Una carta di credito con un periodo senza interessi: la condizione delle banche

Il numero di banche sta crescendo ogni giorno, e stanno combattendo per i clienti. Molto comodo prodotto bancario sono le carte di credito, e di promuovere loro, i banchieri hanno utilizzato una varietà di meccanismi pubblicitari e di marketing. In generale, i creditori stanno cercando di estendere l'uso gratuito delle finanze, che è chiamato un periodo di grazia. Presumibilmente durante questo tempo non matura interesse per l'uso delle finanze presi "in prestito", ma è davvero? Le proposte sono molto allettante, e in alcuni casi periodo di credito senza interessi possono essere fino a 200 giorni. Che cosa si nasconde trucco, ed è vantaggioso per l'uomo della strada, davvero?

Come è il periodo di grazia

-Meccanismo di libero o prestiti agevolati viene utilizzato per lungo tempo e funziona nel seguente modo:

1. Una carta di credito con un periodo senza interessi viene aperto in banca o posta selezionato viene.
2. Inizia il periodo di liquidazione – il tempo in cui si acquista sulla mappa; a sua volta, la banca controlla la quantità dei costi, e prevede di solito è di 30 giorni. Spesso, l'inizio di questo periodo è il momento della carta di attivazione (punto di partenza a volte è la prima operazione con l'utilizzo della carta).
3. Si inizia carte di credito periodo di tolleranza, e si chiama il pagamento. Durante questo tempo, il debitore è tenuto a restituire al suo creditore tutte cortesia dei fondi. Per evitare di pagare gli interessi sul prestito, quanto basta per restituire tutto l'importo del prestito in tempo.

Il termine dell'uso infruttifero di finanziamenti bancari è riassunta dalla grazia e il periodo di regolamento, in modo che un totale di almeno 50 giorni.

Quando avete bisogno di pagare gli interessi

Nei casi in cui i fondi presi in prestito non riesce a recuperare completamente, la banca si riserva di addebitare gli interessi sul denaro speso per il periodo di liquidazione. Durante il periodo di grazia è la data di effettuare il pagamento minimo, che ammonta a 5 al 10 per cento dell'importo totale dovuto, oltre agli interessi sul prestito.

Alla fine del primo periodo contabile (trenta giorni) inizieranno anni successivi al primo. Essa opererà in contemporanea con un periodo di fatturazione. Ciò significa che, a tempo debito con il pagamento del debito per gli acquisti precedenti, è possibile utilizzare la carta per farne di nuovi.

calcoli specificità

Determinare l'ammontare degli interessi maturati dipende dalla durata di due periodi, pagamento e calcolato. Per facilitare la spiegazione e la comprensione è meglio ricorrere ad un esempio specifico.

esempio

L'inizio del periodo di calcolo è il momento in cui una carta di credito con un periodo senza interessi in banca, o, in alcuni casi, la sua attivazione. Partendo dal presupposto che la data di attivazione della carta è stato di 1 marzo e nel corso di questo mese, la carta è stato speso 30 000 rubli, il 1 aprile, t. E., dopo 30 giorni, sarà il finale del primo periodo di fatturazione. Banca riassumere i risultati e scoprire quanto è stato speso finanze per il mese passato, e fornirà al cliente un avviso che specifica l'ammontare del debito. In questo caso, sarà di 30 000 rubli. Le informazioni possono essere fornite in diversi modi:

• via SMS di notifica;
• Internet banking;
• Chiamare la banca call-center.

Poi seguì un periodo di pagamenti. Supponiamo che egli è di 20 giorni di calendario. Così, sembra che si concluderà 21 aprile. Riassumendo entrambi i periodi, otteniamo 51 giorni, che i banchieri e presentati come un periodo di grazia carte di credito o senza interessi.

Si scopre che il cliente, che non è desideroso di pagare gli interessi sul denaro banca dovrà pagare tutte le spese fino al 21 aprile. Questo non vuol dire che l'intero importo dovrà essere restituito allo stesso tempo, è possibile dividerlo in una serie di pagamenti, cosa più importante, che entro il 21 aprile sulla mappa è stato l'intero importo (in questo esempio – 30 000 rubli).

Se avete bisogno di più soldi

E 'importante notare che la carta di credito con un periodo senza interessi non vieta l'uso continuato di credito in tempo privilegiato. È possibile continuare ad acquistare tramite carta di credito, a meno che, naturalmente, permette il limite di credito. Se in aggiunta ai fondi presi in prestito saranno necessari per altri 5 000 rubli, e sono sulla mappa, il cliente ha il pieno diritto di usarli, solo per non pagare gli interessi del prestito, fino a 21 sarà tenuto a restituire Aprile è non 30 mila rubli, tutto preso in prestito 35 mila rubli.

Se non rimborsare completamente il debito è impossibile, non importa. Proprio al 21 aprile, il cliente avrà bisogno di fare almeno il pagamento minimo. In alcuni casi, si va dal 5% al 10%.

Per questo esempio, si supponga che il pagamento minimo dovrebbe essere il 10% del debito. Così, a conclusione del periodo di grazia sul punteggio di credito devono essere iscritti almeno 3000 rubli. Tutte le informazioni sono di solito contenute nella dichiarazione che le banche stanno cercando di fornire ai loro clienti per iscritto. Essi prendono in considerazione il funzionamento del periodo di calcolo, vale a dire fino al 1 ° aprile.

Merita particolare attenzione l'esercizio successivo, che durerà dal 1 aprile al 1 ° maggio. Fino al 21 aprile due periodi si sovrappongono e, per così dire sovrapposti. Cioè, se il debito è pagato per intero prima del 21 aprile, l'importo del pagamento minimo sarà calcolato tenendo conto del debito totale a partire dal 1 ° maggio.

Nella presente forma di realizzazione, ha speso primi 30 000 rubli, 10% dei quali è stato fatto come pagamento minimo. Poi, dopo il 1 aprile, la carta viene rimossa altri 5 000 rubli. Così, il debito con carta di credito il 1 ° maggio sarà di 32 000 rubli, e il pagamento minimo, quindi sarà 3200 rubli. Depositare fondi bisogno di avere fino al 21 maggio.

Sembra molto attraenti offrono bancario prestiti con periodo di lunga grazia di cento giorni, e ancora di più. Il primo periodo contabile di tali carte, come nel primo caso è di 30 giorni, e pagare il debito bancario senza alcun interesse in più il cliente può, entro i prossimi settanta giorni.

Calcolo periodo libero dalla prima acquisizione

Questa opzione è disponibile anche quando il periodo contabile non inizia con la data del rilascio o l'attivazione della carta, ma solo il primo utilizzo. Tale carta di credito con un periodo senza interessi è per i clienti con i più competitivi. Ciò è dovuto al fatto che, subito usare, può essere usato quando si vuole, dopo la scheda non è necessariamente esso. Cioè, in presenza di un prodotto bancario si ha sempre una sorta di riserva finanziaria. Un calcolo di interessi viene effettuato senza trucchi sporchi.

Supponiamo che la carta è stata ricevuta per posta il 1 ° marzo e pagato per il suo acquisto, solo il 24 di marzo. Così, aggiungendo a questa data di 30 giorni, si scopre che la fine del periodo di fatturazione cadrà il 23 aprile. Per evitare di pagare interessi, è necessario pagare l'intero debito entro il 13 maggio. Parte allora un periodo di grazia di 50 giorni.

Quando il periodo dei pagamenti è rigorosamente fisso

Fare calcoli matematici e il periodo di calendario per scoprire i confini (grazia, insediamento) non è sempre conveniente, in modo da alcune banche nominare un giorno specifico del mese per un periodo determinato. In questo caso, non v'è alcun riferimento al momento della ricezione della scheda o l'inizio del suo utilizzo. Spesso la fine del periodo di fatturazione diventa il primo giorno del mese e la fine della grazia – 20 o 25 del mese, per un determinato successivo.

esempio

Sul esempio di questo è la seguente: al di credito ricevuta il 1 ° marzo, il periodo di fatturazione finisce 1 aprile, non importa quale giorno del mese utilizzare la carta. Un rimborso dell'intero importo del debito, o almeno effettuare il pagamento istituto di credito minimo dovrà aspettare fino al 25 aprile.

Le diverse condizioni delle banche

Anche uno della banca in grado di offrire mappe con condizioni di credito diversi. Questa tattica è utilizzata, "Alfa-Bank" offre ai suoi clienti due tipi di carte:

1. Carta di credito con periodo libero di 100 giorni, che inizia con la ricezione della scheda e consiste in un periodo di 30 giorni e il periodo di tolleranza di 70 giorni calcolato.
2. carta di credito co-branded con un periodo gratuito di credito che può essere aperto con le grandi aziende (ad esempio compagnie aeree). Per questa banca periodo di grazia prodotto viene ridotto a 60 giorni.

Come periodo di calcolo punto di partenza, prendendo la data delle carte di tali creditori come Home Credit e "Sberbank" apertura. periodo di grazia di carte è di 50 giorni.

Banca "Russian Standard" aumenta il periodo di 5 giorni, 30 dei quali riguardano il periodo di fatturazione, e 25 – a preferenziale.

Periodo libero "Tinkoff" è lo stesso numero di giorni, ma si comincia con il primo acquisto. Ma la carta di credito con un periodo senza interessi, "VTB 24" ha diverse varietà, a seconda delle dimensioni del prestito, ma il periodo di tolleranza e un minimo di 50 giorni.

Il più grande periodo di grazia

Una carta di credito con un periodo senza interessi di 200 giorni è molto raro, fino ad oggi, questo prodotto offre ai clienti la sua nuova Banca "Avangard". L'ammontare di tale una piccola carta di credito, ma il servizio carta piuttosto costoso. E si può approfittare di questa offerta solo una volta.

punti importanti

Quando si effettua una carta di credito, è importante sapere che il periodo di grazia la maggior parte di essi si applica solo ai pagamenti non in contanti. Trova la banca, tra i quali v'è una carta di credito con un periodo senza interessi sui prelevamenti di denaro, è prodotti di credito difficili. La maggior parte dei finanziatori addebiterà una percentuale aggiuntiva per prelievi di contanti presso uno sportello automatico.

Con la firma del contratto, il cliente deve fare riferimento alle scadenze di pagamento e nei pressi di commissioni bancarie obbligatorie, che saranno annullate esattamente la carta e saranno aggiunti al debito totale. Come regola generale, si tratta di un servizio di carta di pagamento, servizio SMS, l'assicurazione.

È necessario controllare che data la banca sarà il momento del ricevimento dei fondi. Non il fatto che essa coincide con il numero del mese, quando il denaro è stato erogato. Di solito questo tempo di ricevimento di fondi sul conto della differenza tra le date può essere fino a 3 giorni, anche all'interno dello stesso istituto di credito. Per non parlare dei trasferimenti postali e altri sistemi di pagamento.

Nel decidere di aprire una carta di credito, è necessario prendere in considerazione ai fini della sua applicazione, a che punto è considerato come periodo senza interessi. Sarà inoltre necessario leggere attentamente i termini delle banche, che possono differire in modo significativo. Non c'è bisogno di correre alla prima è la proposta è meglio valutare i "pro" e "contro".