuridiche. Questo contratto stabilisce la quantità di denaro che la banca dà al mutuatario e in quali condizioni – in termini di interesse e la durata del rimborso.
Ci sono alcuni tipi di operazioni di credito. Essi possono essere classificati in base alla loro assegnazione ad un particolare segmento. Così, le operazioni di credito delle banche possono essere associati con i mercati:
– credito al consumo;
– mutui;
– prestiti alle imprese.
Ogni del segmento selezionato è caratterizzata da approccio di una banca particolare alla formazione dei contratti di credito. Così, nel campo dei prestiti al consumo ai clienti in un periodo relativamente breve di tempo, in una percentuale elevata, ma di solito senza garanzie. I prestiti ipotecari sono in genere a lungo termine, disegnato da tassi di interesse più bassi e nella maggior parte dei casi – con una garanzia sotto forma di abitazioni acquistate. Corporate prestiti – soprattutto quando si tratta di prestiti alle grandi imprese, possono essere caratterizzati dal desiderio di banche e debitori per determinare i singoli termini del contratto, a seconda delle dimensioni del business, la sua redditività, la storia di credito.
Un altro criterio per la classificazione delle operazioni di credito – formato prestito. Essi sono:
– primario;
– Presentazione degli accordi di rifinanziamento.
debito primario – un rapporto giuridico in base al quale una persona o entità entra in un contratto con una banca per la prima volta o per l'uso del contante per risolvere i problemi, non è associato con il rimborso dei finanziamenti in essere. A sua volta, il rifinanziamento – erogazione di un prestito, che è un rapporto giuridico sotto forma di un contratto di finanziamento per l'emissione di singoli fondi per rimborsare i prestiti esistenti.
Le banche commerciali e le operazioni bancarie, come nel caso delle procedure di box-office sono disciplinate dalle norme della Banca centrale. Tra i principali strumenti di influenza sulle principali istituzioni finanziarie del mercato dello Stato – il tasso di riferimento. In molti modi, si definisce il modo in cui le organizzazioni commerciali implementate politiche in operazioni di prestito. Studiare le sue caratteristiche in dettaglio.
tasso chiave come il principale strumento di regolamentazione CBR
Troppi operazioni la Banca di Russia possono influenzare il mercato del credito su scala nazionale, ma l'istituzione del il tasso chiave economisti ritengono il più importante strumento per influenzare la Banca centrale sul sistema finanziario dello Stato. Il suo valore determina ciò che dovrebbe essere l'interesse del prestito pagato da istituti finanziari privati, la Banca di Russia per l'utilizzo dei fondi presi in prestito emissione. Questo dato, a sua volta, influenza direttamente quello che sarà la percentuale che un istituto commerciale sarebbe fissato per contratti di finanziamento con i propri clienti.
Più basso è il tasso di riferimento della Banca Centrale, in modo di regola, mercato dei prestiti privati più attivo. La sua significativa riduzione, in aggiunta, di solito attiva il rifinanziamento dei prestiti in corso in quanto titolari hanno la possibilità di ri-prendere in prestito, ma a tassi inferiori.
tasso chiave alta è di solito impostato dalla Banca centrale in caso di una situazione problematica per l'economia dello stato. A sua volta, il miglioramento del livello macroeconomico può determinare la corrispondente diminuzione dell'indicatore. La conseguenza può essere un aumento della domanda di prestiti da persone fisiche o giuridiche. In alcuni Stati, il tasso di riferimento – la minima o addirittura negativo. Ciò è dovuto al desiderio delle autorità monetarie a sollevare il più possibile, la capitalizzazione dell'economia.
Se il mercato del credito in un qualsiasi punto nel tempo è rallentato, poi il management della banca può rafforzare il lavoro relativo allo sviluppo dei servizi di gestione della liquidità, servizi clienti. La soluzione di questo problema può contribuire a quanto discusso comuni tipi di operazioni bancarie in molti casi sono collegati. Cerchiamo di studiare questo aspetto in modo più dettagliato.
Il rapporto delle operazioni di cassa e di credito delle banche
Fatturato di contanti e l'emissione di prestiti – le operazioni di base delle banche in termini di profitto. La regolarità della loro attuazione determina il fatto che essi sono spesso tenute contemporaneamente. Un semplice esempio: una banca approvata dalla richiesta del cliente di credito, ha firmato un contratto con lui e chiede di andare alla cassa per ottenere il denaro. Se una persona fa fuori una carta di credito – forse avendo tra le sue braccia, vuole incassare denaro da un bancomat. Successivamente, la persona deve essere pagato in contanti sul punteggio di credito per pagare il prestito o per lo stesso scopo in gioco.
Il fatto che il servizio clienti con i prestiti, la banca utilizza la stessa infrastruttura che viene utilizzata quando le operazioni di cassa standard, possono svolgere un ruolo positivo nella diversificazione del modello di business di un istituto finanziario. Se la banca avrebbe avuto difficoltà nel promuovere prodotti di credito, allora sarà possibile sviluppare le attività legate direttamente ai servizi di cassa.
sommario
Così, abbiamo guardato a ciò che sono le principali operazioni finanziarie delle banche, – liquidità e di credito. Il primo – in una sufficientemente elevata liquidità, ma non troppo redditizia. operazioni di cassa Banca generare entrate in primo luogo facendo pagare le commissioni di credito. Indirettamente, determinano la comparsa di profitto a causa della formazione di riserve bancarie, che possono essere coinvolti in altre attività. Il secondo passo – al contrario, può aumentare significativamente la capitalizzazione delle istituzioni finanziarie. La banca che ha emesso il prestito, di solito si aspetta di ricevere un alto profitto sufficiente, ma è probabile che il cliente a causa di difficoltà finanziarie, non sarà in grado di restituire il prestito.
Ciò che le operazioni le banche hanno la priorità in termini di attuazione del modello di business in un certo momento, imposta la gestione del credito e di organizzazione finanziaria. Molto di questo dipende dalle dimensioni del tasso di riferimento della Banca Centrale. Più alto è, il mercato del credito in genere meno intenso, e la banca ha un senso a sviluppare attivamente la direzione associata con il servizio clienti al botteghino.
